Что будет, если не платить автокредит

Заемщик может сразу пользоваться купленным автомобилем, однако формально транспортное средство остается в залоге у банка до полной выплаты клиентом основного долга и начисленных процентов. При несоблюдении условий договора и нарушении графика погашения заемщика могут ожидать негативные последствия.

Начисление штрафа за просрочку

Оформляя автокредит, заемщик принимает на себя обязательства вернуть банку всю сумму, полученную на покупку автомобиля, и уплатить проценты за пользование деньгами. Обычно погашение осуществляется ежемесячными платежами, размер которых рассчитывается исходя из размера кредита и срока кредитования.

Несоблюдение данного условия приводит к формированию просрочки, которая влечет за собой наложение на клиента штрафных санкций. Размер конкретной неустойки (пеней и штрафов) определяется договором автокредитования и зависит от величины и продолжительности допущенной просрочки, но не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности или 0,1% в день, если кредитор перестает начислять проценты по кредиту.

Банк может забрать залоговый автомобиль

Находящийся в залоге у банка автомобиль становится для кредитора гарантией возврата выделенных клиенту средств, если человек перестает платить по автокредиту. В таком случае кредитно-финансовая организация имеет право продать машину и возместить свои убытки, однако для этого необходимо соответствующее решение суда. При этом взыскания объекта залога с должника по закону возможно лишь в двух случаях:

• заемщик не вносит платежи более трех месяцев, а сумма просроченной задолженности превышает 5% от стоимости автомобиля;
• общее количество нарушений сроков внесения платежей в течение года достигает трех или более просрочек.

При рассмотрении иска суд обычно становится на сторону кредиторов и выносят решение о взыскании задолженности. Основанием для этого становится исполнительный лист, который направляется в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). После получения этого документа пристав направляет должнику уведомление с требованием погасить долг. Если заемщик не выполнит предписание в течение 5 дней, находящийся в залоге у банка автомобиль окажется конфискованным ФССП и выставлен на продажу Росимуществом, а вырученные средства будут перечислены кредитору в счет погашения задолженности. 

Если полученная от продажи машины сумма не перекроет размер необходимых выплат, приставы будут взыскивать разницу иными способами. Например, могут списать деньги со счета должника в пользу банка или начать удерживать часть зарплаты. И наоборот, если вырученные от реализации автомобиля средства превысят размер долга, оставшиеся деньги будут возвращены клиенту банка.

Может быть полезно

На что обратить внимание при заключении договора на автокредит

Что делать, если нет возможности платить автокредит

При выборе автокредита потенциальному заемщику следует трезво оценивать свои возможности обслуживать долг в течение всего срока действия договора. Впрочем, учитывая, что подобные кредиты выдаются на срок до 7-8 лет, ни один клиент банка не может заранее предусмотреть абсолютно все риски. Поэтому если человек оказался в непростой финансовой ситуации и не справляется с погашением задолженности, ему необходимо как можно раньше уведомить об этом кредитора и постараться найти устраивающее обе стороны решение. В таком случае доступно несколько вариантов действий:

• Кредитные каникулы. Возможность временно приостановить или уменьшить выплаты по кредиту по предварительному согласованию с банком. Кредитные каникулы предоставляются заемщикам только при наличии веских причин, например, при временной утрате трудоспособности или резком снижении доходов. В этом случае проценты по кредиту продолжают начисляться, но сами выплаты могут быть перенесены на срок до 6 месяцев.
• Реструктуризация долга. Изменение значимых условий текущего кредитного договора, например, снижение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.
• Рефинансирование. Оформление нового кредита на приемлемых для заемщика условиях. Программы перекредитования доступны во многих российских банках. Клиент может подобрать автокредит под более низкий процент и заключить договор с длительным периодом погашения, тем самым снизив размер ежемесячного платежа. После подписания договора новый кредитор переводит сумму, необходимую для закрытия долга, в предыдущий банк, и переоформляет на себя залог, после чего заемщик начинает погашать кредит на новых условиях.

Юридически купленный в кредит автомобиль принадлежит заемщику, но паспорт находящегося в залоге транспортного средства остается у банка до полного погашения долга. В случае необходимости владелец машины может самостоятельно продать ее и закрыть автокредит, однако для этого заемщику необходимо заручиться согласием банка. В подобной ситуации многие кредитно-финансовые организации идут навстречу клиентам, особенно если заемщик уже нашел покупателя, который при совершении сделки будет готов внести нужную сумму в счет закрытия автокредита.