Деноминация

Что такое деноминация

Не следует путать деноминацию с девальвацией или ревальвацией, при которых происходит снижение или повышение курса нацвалюты по отношению к другой, например, к доллару США. При этом номинал купюр остается прежним.

Зачем проводят деноминацию

Есть несколько причин, по которым правительство страны решает провести деноминацию денежных знаков. К ним относятся:

• Экономический кризис, высокая инфляция или гиперинфляция. В такой ситуации цены растут очень быстро: на одну и ту же сумму можно купить все меньше товаров. При этом доходы населения остаются на прежнем уровне. Чтобы повлиять на инфляцию, например, в 1946 году в Венгрии убрали самое большое количество нулей: 400 октиллионов (27 нулей) пенгё заменили на 1 форинт. А в 2021 году в Венесуэле из номинала боливаров убрали 6 нулей.
• Упрощение бухгалтерского учета и взаиморасчетов. Из-за большого количества нулей в номинале денежных знаков становится неудобно проводить расчеты. Человек идет в магазин за продуктами и несет в кошельке десятки или даже сотни тысяч рублей. Для выдачи зарплат и пенсий наличными нужно большое количество купюр. При оформлении онлайн-переводов указываются 6-8-значные суммы. Все это создает неудобство в быту, а деноминация упрощает расчеты.
• Восстановление доверия к валюте. После деноминации ценность каждой купюры повышается. Если раньше на условную 1 000 можно было купить один хлеб, то теперь получится собрать небольшую продуктовую корзину. К тому же меняется восприятие национальной валюты по отношению к иностранным. Например, ранее — 1 доллар США стоит 6 000 рублей, теперь — 1 доллар стоит 6 рублей, как в начале 1998 года в России.
• Вывод денег из «серого» незаконного оборота. Мошенники больше не могут расплатиться старыми фальшивыми купюрами. Появляются новые банкноты и монеты с повышенной защитой от подделок.
• Эстетические и практические соображения. Лишние нули усложняют внешний вид купюр и монет. В магазинах указаны слишком длинные ценники на товары. В масштабах государства тратятся лишние средства на регулярный выпуск новых денежных знаков взамен ветхих и испорченных банкнот.
• Подготовка к введению новой валюты или переходу на международные стандарты. Например, как в конце 90-х годов 20 века страны Европы массово перешли на общую новую валюту — евро.

Деноминация может проводиться также по косвенным причинам, которые часто маскируются под экономические реформы или управленческие решения. Например, введение новой валюты может быть использовано как часть политической кампании, чтобы показать, что власть «борется с инфляцией» или «наводит порядок в экономике».

Как происходит процесс деноминации в стране

Обмен старых денег на новые с меньшим количеством нулей включает в себя несколько этапов:

1. Правительство страны утверждает коэффициент деноминации.
2. Производится выпуск новых купюр и монет.
3. Создается и настраивается оборудование для их выдачи и приема.
4. Население страны обращается в банки для сдачи старых денег и получения новых.
5. Все банки, государственные учреждения, коммерческие компании и торговые предприятия обновляют балансы счетов, стоимость услуг и товаров.

По закону № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ» процесс деноминации может длиться от 1 до 5 лет, пока из оборота полностью не будут выведены денежные единицы старого образца. Купюры и монеты, которые действовали прежде и теперь сданы в банк для обмена, уничтожаются. Окончательная дата приема старых денежных знаков утверждается правительством страны.

Человек имеет право оставить у себя любое количество денег прежнего образца: просто на память или для коллекции. Нумизматы собирают у себя купюры и монеты прошлых лет из разных стран.

Коэффициент деноминации

Номинал валюты уменьшается по коэффициенту деноминации. Он рассчитывается по формуле: K = Nс/ Nн,

где K — коэффициент, Nс — номинал старых денег, Nн — номинал новых денег.

Например, K = 50 000 рублей (старая купюра) / 50 рублей (новая купюра) = 1 000.

Обычно коэффициент деноминации кратен 10. Он может быть, к примеру, 100:1, 1 000:1, 1 000 000:1 или больше.

В предыдущий раз в России случилась деноминация валюты в 1998 году. Коэффициент был 1 000 к 1, то есть «отбросили» три нуля. Товар, стоимостью 5 000 рублей, стал продаваться по 5 рублей. Зарплата в 150 000 рублей превратилась в 150 рублей. В оборот снова вернулись копейки, так как товары стоимостью менее 1 000 рублей теперь оценивались меньше рубля.

Коэффициент деноминации определяется правительством на основе общего анализа экономической ситуации в стране. Оценивается текущий уровень инфляции, объем денежной массы в торговом обороте, количество «мешающих» нулей, которые можно отбросить для упрощения расчетов, и другие условия.

Что происходит с банковскими счетами при деноминации

В процессе деноминации денег все балансы банковских счетов делятся на утвержденный коэффициент. Например, если уменьшение происходит на 1 000, значит остаток в 1 000 000 рублей становится 1 000 рублей. Если, к примеру, на балансе было всего 100 рублей, значит станет 100:1000 = 0,1 рубль = 10 копеек. Это касается всех счетов: текущих, накопительных, кредитных, депозитных, инвестиционных, расчетных и т.д.

Долг по кредиту и ежемесячный платеж также пропорционально уменьшаются на установленный коэффициент, но и доход заемщика тоже урезается во столько же раз. По факту клиент ничего не теряет и не приобретает, просто от сумм отпадают лишние нули.

Минусы деноминации

Помимо положительного влияния на экономику страны, у деноминации есть ряд последствий:

• У населения возникает путаница со старыми и новыми деньгами. На руках еще могут купюры прежнего образца, а в магазине уже просят расплатиться новыми.
• Создается иллюзия удешевления товаров. Кажется, что все стало стоить гораздо дешевле: было 1 000, стало 1 рубль. Но по факту в соотношении с заработком цены остались прежними.
• Недобросовестные продавцы могут повышать цены за счет округления. Например, товар стоил 1 800 рублей, а после деноминации должен стоить 1,8 рубля, но продавец округляет цену до 2 рублей.

Любые крупные финансовые изменения — это стресс для общества. Учитывая, что процесс обмена старых денег на новые может длиться годами, люди сталкиваются в разными трудностями.

Как не потерять деньги при деноминации

В первую очередь нужно обратиться в банк для обмена наличных, если они есть. Все средства, размещенные в электронном виде на счетах и картах, обновятся в автоматическом режиме. Если есть подозрение на нестабильную финансовую ситуацию в стране, можно вложить деньги в недвижимость, автомобиль, оборудование, драгоценные металлы и другие крупные покупки. Деньги будут потрачены на ценное имущество (ликвидный актив), стоимость которого с годами может даже вырасти. Так пропадет риск обесценивания наличных и потери всех сбережений.