Mastercard

Что такое Masterсard Inc.

Головной офис расположен в округе Уэтчестер (штат Нью-Йорк, США). Операционная штаб-квартира находится в О'Фэллоне (штат Миссури, США).

Краткая история

История Mastercard начинается в 1966 году, когда несколько крупных американских банков объединились, чтобы создать межбанковскую ассоциацию для выпуска кредитных карт. Эта организация была названа Interbank Card Association (ICA).

Основной целью ICA было создание альтернативы доминирующей на тот момент платежной системе BankAmericard (позднее ставшей Visa). Одним из первых продуктов, выпущенных ICA, была карта, получившая название Master Charge.

Спустя два года работы ICA значительно укрепила свои позиции на финансовом рынке США, что позволило расширить сеть до международного уровня. Заключались трудовые договоренности с мексиканским Banco Nacional и рядом японских кредитно-финансовых организаций, а также европейским Eurocard International.

Партнерство Mastercard International и Eurocard International стало очень важным для обеих ассоциаций: открыло первой доступ на европейский рынок, а второй — на американский.

В 1979 году компания изменила название своей карты с Master Charge на MasterCard, что стало началом ребрендинга, который закрепил за компанией узнаваемый образ.

В 1983 году на картах Mastercard появилась лазерная голограмма, защищающая карту от подделывания. С 1989-го на карте Мастеркард существует защитная полоса для подписи.

С 1987 года карточка от Mastercard начала распространяться в Китае, а в 1988 году — в СССР.

В 1980-х компания запустила международную сеть банкоматов Cirrus, которая позволила клиентам снимать наличные средства по всему миру.

В 1990-м Mastercard запускает многонациональный сервис дебетовых карт Maestro. В Евросоюзе и некоторых странах за его пределами этот продукт в сравнении с другими картами Mastercard стал наиболее популярным.

В 1990-х годах компания также внедрила технологию чиповых карт, улучшив безопасность и надежность платежей.

В 2002-м произошло слияние Mastercard с корпорацией Europay International SA, эмитентом карт Eurocard.

В 2003 году компания завершила испытание бесконтактной технологии Mastercard Contactless (PayPass) в Орландо (штат Флорида). На рынке были представлены новые продукты, такие как карты с чипами EMV для улучшения безопасности платежей.

Через 3 года, в 2006-м, Mastercard провела первичное публичное размещение акций на Нью-Йоркской фондовой бирже, что сделало компанию публичной. Это событие позволило привлечь дополнительные инвестиции для развития технологий и укрепления позиций на рынке.

В 2010-х годах компания активно внедряла инновации в свои продукты и услуги. В частности, начала активно работать с финтех-стартапами, инвестируя в цифровые решения для мобильных платежей и электронных кошельков. Также Mastercard приобрела несколько технологических компаний, что позволило ей укрепить позиции в области цифровой безопасности и аналитики.

В 2021 году Mastercard начал работу с криптовалютой и сотрудничать с американской платформой Bakkt, за счет которого у держателей карт появилась возможность выполнять операции с криптовалютой в кошельках Bakkt.

В настоящее время компания продолжает свою экспансию на международных рынках и активно работает над созданием экосистемы, которая объединяет традиционные финансовые инструменты с новыми цифровыми технологиями.

Эволюция логотипа

В 1968 году старший вице-президент банка Farmer's & Merchants Bank of Long Beach вместе с сыном Мартином Ливеллом разработали логотип Master Charge, который состоял из двух пересекающихся кругов.

В 1990-м логотип был обновлен: между кругами добавили горизонтальные полоски, символизирующие межбанковские связи и глобальное распространение бренда Masterсard.

В 1996 году прошел рестайлинг: шрифт стал более читабельным, полоски на логотипе сделали толще, а их количество сократили Это сделало изображение более выразительным и запоминающимся.

