Валюта

Что такое валюта

На законодательном уровне определение валюты дается в статье 1 Федерального закона №173-ФЗ «О валютном регулировании и контроле».

Валюта существует на физических носителях в виде купюр и монет, а также в электронном виде в качестве средств на счетах и вкладах. Помимо этого валютой считаются денежные средства, которые уже вышли из обращения и подлежат замене на актуальные банкноты.

Для денежных средств разных стран предусмотрено специальное обозначение в виде трехбуквенного кода: для российских рублей — RUB, для долларов США — USD, для евро — EUR, для китайского юаня — CNY и т.д. Также есть символы, обозначающие определенную валюту, например $ — доллары, € — евро, а ¥ — японская иена.

В обиходе термином «валюта» часто называют именно иностранные деньги. Например, для россиянина валютой считаются доллары или евро, а для европейца — доллары, так как евро — это будут свои национальные деньги.

Функции валюты

Валюта каждой страны выполняет сразу несколько функций:

• средство обмена (обращения) — за валюту можно приобрести товар или услугу без бартера. Это значительно упрощает процесс купли-продажи, так как за определенный объект требуется конкретная сумма денег;
• мера стоимости — в единицах валюты определяется, сколько стоит тот или иной товар либо услуга. Например, в России стоимость указывается в рублях и копейках, в США — в долларах и центах. Валюта позволяет сравнивать стоимость разных товаров;
• средство накопления — в национальной и иностранной валюте можно хранить и копить сбережения для любых нужд: обычных бытовых трат и крупных покупок или в качестве «подушки безопасности». В какой именно валюте копить деньги человек решает самостоятельно;
• средство платежа — в национальной валюте выплачиваются зарплаты, пенсии, пособия. Она служит для оплаты налогов, сборов и штрафов, для выплаты кредитов, займов и других долговых обязательств;
• мировые деньги — валюту используют в пределах самого государства и для международных расчетов. Сделки на уровне государств проводятся в разных валютах мирового значения, например, в долларах США.

Валюта в общем смысле также отражает текущее состояние экономики страны, показывает инфляционные процессы и ценовую политику.

Виды валют

Все валюты можно классифицировать в зависимости от страны их выпуска, возможности конвертирования, ценности для национальных резервов и т.д.

По отношению к стране-эмитенту

В данном случае эмитентом называют страну, которая выпускает деньги. Валюта может быть следующих видов:

• национальная — собственная валюта каждого государства. Выпускается в конкретной стране. Например, как рубли в России;
• иностранная — деньги, которые выпускаются и используются в обороте в других государствах. Пример — китайский юань для России;
• коллективная — валюта мирового значения, которая используется международных расчетах. Например, доллары США или евро.

Продажа товаров, выплата зарплат и пособий на территории конкретной страны проводится в национальной валюте. При этом граждане имеют право покупать, хранить и копить иностранную валюту по своему желанию.

Самой старой валютой мира является британский фунт стерлингов. Серебряные монеты весом в один фунт начали чеканить еще в VIII веке нашей эры. Рубль тоже относится к старым валютам — его начали чеканить в 1300 году.

По конвертируемости

Многие валюты подлежат взаимному обмену: напрямую или с дополнительной конвертацией через доллары или евро. В связи с этим можно выделить такие категории:

• свободно конвертируемые — подлежат покупке и продаже без каких-либо ограничений (доллары США и Канады, евро, фунты стерлингов);
• частично конвертируемые — можно обменять на валюту других стран, но требуется участие третьей. Например, обменять рубли на юани можно напрямую. А для обмена на швейцарские франки понадобится сначала обменять рубли на евро, а затем уже евро на франки. При безналичной оплате картой также идет двойная конвертация;
• неконвертируемые — деньги, которые используются только в пределах одной страны и не подлежащие обмену на другие валюты. К примеру, песо на Кубе или вона в Северной Корее. Такой запрет обусловлен законодательством конкретной страны.

Одной из самых стабильных валют в мире считается швейцарский франк. Причинами являются максимально низкая инфляция и нейтральная геополитическая позиция Швейцарии.

