Объявили о санации банка: что это значит?

Объявление о санации означает, что до сих пор кредитно-финансовая организация испытывала сложности, с которыми не смогла справиться самостоятельно, но теперь решением проблем займется регулятор рынка — ЦБ РФ. В результате финансового оздоровления банку удастся избежать банкротства.

Что для клиента означает санация банка

Процедура финансового оздоровления кредитно-финансовой организации может иметь для вкладчиков и заемщиков как положительные, так и отрицательные последствия.

Преимущества:

• Вклады клиентов остаются в сохранности, по ним продолжают действовать прежние условия. То же касается кредитов и иных банковских продуктов.
• Банк может повысить проценты по вкладам и накопительным счетам для привлечения денежных средств от населения в рамках процедуры финансового оздоровления.
• Все депозиты остаются застрахованными государством. В случае ликвидации банка Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет каждому клиенту его сбережения в пределах 1,4 млн рублей.

Недостатки:

• Объявление о санации банка может привести к массовому выводу клиентами своих сбережений, что усложнит проведение процедуры финансового оздоровления организации.
• Для избавления от «плохих» долгов банк может перепродать их коллекторским агентствам, тогда требования к должникам с просрочками будут исходить уже от коллекторов.
• Прекращаются выплаты по субординированным облигациям (субордам), держатели которых приравниваются к акционерам банка.

В случае успешного финансового оздоровления организация продолжает действовать в штатном режиме, а правоотношения между банком и его партнерами и клиентами сохраняются в прежнем виде. Если санация не привела к восстановлению платежеспособности банка, запускается процедура банкротства.

Что означает санация для самого банка

Проведение санации имеет негативные последствия для владельцев банка. Фактически они лишаются права собственности на кредитно-финансовую организацию, а также денег, вложенных в ее капитал. Собственники бизнеса могут сохранить управление банком только в случае, если процедура санации была инициирована лично ими, а не ЦБ РФ.

Как «лечат» банки

Для оздоровления кредитно-финансовой организации в банке меняется собственник и привлекаются инвестиции. Финансовые вливания могут осуществляться новым владельцем, например, крупным коммерческим банком или Банком России.

В первом случае коммерческий банк получает от ЦБ РФ особый льготный кредит на восстановление эффективной работы санируемой кредитно-финансовой организации и начинает реализовывать план оздоровления, который может быть рассчитан на срок до 10-15 лет.

Во втором случае ЦБ РФ самостоятельно вкладывается в процедуру санации через Фонд консолидации банковского сектора. Тогда санируемый банк быстрее восстанавливает капитал и начинает отвечать всем требованиям регулятора. Обычно на проведение необходимого комплекса мероприятий в такой ситуации уходит не более 1 года.

Может быть полезно

Какие российские банки под санкциями, а какие нет

В каких случаях принимается решение о санации банка

Решение о санации банка принимается ЦБ РФ при выявлении в его работе факторов, способных привести кредитно-финансовую организацию к банкротству. Регулятор рынка обязан отреагировать на ситуацию, и может объявить о санации или отозвать у организации лицензию.

Для запуска мероприятий по финансовому оздоровлению банк должен соответствовать нескольким критериям:

1. Имеет системное значение для страны, региона или отрасли. Если банкротство банка может негативно отразиться на стабильности всего финансового рынка, ЦБ РФ скорее всего примет решение о его санации. Чаще всего это относится к очень крупным банкам, в которых размещены средства государственных и социально важных компаний и фондов.
2. Возникшие у банка проблемы не связаны с недобросовестностью руководства или учредителей организации. То есть в том случае, если банк оказался на грани банкротства не из-за умышленных действий владельцев бизнеса, а из-за стечения обстоятельств, никак не связанных с нарушением закона.
3. Трудности банка с исполнением обязательств носят временный характер и устраняются при разумном уровне инвестиций. Это означает, что восстановление собственного капитала будет производиться не только при помощи сторонних вливаний, но и за счет добросовестных заемщиков кредитно-финансовой организации.

Обычно санация применяется в отношении давно работающих банков с устоявшейся репутацией, чей уход с рынка может пошатнуть банковскую систему страны или региона.