Спрос на льготную ипотеку в России вырос в 1,5 раза

По данным ДОМ.РФ в этом году в Российской Федерации фиксируется повышение спроса на льготную ипотеку в полтора раза. Данная тенденция отмечается во всех крупных банках страны, даже несмотря на то, что ставка по сравнению с прошлым годом выросла до 8%.

Примечательно, что выросли как объемы выдачи ипотечных ссуд, так и средний чек, что указывает на рост цен на жилье. При этом некоторые специалисты считают, что на отечественном рынке недвижимости возникли риски формирования пузыря.

Факторы роста спроса

В 2023 году россияне в 1,5 раза активнее пользуются госпрограммой льготной ипотеки. В первые два месяца года кредитно-финансовые организации получили почти 200 тысяч заявок от физических лиц, тогда как в аналогичный период 2022-го их количество не превышало 134 тысячи.

В начале года регулятор поднял ставку по льготной ипотеке с 7% до 8%, сохранив другие условия кредитования на прежнем уровне. Так сегодня максимальная сумма кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО составляет 12 миллионов рублей, тогда как для прочих регионов - 6 миллионов рублей, при условии, что минимальный взнос составляет 15%. Данные критерии льготной ипотеки останутся неизменными до июля 2024 года.

Напомним, что госпрограмма льготной ипотеки на новое жилье начала действовать весной 2020-го. Она предполагала максимальный объем кредита в размере 8 миллионов рублей для Москвы и Петербурга и 3 миллиона рублей для остальных субъектов. Ставка при этом устанавливалась на уровне 6,5%. В середине 2021 года эта программа была продлена, но ставка выросла до 7%. Потом ее еще раз пролонгировали в декабре минувшего года, повысив ставку до 8%.

Сейчас ипотечное кредитования на льготных условиях чрезвычайно популярно в России. Так, только за два месяца текущего года Сбербанк получил 178 тысяч заявок на такую ипотеку, что на треть больше показателей 2022-го.

Руководство ВТБ считает, что действующие государственные программы играют главную роль в развитии отечественного рынка первичного жилья. Так, только в этом году в ВТБ выдано 7,1 тысяч льготных ссуд суммарным объемом 44,2 млрд руб. Эти показатели выше прошлогодних в 1,6 раза.

При этом сегодня средний чек таких кредитов достиг 6,2 млн руб. тогда как в 2022-м он не превышал 2,5 млн.

В ДОМ.РФ также отмечается 1,5-кратное повышение спроса. В 2023-м банк уже обработал 17 тысяч заявок, одобрив более 65% из них. К марту суммарно было выдано более 12 миллиардов рублей, что в 2,5 раза больше, чем в 2022-м. При этом представители Новикомбанка, Совкомбанка, Газпромбанка и РНКБ сообщают о стабильном росте количества заявок на льготную ипотеку каждый месяц. По сравнению с началом 2022 года их численность выросла почти в два раза.

Немного упал спрос на льготную ипотеку в Росбанке, банке Открытие и Абсолют Банке. Такую тенденцию банкиры объясняют расширением госпрограммы «Семейная ипотека», а также увеличением ставок до 8%.

Признаки пузыря

Статистические данные показывают, что в первые два месяца текущего года общая сумма выдачи ссуд увеличилась в 1,8 раза (с 85,3 до 152,1 млрд руб.). Данный факт указывает на рост стоимости жилья. При этом увеличение ипотечного портфеля объясняется присутствием в РФ нереализованного спроса на недвижимость.

В то же время эксперты указывают на признаки формирования пузыря. Речь идет об увеличении разницы стоимости жилья на первичном и вторичном рынках. Помимо того, ухудшились стандарты предоставления ссуд: кредиты выдают людям с большой долговой нагрузкой при небольшом первоначальном взносе. И если сейчас на долю ссуд с просрочкой более трех месяцев приходится около 0,7%, то в ближайшей перспективе данный показатель может увеличиться в разы. В связи с этим ЦБ РФ с мая планирует повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. При этом регулятор отмечает, что удорожание первички вызвано совместными программами кредитно-финансовых организаций и застройщиков.