С 2016 года компания Mastercard снова изменила логотип. Самое важное изменение — название бренда стало писаться полностью строчными буквами, без акцента на букву «С», а слово «Card» стало менее заметным. Это подчеркивало снижение значимости физических карт, так как все больше платежей совершалось без их использования. Кроме того, это акцентировало, что Mastercard не выпускает сами карты, а предоставляет технологии для их использования.

В 2019 году компания представила новый логотип, который состоит только из двух пересекающихся кругов красного и желтого цветов.

Деятельность

Карточные продукты Mastercard эмитируют свыше 20 тысяч финансовых организаций по всему миру. К этой ПС подключены около 30 млн торговых точек. Компания оперирует двумя основными валютами — долларом и евро. К сведению, у Visa базовая валюта — доллар.

Каждый год компания обрабатывает 23 млрд финансовых операций, а ее пропускная способность составляет более 30 тысяч транзакций в секунду.

В 2023 году было совершено 170 миллиардов транзакций на сумму более 9 триллионов долларов с использованием карт Mastercard.

По состоянию на 31 января 2024 года в мире в обращении находится более 1,8 миллиарда дебетовых карт Mastercard и 1,12 миллиарда кредитных.

В 2023 году выручка корпорации Mastercard составила 25,098 млрд долларов, из которых 8,359 млрд долларов поступили из Северной Америки.

Годовой доход компании с разбивкой по регионам (синий цвет — Северная Америка, желтый цвет — другие регионы в совокупности)

Виды карт Mastercard

Существует несколько разновидностей карточек платежной системы Mastercard:

• Masterсard Prepaid (предоплаченная карта, выпускается на определенный номинал);
• Mastercard Standard (базовые возможности дебетовой карты);
• Gold Mastercard (предполагает приоритетное обслуживание и участие в бонусных программах);
• Platinum Mastercard (расширенный пакет привилегий, например, доступ к консьерж-сервису);
• World Mastercard (рассчитана на путешественников, предоставляются скидки на оплату товаров и услуг, связанных с туризмом);
• World Mastercard Black Edition (привилегии для владельцев — глобальная круглосуточная система поддержки на родном языке, доступ в бизнес-залы аэропортов и др.);
• World Elite Mastercard (практически безграничные возможности для держателей).

Любая из этих карт может быть кредитной или дебетовой. Исключение составляет только предоплаченная карточка Masterсard Prepaid — бывает только дебетовой.

Также Mastercard осваивает криптоплатежи, заключая партнерства с различными сервисами и кошельками. В частности, доступно оформление криптокарт. Последняя работает как обычная дебетовая карта, но позволяет совершать покупки, пользуясь цифровыми активами, которые хранятся в кошельке для криптовалют (Bakkt, MetaMask и т.д.). В момент оплаты токены автоматически конвертируются в национальные валюты.

Дочерние предприятия и торговые марки Mastercard

Mastercard Inc. — крупная корпорация, которая продвигает несколько торговых марок (ТМ) и имеет ряд дочерних компаний:

• Mastercard — главная ТМ, которая используется в коммуникации с глобальными клиентами компании.
• Mastercard Identity Check — решение, направленное на улучшение безопасности онлайн-транзакций с использованием биометрии.
• Brighterion — бренд, связанный с искусственным интеллектом. Данная технология позволяют анализировать огромные объемы данных для быстрого выявления подозрительных операций.
• Mastercard Contactless (Mastercard PayPass) — технология для бесконтактных расчетов картой или смартфоном, созданная совместно с EMV на базе стандартов ISO/IEC 14443.
• Vocalink — предприятие, специализирующееся на обработке платежей в реальном времени. Благодаря приобретению Vocalink, компания Mastercard значительно расширила свое присутствие на рынке мгновенных платежей.
• Banknet — телекоммуникационная сеть, объединяющая эмитентов карт Mastercard и процессинговые центры. Штаб-квартира находится в Сент-Луисе (США, штат Миссури).
• Cirrus — банкоматная сеть корпорации Mastercard Inc.

