Последствия просрочки займа в МФО Z-Finance

Обычно при получении микрозайма люди уверены, что без проблем смогут вернуть заемные деньги и уплатить проценты за их пользование. Но иногда у них не получается погасить долг своевременно. В случае нарушения срока выплаты займа в МФО Z-Finance заемщики сталкиваются с неприятными последствиями. Даже при задержке платежа всего на один день микрокредит становится просроченным. Например, в договоре указана крайняя дата — 12 июня, а уже 13-го числа фиксируется просрочка.

Что будет, если не погасить займ в Z-Finance

Микрофинансовая организация Z-Finance вправе применить санкции к клиентам, которые не исполнили обязательства в срок. С первого дня просрочки начисляются штрафы и пени. Кроме того, кредитор может применить более радикальные методы — продать долг коллекторскому агентству или обратиться в суд.

Начисление неустойки и процентов

За ненадлежащее выполнение условий договора компания начисляет пени в размере 20% годовых от тела микрокредита за каждый день просрочки. Плюс долг возрастает за счет процентов за пользование деньгами.

Но в соответствии со статьей 5 Федерального закона №353-ФЗ предельная переплата не может превышать первоначальную сумму микрозайма в 1,3 раза.

Телефонные звонки

Сначала сотрудники отдела по работе с должниками пытаются добиться погашения задолженности собственными силами. Они звонят, пишут СМС и электронные письма заемщику, а также стараются выйти на связь с ним через мессенджеры. Их цель — сообщить о просрочке и узнать о ее причине. Если сразу рассказать о финансовых трудностях, можно рассчитывать на компромиссное решение.

Продажа долга коллекторам

Если клиент скрывается от кредитора и не предпринимает попыток погасить займ хотя бы частично, Z-Finance вправе переуступить право на взыскание долга коллекторам. Причем согласие заемщика для этого не требуется. Однако в соответствии со статьей 9 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» компания должна уведомить его о продаже долга третьим лицам в течение месяца путем отправки бумажного или электронного письма.

Коллекторы взаимодействуют с должником разными способами, чтобы напомнить ему о просроченном долге и предложить способы урегулирования вопроса. Они могут звонить, писать сообщения, электронные письма. При этом взыскатели обязаны соблюдать ограничения, прописанные в Федеральном законе № 230-ФЗ. Например, звонить только в определенное время и не превышать лимит по количеству взаимодействий.

Подает ли Z-Finance в суд на должника?

МФО Z-Finance вправе подать иск в суд на клиента, который не погашает долг в течение длительного времени и игнорирует звонки от сотрудников компании. Если решение будет принято в пользу истца, придется погасить задолженность в полном объеме: тело микрозайма, проценты за фактический период пользования деньгами, неустойки, судебные издержки.

В случае отказа неплательщика от исполнения судебного решения начнется принудительное взыскание. Приставы имеют право применить следующие меры:

• списывать деньги с банковских счетов должника;
• добиться взыскания до 50% от официального дохода;
• конфисковать имущество;
• запретить покидать страну.

Но даже если дело дошло до суда, можно добиться смягчения условий погашения долга. Для этого потребуется предоставить документ, доказывающий наличие уважительной причины невозврата денег. Подойдет справка о серьезном заболевании, копия трудовой книжки с записью о сокращении и т.д. Суд предложит отсрочку или рассрочку. Заемщик вправе самостоятельно инициировать разбирательство или привлечь юриста.

Влияние на кредитную историю

Микрофинансовая организация Z-Finance передает все сведения по микрозаймам в Бюро кредитных историй, в том числе о возникновении просрочки. Это приводит к снижению рейтинга заемщика. Следовательно, снизится вероятность получения новых займов и кредитов.

Как избежать просрочки и как быть, если она уже возникла

Если не оценить свои возможности до получения микрокредита, высок риск допустить просрочку. В этом случае лучше не скрываться от кредитора, так как это усугубит положение. Необходимо позвонить на горячую линию МФО и рассказать оператору о финансовых проблемах. В зависимости от ситуации он предложит один из следующих вариантов:

• Пролонгация — перенос даты погашения долга. Чтобы подключить опцию, понадобится уплатить начисленные проценты.
• Реструктуризация — изменение условий возврата денег таким образом, чтобы выплачивать займ стало проще.

Также можно оформить рефинансирование, под которым подразумевается получение нового микрокредита или кредита на более выгодных условиях.

Ответы на часто задаваемые вопросы