По стабильности и устойчивости курса

В зависимости от того, как колеблется график курса валюты и в каком состоянии находится экономика государства, выделяются виды валют:

• твердая — имеет стабильный курс и высокую ценность на международном рынке (американский доллар, евро, иена, швейцарский франк);
• мягкая — курс часто колеблется и сильно зависит от разных нестабильных ситуаций в стране (экономических и политических кризисов, военных событий, природных катаклизмов).

Предпочтительно хранить сбережения в твердой валюте разных государств.

Китайский юань (CNY) долгое время был строго контролируемым, но с 2016 года МВФ включил его в корзину резервных валют, что усилило его международный статус. Несмотря на частичную конвертируемость, Китай сохраняет контроль над курсом, чтобы избежать резких колебаний и спекуляций. В последние годы юань все чаще используют в международной торговле.

По отношению к валютным запасам

В каждой стране центральный банк создает валютный резерв, чтобы использовать его в международных расчетах. Резервной валютой может стать доллар США, евро, фунт стерлингов, юань, иена и швейцарский франк. Резервная валюта считается надежной, широко принимается в торговле и имеет стабильную ценность.

Цифровая валюта

Это третья форма национальных денег, наряду с наличной и безналичной валютой. Цифровые денежные средства выпускает непосредственно Центральный банк. Они представляют собой электронный код, хранящийся в цифровом кошельке. Цифровые деньги можно использовать для покупки товаров и услуг, а также для других расчетов.

Например, в России в 2023 году был принят закон о создании цифрового рубля. После завершения тестирования программы цифровой рубль будет запущен в денежный оборот. Им можно будет расплатиться в любом месте. Зарплаты, пенсии и другие выплаты также будут выплачиваться цифровыми рублями.

Валютные курсы

Практически все валюты мира подлежат обмену друг на друга: одни — напрямую, другие — через вспомогательные валюты (доллар или евро). Для совершения таких операций устанавливаются специальные курсы.

Что такое курс валют

Это стоимость одной единицы валюты по отношению к другой. Курс обмена бывает следующих видов:

• прямой — стоимость местной валюты к единице иностранной (например, 1 доллар = 90 рублей);
• обратный — стоимость иностранной валюты к единице местной (1 рубль = 0,0111 доллара);
• кросс-курс — соотношение стоимости двух иностранных валют через третью (например, соотношение евро к доллару через рубль; если 1 евро = 98 рублей, а 1 доллар = 90 рублей, то получаем такое значение: 98 ÷ 90 = 1,09).

Курс конвертации может меняться несколько раз в течение дня. Покупать и продавать иностранную валюту желательно только в официальных обменных пунктах. Заманчивый курс «с рук» может привести к получению фальшивых купюр.

От чего зависит курс

Стоимость одной единицы валюты по отношению к другой зависит от многих факторов: спроса и предложения на валютном рынке, торгового баланса и экономической ситуации в стране, уровня инфляции, внешней и внутренней политики государства.

Роль Центрального банка

Курс обмена одной валюты на другую устанавливает Центральный банк, а также коммерческие банки в каждой стране. В России ЦБ ежедневно публикует официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам.

Помимо установки курса, Банк России также занимается регулированием валютных операций, контролирует обращение валюты в стране и старается поддерживать стабильность рубля.

Зачем нужны разные валюты

В ходе истории сложилось, что разные страны имеют свои национальные языки, валюты и другие культурные отличия. Иногда государства объединяются и пускают в оборот одну общую валюту, как, например, евро в странах Европы. Также в прошлом были случаи, когда одна страна стала колонией другой и приняла законы и валюту страны-завоевателя. Сейчас государства мира пользуются разными валютами по следующим причинам:

• национальный суверенитет — собственная валюта дает возможность государству проводить денежно-кредитную политику независимо от других стран, контролировать объем и потоки денежной массы внутри страны, а также ограждать себя от внешнего влияния;
• международная торговля — страны могут проводить торговые сделки в разных валютах, в том числе в коллективных (доллар, евро);
• регулирование экономики — наличие национальной валюты позволяет контролировать инфляцию, принимать решения о деноминации денег, стремиться к экономическому росту и финансовой стабильности.

Если не учитывать масштабы и цели государства, то в повседневной жизни человек использует разные валюты для хранения сбережений, дополнительного заработка на росте курсов, а также во время путешествий по миру.