Благодаря дочерним предприятиям и торговым маркам, Mastercard укрепляет свои позиции в сфере глобальных финансовых услуг.

Судебные споры

Корпорация замешана в нескольких крупных разбирательствах:

1996 г. — Mastercard и Visa были оштрафованы почти на 3 млн долларов за нарушение антимонопольных законов США, связанных с правилами установления фиксированных комиссий при использовании дебетовых карт.

2010 г. — Виза и Мастеркард урегулировали антимонопольные разногласия с Министерством юстиции США, дав согласие на использование торговыми предприятиями уменьшенной версии логотипов брендов и предложение потребителям более выгодной карты для оплаты.

2011 г. — предъявление антимонопольного коллективного иска к Mastercard и Visa от Национального совета по банкоматам и независимых операторов банкоматов. Компании обвинили в занижении комиссий за операции по дебетовым картам с вводом ПИН-кода. Таким образом, они нарушили закон Шермана об ограничении свободной торговли. Корпорации были вынуждены предоставить операторам банкоматов возможность устанавливать собственные комиссии за операции с вводом ПИН-кода, вместо того чтобы следовать заранее фиксированным тарифам платежных систем.

Mastercard в России

29 декабря 2012 года реестр операторов платежных систем Центробанка пополнился компанией Mastercard с расчетным центром в ПАО «Сбербанк России».

С 21 марта 2014 года в связи с санкциями США доступ к сети Mastercard был ограничен для Собибанка, Финсервис, Инвесткапиталбанка и других организаций, а также ряда физических лиц. В тот же день парламентарии и чиновники из РФ начали работу над внесением поправок в ФЗ «О национальной платежной системе» с целью хранения информации о финансовых операциях в России.

26 декабря 2014 года Mastercard приостановила обслуживание карт в Крыму после введения очередных санкций США.

В апреле 2015 года транзакции по картам Мастеркард на территории РФ стали осуществляется через Национальную систему платежных карт (НСПК). В результате жители Крыма смогли использовать карты в этой платежной системе.

В марте 2022 года после начала военных действий в Украине Мастеркард ушел из РФ. Эмитированные российскими банками карты перестали принимать за границей, но по-прежнему действуют в России благодаря переводу транзакций в НСПК.

Конкуренты

Основные конкуренты Mastercard предоставляют аналогичные услуги, такие как обработка платежей, выпуск кредитных и дебетовых карт, а также обеспечение транзакций между банками, торговыми точками и потребителями:

Visa. Обе компании предлагают схожие продукты и услуги, однако Visa имеет большую долю на рынке по числу транзакций и пользователей, особенно в Северной Америке. Оба гиганта постоянно конкурируют в части внедрения новых технологий и стратегических партнерств с банками и торговыми сетями.

American Express (AmEx). Отличается тем, что одновременно выступает как платежная система и эмитент карт, а Mastercard и Visa специализируются на обработке транзакций. AmEx ориентирован на VIP-клиентов и предлагает премиальные карты с большим количеством привилегий и бонусов.

Mastercard на фоне конкурентов по объему платежей

Мастеркард на фоне конкурентов по количеству карт

Discover. Еще один крупный игрок в платежной индустрии, особенно популярный на рынке США. Как и American Express, Discover занимается эмиссией собственных карт и предлагает конкурентоспособные программы лояльности. Хотя его международное присутствие меньше, чем у Mastercard, Discover активно развивается и расширяет сеть партнеров за пределами США.

UnionPay. Китайская система UnionPay является крупнейшей платежной системой в мире по количеству выпущенных карт, опережая как Visa, так и Mastercard. UnionPay доминирует на китайском рынке и активно расширяет свое присутствие на международных рынках, заключая партнерства с банками и платежными сервисами по всему миру.

Альтернативные платформы. Платежные системы PayPal и Square, сервисы Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay становятся популярными среди потребителей. Хотя эти участники рынка не напрямую конкурируют с Mastercard в области карт, но они создают альтернативные экосистемы для цифровых и мобильных платежей.