Какие будут последствия после оформления банкротства

Однако предварительно следует узнать об особенностях и рисках, с которыми сталкиваются люди после получения статуса банкрота. Они касаются кредитной истории, шансов одобрения ипотеки, выезда за границу, деловой репутацией и даже отношений с близкими. Разберемся, к чему нужно быть готовым должнику после признания банкротом. 

Как банкротство отражается на кредитной истории

Запись о банкротстве попадает в кредитную историю и будет храниться в ней 7 лет. Это может усложнить получение новых кредитов и займов, так как в ближайшие 5 лет придется сообщать банкам и МФО о своем статусе при подаче заявки. Банкроту могут отказать в предоставлении денег в долг. Однако некоторые кредиторы считают, что текущие долги и просрочки сильнее портят кредитный рейтинг, чем факт банкротства.

Но даже если кредит одобрят, условия будут не самыми лучшими: небольшая сумма и высокая процентная ставка. При этом вероятность оформления ипотеки выше, чем потребительского кредита, так как залог минимизирует риски банка.

Может быть полезно

Как быстро оценить свой бюджет перед оформлением кредита, чтобы не утонуть в долгах

Последствия для семьи и поручителей

Банкротство влияет не только на финансы, но и на личную жизнь и дальнейшую карьеру.

Влияние на семью

Долговые обязательства банкрота не касаются его мужа/жены, детей и других родственников. Но если у супругов есть совместно нажитое имущество, например, машина или квартира, его включат в список имущества, которое нужно будет продать для погашения долга. Его разделят в соответствии со статьей 38 Семейного кодекса РФ «Раздел общего имущества супругов». После этого доля банкрота будет реализована на аукционе.

Поручителям или созаемщикам придется исполнить обязательства по общей задолженности самостоятельно, так как по закону после признания должника банкротом ответственность за погашение кредита переходит к ним.

Запрет на выезд из страны

Должник может столкнуться с ограничением на выезд за границу до полного исполнения долговых обязательств — на это может уйти полгода и даже более. Решение принимается арбитражным судом на основании статьи 67 № 229-ФЗ. Запрет будет снят после закрытия дела о банкротстве.

Последствия для бизнеса и карьеры

После списания долгов и получения статуса банкрота не получится:

• зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя в ближайшие 5 лет;
• управлять юридическим лицом в течение трех лет;
• работать на руководящей должности в кредитной организации на протяжении 10 лет;
• управлять МФО, страховыми фирмами и пенсионными фондами в течение 5 лет.

При этом нет ограничений по наемной работе — можно устроиться обычным сотрудником в любую организацию. Но банкротство может негативно отразиться на деловой репутации сотрудника, хотя по закону это не должно быть поводом для дискриминации.

Психологические и социальные последствия

Должник может испытывать чувство вины, стыд и беспомощность, особенно если он решился на банкротство после долгих попыток решить проблему с долгами другими способами. Из-за этих эмоций могут возникнуть трудности с планированием дальнейшей жизни.

Кроме того, близкие и знакомые могут негативно отнестись к решению должника несмотря на то, что знали о его проблемах. Часто банкротство приводит к конфликтам в семье, например, если супруг недоволен потерей совместного имущества.

Однако в некоторых ситуациях банкротство позволяет избавиться от непосильных задолженностей и начать жизнь с чистого листа. Важно понять свои ошибки и впредь не допускать их, чтобы снова не столкнуться с серьезными финансовыми трудностями.

Если последствия банкротства кажутся чрезмерными, стоит рассмотреть альтернативы: договориться с кредиторами о реструктуризации, оформить кредитные каникулы, заключить мировое соглашение для изменения условий выплат, воспользоваться услугой рефинансирования, оформив новый кредит на выгодных условиях, или самостоятельно продать имущество, чтобы рассчитаться с долгами без обращения в суд.