Средний чек ипотеки увеличился в сравнении с декабрем прошлого года на 20,7%

В январе этого года в России зафиксировали средний размер чека по ипотеке в размере 3,89 млн рублей, т.е. увеличился в сравнении с декабрем прошлого года на 20,7%. Эта статистика была собрана Национальным бюро кредитных историй. Его специалисты проанализировали и систематизировали информацию о 4-х тысячах клиентов банков.

Как вырос средний чек по ипотечному кредиту

По сравнению с началом 2021 года разница еще больше - плюс 39,2%. Годом ранее средний размер ипотечного кредита составил 2,8 млн рублей. Лидером по росту является Москва - жителям столицы выдали 7,76 млн рублей. На втором месте - Московская область, жители региона получили в общей сложности 6,01 млн рублей. Заемщики из Санкт-Петербурга взяли в общей сложности на 5,09 млн рублей.

Растут не только объемы выдач ипотечных кредитов, но и их стоимость. Абсолютным лидером является Волгоградская область - ипотека здесь подорожала на 61,8%. На втором месте - Ставропольский край с 58,8%, на третьем - Ростовская область - 56,2%, а в Краснодарском крае ее стоимость выросла на 52,5%.

Такая тенденция была свойственна и для прошедшего, и для начала этого года.

Что подходит для экономики, плохо для граждан

В 2018 году ипотеку выдавали в среднем на 17 лет. В этом году не являются редкостью и кредиты сроком на 20 лет. В Москве и Санкт-Петербурге выдаются кредиты и на 30 лет. Аналитики утверждают, что это говорит о том, что у потенциальных заемщиков банально нет своих денег на покупку недвижимости.

Другими словами, доходы россиян растут не такими высокими темпами, как цены на квартиры. Этому есть сразу несколько объяснений. Стройматериалы дорожают во всем мире, в том числе и в России. Страна своими льготными программами кредитования способствует поднятию цен на дома и квартиры.

Не стоит «сбрасывать со счетов» и ожидания роста инфляции. Россияне видят, как растут цены на квартиры и стремятся купить недвижимость, пока она не подорожала еще больше.

Государство поддерживает строительство и это, безусловно, неплохо. Поддержкой охвачены производители бытовых приборов, стройматериалов и металлурги. Банкам очень выгодно, когда люди берут «длинные» ипотечные кредиты. Ведь чем больше платит человек, тем больше денег заработает банк.

Экономика выигрывает. Но о простых гражданах этого сказать точно нельзя. Уже сейчас много россиян не могут выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Ключевая ставка будет расти и дальше

В этом году Банк России будет поднимать ключевую ставку и дальше. Это планомерно «подтянет» и ипотеку. Ставки по ней могут вырасти до 12% (с учетом государственных программ).

Рассматривая лидерство некоторых регионов по среднему чеку, нужно принимать во внимание не только цены на недвижимость, но и объемы строительства.

В прошлом году в столице было введено в эксплуатацию свыше 13,2 млн кв. метров недвижимости. Эта цифра и объясняет позиции региона по ипотечному кредитованию. Цена недвижимости растет, и это объясняется несколькими причинами. Во-первых, растут ставки по кредитам, во-вторых - дорожают строительные материалы, а в-третьих - рабочая сила.

В январе возросло число заемщиков, которые брали обычный потребкредит для того, чтобы оплатить первый взнос. Понятно, что люди покупают недвижимость скорее не для инвестиций, а для улучшения своих текущих условий. Заемщики, которые берут один кредит, для того чтобы оплатить им другой, слишком много тратят на постоянно дорожающие товары и услуги.

Центробанк пытается уменьшить инфляцию

На данный момент Банк России поднял ключевую ставку до 9,5%. Это абсолютный максимум за последние 5 лет.

Одна из задач регулятора состоит в том, чтобы спасти экономику от перегрева. Ожидается, что благодаря ужесточению денежно-кредитной политики инфляция «остудится» до 5-6%. Благодаря действиям Банка России вырастут не только кредитные, но и депозитные ставки. И, конечно, подорожает ипотека.

Эксперты считают, что рынок недвижимости перегрет, в том числе по причине плохой финансовой грамотности россиян. Допустим, люди имеют некие деньги. Они сразу вкладывают их в покупку автомобиля, дачи, земельного участка или квартиры. Но при этом они не хотят рассчитывать, насколько это выгодно.

Многие не пугаются даже двузначного значения процентов по ипотеке и необходимости платить по взятым на себя обязательствам многие годы.

Из-за высоких инфляционных ожиданий россияне хотят покупать прямо сейчас. Но можно сказать и так, что эти покупки только увеличивают инфляцию. Получается как бы «замкнутый круг».

Рынок должен успокоиться

Если в 2022 году в экономике не будет никаких сильных форс-мажоров, банки нарастят свой ипотечный портфель на сумму не меньше 3 трлн рублей.

По другим прогнозам, темпы роста ипотечного кредитования уменьшатся. Коллапса ипотечного рынка не будет, но объемы выданных кредитов могут сократиться на 20-30%.