Доходная карта

Что такое доходная карта

Так как держатель не ограничен в проведении операций по «пластику», для банка такая карта схожа с обычным вкладом до востребования.

Чаще всего доходные карточки являются дебетовыми. Но в линейке некоторых банков могут быть представлены кредитные карточки, по которым начисляется процент на остаток собственных средств.

Как работает доходная карта

Держатель доходной карточки вносит деньги на свой карт-счет, а банк начисляет проценты на остаток средств.

Начисление процентного дохода происходит на определенных условиях. Это может быть один из следующих вариантов:

• на минимальный остаток — необходимо постоянно поддерживать баланс не ниже установленного, чтобы получить доход, допустим, не опускать баланс ниже 50 000 российских рублей.
• на максимальный остаток — проценты начисляются только на конкретную сумму, например, до 100 000 российских рублей, даже если на карт-счете больше средств.
• с учетом оборота — клиенту нужно совершать безналичные расчеты на определенную сумму в течение месяца, например, потратить минимум 10 000 тысяч российских рублей.

Процентная ставка зависит от банка. В среднем, проценты по доходным картам варьируются от 0,1% до 7% годовых. Часто банки предлагают повышенную ставку в первые несколько месяцев после получения «пластика», далее начисляется небольшой процент. Иногда опция доступна не сразу, допустим, со второго месяца.

Размер процентной ставки по доходным карточкам зависит от ключевой ставки, установленной центробанком той или иной страны, поэтому он может время от времени меняться как в сторону повышения, так и понижения. По сути, ставка изменяется параллельно со средней процентной ставкой по депозитам.

Выплата дохода происходит автоматически, как правило, ежемесячно или ежеквартально. Средства зачисляются непосредственно на карточный счет.

Банки могут устанавливать лимиты на сумму ежемесячного начисления процентов. В таком случае максимальный доход владельца карты будет ограничен этой суммой, независимо от того, сколько средств находится на его счете.

Сколько стоит доходная карта

Стоимость доходной карточки определяется условиями банка и включает плату за выпуск и обслуживание. Дополнительно могут взиматься комиссии за определенные операции, такие как снятие наличных или переводы. Ряд банков предлагают бесплатное обслуживание по доходным картам.

Преимущества доходных карт

К достоинствам доходных карточек относятся:

1. Дополнительный заработок. Клиент банка получает пассивный доход, то есть приумножает свои средства без каких-либо усилий.
2. Доступность и простота. Доходная карта функционирует гораздо проще, чем другие инвестиционные инструменты. Это делает ее доступной для использования разными категориями населения, в том числе теми лицами, которые только начинают разбираться в финансовом планировании.
3. Различные бонусы и привилегии. Многие банки предлагают клиентам участие в программе лояльности, в рамках которой начисляется кешбэк за покупки.
4. Минимум рисков. Использование доходных карт не сопряжено с высокими рисками, как при покупке акций или вложении средств в другие финансовые инструменты.
5. Ликвидность сбережений. В любой момент можно воспользоваться деньгами.

Недостатки доходных карт

Недостатками доходных карточек являются:

1. Низкий процент. Ставка гораздо ниже, чем по вкладам и накопительным счетам.
2. Зависимость от инфляции. Если инфляция высокая, доходность не покроет покупательную способность денежных средств.
3. Отсутствие мотивации активно управлять деньгами. Если у человека есть карточка с начислением пассивного дохода, он может не искать более привлекательные способы инвестирования.

Как оформить доходную карту

Для оформления карточки с процентом на остаток можно посетить любое отделение банка с паспортом. Понадобится заполнить анкету и заключить договор на обслуживание. Кроме того, подать заявку на выпуск «пластика» можно онлайн на официальном сайте банка.

Забрать «пластик» можно в офисе финансово-кредитной организации или через курьерскую доставку. Уведомление о готовности карточки поступит в SMS или посредством звонка от менеджера.