ВТБ: доля долгосрочных депозитов за прошлый год резко выросла

Согласно отчету банка ВТБ, входящего в число самых крупных игроков на отечественном рынке вкладов физических лиц, в минувшем году доля депозитов на 3 и более года достигла четверти всего объема срочных вкладов россиян в этом финучреждении. Всего лишь за год этот показатель увеличился в 5 раз с 5%. Статистика указывает на то, что большая часть прироста пришлась на период с сентября по декабрь, когда банки вслед за ЦБ РФ изменили доходность депозитов в сторону повышения.

Со слов аналитиков ВТБ, значительное повышение спроса населения на длинные вклады наблюдалось с второй половины 2023-го, когда розничные клиенты стали увеличивать сроки депозитов. При этом наиболее существенный рост спроса начался в сентябре, результатом чего стало то, что к концу года только 34% рублевых вкладов в ВТБ размещались на срок до полугода, тогда как в начале 2023-го на их долю приходилось порядка 60%. Наряду с этим повысился спрос на долгосрочные вклады сроком 3 года – с 5% до 25%. Специалисты уверяют, что поддерживать такую тенденцию будет ожидание понижения ключевой ставки, которое прогнозируют во втором полугодии 2024-го.

Аналитики считают, что на текущих уровнях доходность по депозитам будет сохраняться до середины февраля, когда запланировано заседание Центробанка по ключевой ставке.

Согласно данным мониторинга регулятора, среднее арифметическое максимальных ставок десяти ведущих банков России по депозитам к концу 3-й декады декабря достигло уровня 14,79%. При этом на конец года данный показатель обновил 1,5-годовой рекорд, установленный в апреле 2022-го.

Опрос самых крупных игроков на рынке депозитов показал, что эти банки оперативно не могли предоставить информацию о доле долгосрочных вкладов населения. Согласно же информации Центробанка от 16 января этого года, некоторое удлинение депозитов все еще происходит. Так, в ноябре прошлого года доля вкладов россиян длительностью от 6 до 12 месяцев возросла в общем объеме примерно на 9 процентных пункта, впервые с февраля 2022-го превысив отметку в 40%.

Эксперты считают, что удлинение сроков депозитов отражает стремление населения закрепить доходность, которая выросла следом за повышением ключевой ставки.

Напомним, что Центробанк начал повышать ключевую ставку в июле 2023-го с отметки 7,5% годовых. При этом наибольших значений ставка достигла в августе прошлого года – 16%. На этом фоне и начала расти доля длинных депозитов, чему способствовало стремление вкладчиков сформировать на будущее надежную денежную подушку. 

Специалисты не считают критичным для доходности кредитно-финансовых организаций страны существенный рост доли долгосрочных депозитов с высокими ставками. За счет них банки имеют дополнительные выгоды, обусловленные внутренними финансовыми операциями. В целом, отечественные банки способны эффективно управлять маржинальностью предлагаемых банковских продуктов, и, при необходимости, они корректируют свою политику по размещению привлекаемых денежных средств.