В чем разница между кредитной картой и кредитом

В обоих случаях нужно погасить задолженность до определенной даты и уплатить проценты за пользование средствами. Также клиент подписывает договор, согласно которому банк имеет право начислить штрафы и пени за несвоевременное погашение долга. Но форма, условия и график возврата средств у кредита и кредитной карты разные.

Ключевые отличия кредита и кредитки

В обоих случаях клиент берет деньги у банка. Однако отличий между кредитной картой и потребительским кредитом довольно много различий:

• При оформлении кредита заемщик получает сразу всю сумму, указанную в договоре. С кредитки можно потратить столько, сколько понадобится и в любой момент.
• По потребкредиту требуется регулярно вносить ежемесячные платежи в соответствии с графиком, причем проценты сразу начисляются на всю задолженность. Сократить переплату можно лишь при досрочном погашении долга. Держатели кредитных карт могут вовсе избежать уплаты процентов, если вернут всю потраченную сумму до завершения грейс-периода.
• Банк выдает кредит разово. Если снова появится необходимость в деньгах, понадобится заключить новый договор с указанием определенной суммы, процентной ставки и срока погашения долга. Лимит по кредитной карте возобновляется, поэтому есть возможность когда угодно занять деньги у банка. Для этого достаточно лишь погасить задолженность.

В плане оформления и гибкости кредитка удобнее потребительского кредита. Ее можно оформить для покрытия повседневных трат или крупных покупок, на которые иначе пришлось бы долго копить. Кредит подходит тем, кому понадобилась крупная сумма на относительно долгое время, которую он хочет сразу потратить.

Когда лучше оформить кредитную карту, а когда — кредит

С помощью кредитки и потребительского кредита можно решить определенные проблемы, но нет однозначного ответа, какой из финансовых инструментов лучше — все зависит от конкретной ситуации.

Есть смысл оформить кредитную карту, если:

• Понадобилась небольшая сумма. Например, если хочется иметь резерв для покрытия непредвиденных расходов или просто на случай, если не хватает денег до зарплаты. В данной ситуации кредитка будет оптимальным вариантом — достаточно вернуть потраченные средства в течение льготного периода, чтобы избежать начисления процентов.
• Хочется существенных бонусов. Допустим, какой-то магазин бытовой техники продает нужный товар с кешбэком в 30% для клиентов определенного банка. Тогда останется лишь получить кредитку, купить нужную технику и погасить задолженность своевременно — и в итоге получится не только получить желаемое, но и сэкономить целых 30%.
• Большая часть покупок оплачивается с карты. В таком случае удастся получать кешбэк и даже не платить за обслуживание «пластика», так как многие банки не взимают плату при совершении покупок на определенную сумму за месяц.

Кредит наличными стоит оформить, если:

• Нужна крупная сумма. Банки охотнее выдают потребкредит, к примеру, на 1 000 000 рублей, чем одобряют аналогичный лимит по кредитной карте.
• Хочется купить конкретный товар. В данной ситуации есть возможность существенно сэкономить. Например, можно оформить ипотеку по сниженной ставке по льготной программе с господдержкой, купить машину со скидкой у партнера банка или приобрести товары в рассрочку без процентов.
• Точно известно, какая сумма нужна. Кредит удобен тем, что заемщик сразу получает конкретную сумму, затем возвращает ее вместе с процентами. В случае с кредиткой есть риск потратить больше запланированного.

Таким образом, кредитная карта больше подходит для повседневных покупок: если не хватило денег до зарплаты, можно расплатиться кредиткой, затем погасить долг до истечения грейс-периода без уплаты процентов и еще получить кешбэк. Потребительский кредит удобнее для покрытия крупных расходов, например, ремонта в квартире или покупки авто.

Может быть полезно

Как быстро оценить свой бюджет перед оформлением кредита, чтобы не утонуть в долгах

Что проще оформить: кредит или кредитку

Получить кредитку проще. Обычно банки предлагают карты с небольшим лимитом (в пределах 50 000 рублей) по паспорту, при этом принимают решение по заявке практически мгновенно. С потребительским кредитом все сложнее — скорость рассмотрения запроса и пакет документов зависят от запрошенной суммы. Кроме того, обычно требуется подтвердить платежеспособность документально. А если захочется взять целевой кредит на крупную сумму, например, на покупку квартиры или машины, придется собрать большое количество документов, а срок оформления может занять несколько недель или даже месяцев.