Спрос на кредитные карты снижается несущественно

По мнению финансовых аналитиков, в России, несмотря на удорожание кредитов и повышение ключевой ставки до 13%, происходит незначительное падение спроса на кредитные карточки. Более того, в некоторых случаях спрос на данный банковский продукт, наоборот, растет. Общее же снижение спроса на кредитки происходит с запозданием. Это объясняется спецификой кредитных карт и беспроцентным периодом по ним. Тенденция на снижение спроса обусловлена еще и сезонными факторами. Так, осенью спрос на «пластик», как правило, снижается, после повышения перед началом учебного года.

Эксперты Сбербанка отмечают, что когда повышается ключевая ставка, банковские ссуды, как и кредитные карточки, становятся дороже. Это и является основным фактором снижения спроса на данные продукты. При этом, в отличие от ссуд, у большинства кредиток имеется так называемый беспроцентный период, а потому они менее подвержены снижению спроса по сравнении со всеми другими кредитными продуктами, не имеющими подобного периода.

В Сбере подтвердили факт сокращения спроса на кредитные карточки, однако там констатируют, что это снижение не существенное. К сведению, владельцами кредиток Сбербанка сегодня являются 25 миллионов граждан Российской Федерации.

Аналитики «Почта Банка» считают, что до конца текущего года следует готовиться к незначительному снижению объемов выдач кредитных карточек. Это обусловлено как активизацией сберегательной модели поведения клиентов, так и введением в действие ряда ограничений в сфере кредитования граждан.

Согласно статистике Frank RG, за прошлый месяц Почта Банк стал лидером среди отечественных кредитно-финансовых организаций по выдачам кредиток. Примечательно, что средний лимит по таким картам с начала года увеличился на 10%, достигнув уровня 70 тысяч рублей. Опираясь на эти данные, многие эксперты делают вывод, что данный тренд будет лишь усиливаться в ближайшей перспективе, чему поспособствует рост уровня инфляции и цен, а также повышение среднего чека на покупку по кредитке.

Одной из немногих кредитно-финансовых организаций, которой удалось продемонстрировать рост спроса на кредитки, является банк «Уралсиб». Здесь объем выдачи кредитных карточек в прошлом месяце увеличился на 7% в сравнении с августовскими показателями. При этом аналитики уверены, что данная тенденция сохранится и в октябре. Уверенности банкирам придает стабильный интерес россиян к простым условиям получения кредиток, а также новые каналы привлечения клиентов, которые использует банк. Главным фактором, который делает кредитки Уралсиба столь привлекательными и востребованными, является большой льготный период.

После повышения Центробанком ключевой ставки изменились ставки и по кредитным карточкам. Так, за период август-сентябрь текущего года многие банки повысили ставки от 3% до 10%. При этом эксперты ЦБ уверяют, что такие изменения повлияли на спрос несущественно, поскольку размер ставки по кредитке для большинства россиян не является основным фактором выбора. Граждане гораздо чаще смотрят на условия льготного периода, а также на его длительность. В перечень критически важных аспектов входит также комиссия за обслуживание и выпуск карточки.

В августе в банках также отмечался рост интереса клиентов к кредитным картам, даже несмотря на повышение ставок. Особенно это было заметно в начале месяца среди клиентов, которые запланировали отпуск в первой половине сентября. В конце августа фиксировалась еще одна волна роста спроса. В этом случае он объяснялся сезонным фактором – подготовкой к новому учебному году.

Что касается спроса в сентябре, то он традиционно падает в это время. Это подтверждает статистика НБКИ за прошедшие годы. В частности, в прошлом месяце численность выданных новых кредитных карточек составила 1,26 миллионов штук. Это значение ниже августовских показателей на 7,7%.

Как уже упоминалось выше, решения Центробанка в сфере денежно-кредитной политики оказывают влияние на условия выдачи кредитных карточек. Однако они обычно имеют отложенный характер, поскольку банки далеко не мгновенно изменяют условия по данному банковскому продукту в силу его специфических особенностей. Эксперты также указывают на тот факт, что из-за повышения ставок у россиян появляется повышенный интерес к сберегательным продуктам кредитно-финансовых организаций: накопительным счетам и вкладам. За счет этого происходит переразмещение денежных средств клиентов на условиях, которые более выгодны для граждан. Это говорит о том, что россияне все чаще переходят к сберегательной модели поведения.

Согласно информации, предоставленной FrankRG, объем кредитов, которые были выданы физическим лицам, в сентябре текущего года упал сравнительно с августом на 4,04% или на 73 миллиарда рублей. При этом объем кредитования достиг отметки в 1,73 триллиона рублей. Самое большое сокращение отмечается в сегменте выдачи ссуд наличными. Здесь снижение составило 22%. Все эти процессы специалисты напрямую увязывают с высокой ключевой ставкой.

В отличие от потребительских кредитов карты имеют беспроцентные периоды, чаще всего продолжительностью в 120 суток. И действует этот период все время, а не в виде одноразовой акции. В случаях, когда заемщик не укладывается в льготный период, кредитные средства приходится возвращать банку с процентами. Сегодня при подобной просрочке базовая ставка значительно больше ключевой. Так, в Сбере она составляет 27,6%, в Россельхозбанке – 29,9%, а в Росбанке – 39%.

Следует отметить и тот факт, что даже при огромном числе предложений от разных кредитно-финансовых организаций, россияне предпочитают оформлять кредитные карточки в банках, в которых уже имеют счета, а также дебетовые или зарплатные карты. Во многом это обусловлено тем, что в банке таким клиентам постоянно предлагают оформить кредитку на выгодных условиях. Это очень удобно, поскольку гражданам не требуется тратить время на сбор документов и дополнительные проверки.