Почему банки выдают кредитки «на всякий случай» и стоит ли их брать

Более того, многие банки даже при отсутствии запросов со стороны граждан сами предлагают новым или действующим клиентам выпустить кредитную карту на всякий случай, в красках расписывая преимущества такого банковского продукта.

Пытаясь заинтересовать клиентов предложением о выпуске кредитки сотрудники банка приводят несколько доводов:

• Карточка выпускается бесплатно, и у клиента не возникает никаких дополнительных расходов, пока он не пользуется заемными деньгами.
• Владелец «пластика» может воспользоваться кредитными средствами в любой момент. Если ему срочно понадобятся деньги, не придется искать кредитора и тратить время на оформление карты, кредита или займа.

Перечисленные достоинства кредитной карты лишь отчасти соответствуют реальному положению дел. Карточка с кредитным лимитом действительно может оказаться полезной в непредвиденной ситуации, но определенные финансовые обязательства и риски возникают у ее держателя с момента подписания договора с банком.

Сначала бесплатно, а потом плати

Условия обслуживания кредитной карты прописываются в договоре и начинают действовать с момента активации «пластика». До этого банки действительно не взимают ежемесячную плату, если таковая установлена действующими тарифами. Однако после активации банковского продукта кредиторы могут списать комиссию даже за то время, что карточка лежала без дела.

Может быть полезно

Как погасить задолженность по кредитной карте

Кредитка «жжет карман» не хуже денег

При выпуске кредитной карты без особой надобности у клиента банка возникает соблазн потратить деньги. Человеку кажется, что он может позволить себе больше, не тратя ни копейки собственных средств, а спустя какое-то время без особого труда рассчитается с долгами. Нередко столь легкомысленное отношение к финансам приводит в долговую яму.

Информация о кредитке отображается в кредитной истории

Сведения о выпущенной кредитной карте передаются банком в бюро кредитных историй и учитываются при формировании рейтинга заемщика, даже если карточка не была активирована. При обработке заявок на новые кредиты кредитно-финансовые организации положительно оценивают сам факт наличия у клиента кредитки, но сделать выводы о платежной дисциплине заемщика могут только в отношении человека, который пользуется «пластиком».

Кроме того, кредитный лимит по карте учитывается при определении параметров нового кредита — его размера, срока погашения, величины ежемесячного платежа. Лимит в полном объеме учитывается при расчете показателя долговой нагрузки потенциального заемщика, что может привести к отклонению заявки на оформление нового договора.

Почему банки раздают кредитки «на всякий случай»

Любой банк ориентирован на продвижение продуктов и услуг, способных принести прибыль. Именно поэтому некоторые кредитно-финансовые организации стараются навязать клиентам кредитную карту в надежде, что они начнут пользоваться заемными средствами и будут возвращать деньги с процентами, уплачивать комиссии и подключать дополнительные платные услуги.

К счастью, в настоящее время банки не имеют права автоматически включать пункт о выпуске кредитной карты в договоры о предоставлении заемщику иных кредитных продуктов (кредитов наличными, автокредитов, ипотеки и т.д.) и рассылать карточки по почте. Однако процедура оформления стала гораздо проще с развитием онлайн-технологий. Сейчас банки принимают заявки на кредитные карты на сайтах и в приложениях и предлагают курьерскую доставку «пластика» на дом. Людям не приходится прикладывать дополнительных усилий для получения карточки, из-за чего многие из них заказывают «пластик» без особой надобности.

Потенциальному заемщику следует ответственно подходить к принятию решения о подаче заявки на любой кредитный продукт, включая кредитную карту.

Когда кредитка может пригодиться

Идея оформить кредитную карту на всякий случай выглядит не вполне оправданной, однако даже без острой необходимости в заемных средствах использование кредитки может оказаться выгодным для клиента в различных ситуациях:

• При появлении незапланированных трат. Любой человек может оказаться в ситуации, когда срочно требуются деньги на непредвиденные расходы, на которы не хватает имеющихся денег. При оплате товара или услуги кредитной картой клиенту банка не придется переплачивать за покупку, если он сможет погасить образовавшийся долг до истечения льготного периода.
• Для заказа номера в отеля, аренды автомобиля, заблаговременного подтверждения оплаты иных услуг. Разнообразные сервисы бронирования нередко практикуют заморозку денежных средств на карте клиента до момента фактического предоставления услуги. В этом случае целесообразно воспользоваться именно кредитной картой, поскольку до списания средств большинство банков не учитывают заблокированную сумму в общем объеме задолженности и не начисляют на нее проценты.
• Для получения бонусов и кешбэка. Многие банки предлагают держателям кредитных карт выгодные программы лояльности со скидками и кешбэком от партнеров. Спецпредложения позволяет заемщику приобретать необходимые ему товары и услуги по сниженным ценам.

Кредитная карта — это выгодно лишь в случае строго соблюдения условий договора. Нарушение клиентом правил погашения задолженности приводит к штрафным санкциям, что влечет за собой увеличение общего размера долга и негативным образом отражается на кредитной истории заемщика.