Долгосрочные займы с ежемесячной оплатой

МФО, выдающие займы с ежемесячной оплатой

Когда кто-то планирует взять крупную сумму денег в долг в МФО на длительный срок, то, как правило, рассчитывает на постепенное погашение займа. Оно и понятно - вернуть все деньги с процентами за один раз - серьезная нагрузка для кошелька.

В свою очередь при распределении выплат по месяцам расставание со своими кровными проходит менее болезненно. Общая сумма задолженности делится на удобные для заемщика платежи 1-2 раза в месяц и не так сильно бьет по бюджету.

В чем особенность займов с ежемесячным платежом?

Сегодня российские микрофинансовые организации предлагают 2 вида микрокредитов: краткосрочные и долгосрочные. К первому виду относятся ссуды до 30 дней (их еще называют «до зарплаты»), ко второму - от 2 месяцев до года.

«Короткие» займы погашаются разово, а «длинные» - в большинстве своем постепенно. Причем возвращать долг частями можно по-разному:

• Дифференцированными платежами. Это подразумевает, что основная сумма микрокредита (его «тело») делится на равные части, а взнос по процентам постоянно уменьшается. В первый месяц клиент платит самый большой платеж, а в последний - самый маленький. Связано это с тем, что проценты ежемесячно начисляются на остаток долга. Такой способ удобен заемщикам с непостоянным доходом.
• Аннуитетные платежами. В данном случае размер ежемесячного взноса не меняется, проценты начисляются на текущую величину платежа. Заемщикам со стабильным фиксированным доходом комфортнее иметь дело именно с постоянными суммами.

Долгосрочные займы удобны не только постепенным погашением долга один или несколько раз в месяц, но и зачастую возможностью сэкономить на процентах. Согласно устанавливаемым Банком России предельным значениям ставок, можно сделать вывод, что действует простое правило: чем больше период кредитования, тем меньше ставка по займу.

В частности, в 1 квартале 2023 года для потребительских микрокредитов применяются следующие значения:

Источник: официальный сайт Банка России, данные от 16.11.2022 г.

Как следует из таблицы, в ряде случаев оформить ссуду на более длительный период можно по ставке в 7 раз меньшей.

В то же самое время оформить «длинный» займ по акции под 0% получится вряд ли. Чаще всего МФО такими «плюшками» балуют заемщиков, берущих взаймы «до зарплаты».

К слову, с 1 июля 2023 года МФО не смогут начислять по займам больше 0,8% от суммы долга в день.

Кто может получить займ с ежемесячным погашением?

Долгосрочные займы в МФО с выплатой 1-2 раза в месяц - популярная альтернатива банковскому кредитованию. Как известно, микрофинансовые организации более лояльны к своим клиентам, чем банки. Соответственно, взять ссуду там в ряде случаев значительно проще.

Требования к заемщику со стороны МФК/ МКК сводятся к следующему:

гражданство Российской Федерации

возраст от 18 лет (в некоторых организациях - от 21 года)

наличие действующего паспорта с отметкой о регистрации

платежеспособность (подходит и неофициальный доход)

При оформлении крупной ссуды дополнительно может понадобиться: ИНН, СНИЛС, справка 2-НДФЛ. Это повысит шансы на получение финансовой помощи.

Полный список требований можно уточнить у компании-кредитора. Как правило, вся информация размещена на официальном сайте организации.

МФО оценивают кредитоспособность потенциального заемщика, но они не отворачиваются от тех, у кого есть какие-то финансовые прогрехи. Поэтому получить займ порой реально и клиенту с плохой кредитной историей. Убедить кредитора ответить заветное «да» в спорной ситуации можно, предоставив в качестве залога ценное имущество (ПТС автомобиля, мотоцикла или спецтехники).

Как взять онлайн микрозайм с помесячной оплатой?

На странице представлены МФО, включенные в реестр Банка России, которые предлагают оформление займа с ежемесячным погашением. Долгосрочную ссуду в них можно быстро и легко оформить онлайн - через интернет на сайте кредитора. Для этого необходимо выполнить следующий порядок действий:

• Заполнить стандартную анкету на сайте МФО.
  Необходимо указать персональные данные (ФИО, дату рождения, контактный телефон, сведения из паспорта, адрес проживания, информацию о текущем месте работы, доходе и т.д.), а также параметры займа (сумму, срок, способ получения, предпочтительный график рассрочки). По поводу дат возврата ссуды лучше подстраховаться: например, если зарплата 20-го числа каждого месяца, то стоит выбрать желаемый срок внесения платежей не раньше 25-го числа.
• Отправить заявку на рассмотрение и дождаться ответа.
  В отличие от банков, рассмотрение заявки в МФК/МКК происходит в течение нескольких минут (в среднем 15-20). В случае положительного решения остается ознакомиться с текстом соглашения и, если все устраивает, подписать его посредством ввода полученного смс-кода в личном кабинете. График погашения долга согласовывается именно в момент оформления договора. Стоит также проверить, не включены ли какие-то дополнительные платные услуги: СМС-информирование, добровольное страхование жизни и здоровья и др.

После заключения договора останется лишь получить деньги указанным в заявке способом: на банковскую карту (Visa, Mastercard, «Мир»), электронный кошелек (ЮMoney), через систему денежных переводов (Золотая корона, Контакт), наличными в офисе МФО либо банковским переводом на счет.

Правила ежемесячного погашения займа

Так как заемщик заключил договор с ежемесячной оплатой ссуды, будут установлены конкретные даты взноса, и они неизменны. В любое время информацию можно уточнить в личном кабинете на сайте МФО. Узнать обо всех доступных способах возврата ссуды можно на официальном сайте компании-кредитора.

К сведению, не обязательно ждать окончания срока кредитования или наступления очередного периода оплаты процентов. Каждый клиент имеет право досрочно вернуть микрозайм и, соответственно, заплатить меньше (исходя из количества дней фактического пользования деньгами). Но здесь есть нюансы. Дело в том, что без предупреждения кредитора погасить задолженность заблаговременно можно только в течение 14 дней после подписания договора. В других случаях микрофинансовую организацию следует уведомить о своем желании вернуть деньги досрочно.