В планах Яндекса начать выдавать кредиты с 2022 года

«ВТБ капитал» поделился информацией о том, что «Яндекс» занимается набором сотрудников для сегмента сервисов финансового формата. Крупнейшая интернет-компания может реализовать запуск кредитных услуг в своем сетевом пространстве уже в следующем году. Такие данные содержит обзор «ВТБ Капитал». Также была организована встреча представителей «Яндекса» с потенциальными инвесторами.

По достоверной информации, тестовые проекты интернет-компания собирается запустить во втором полугодии 2021 года. Это будут финансовые продукты, имеющие низкий уровень риска в сегменте электронной коммерции (купи сейчас - оплачивай потом), сервисы в оболочке «Яндекс.Плюс».

В компании сейчас занимаются подбором сотрудников для реализации поставленных задач и прорабатывают ядро будущего бизнеса. Сотрудники «Яндекса» не дали никаких комментариев насчет отчетов экспертов и не назвали никаких сроков запуска финансовых услуг.

Весной интернет-гигант приобрел небольшое банковское учреждение «Акрополь», которое занимает в Российской Федерации 310 место по размерам активов. Банк был куплен у Е. Давидовича, который ранее был генеральным директором «Связного», за 1,1 млрд. в отечественной валюте. Основные активы банковского учреждения составляют ликвидные ценные бумаги и деньги на счетах ЦБ (суммарно 85%).

«Яндекс» решил самостоятельно развиваться в предоставлении финансовых услуг, отказавшись от сотрудничества с рядом крупных партнеров в данной отрасли. Летом прошлого года были поделены активы со Сбербанком, который стал владеть платежным сервисом «Яндекс.Деньги», переименовав его в «ЮMoney».

Позже интернет-гигант желал приобрести Тинькофф Банк, но сделки не произошло, так как стороны не договорились об условиях. В «Яндексе» заявили, что Тиньков не захотел расставаться с таким активом, а сам владелец утверждает, что они не смогли достичь компромисса по цене.

Интернет-корпорация уже около 3 лет занимается развитием собственной экосистемы, включающей в себя 87 различных сервисов в торговой, логистической и развлекательной сферах.

У каждого на слуху такие приложения, как «Яндекс.Такси», «Яндекс.Еда», «Яндекс.Маркет», «Яндекс.Лавка» и прочие. Модель экосистемы «Яндекса» позволила компании произвести трансформацию из основного конкурента Google в поиске в крупнейшего собственника инновационных цифровых продуктов в России.

В первом квартале текущего года доходы компании не от рекламной деятельности впервые превысили доход от рекламы, установившись на отметке 51%. В сумме прибыль «Яндекса» от различных сервисов составила 37 млрд. в отечественной валюте.

Для чего интернет-гиганту банкинг?

Тигран Худавердян, занимающий должность директора «Яндекс», заявил, что реальный промежуток времени, по истечению которого можно будет начать оформлять карты и выдавать займы, составляет 12 месяцев. Запускать физические отделения компания пока не планирует, все будет функционировать в онлайне.

Худавердян сообщил в СМИ, что у «Яндекса» стратегическое видение и планы по предоставлению пользователям базовых сервисов в финансовом сегменте. Будет создана дебетовая карта виртуального и физического формата, но пока нет никакой информации о реальных сроках внедрения данного продукта.

Аналитик группы Fitch А. Лопатин заявил следующее: «Пока нет никаких точных подробностей о возможностях сервисов «Яндекса», рассуждать о шансах интернет-компании на рынке кредитов практически невозможно. Но можно говорить о том, что выход «Яндекса» на рынок кредитов однозначно повысит уровень конкуренции между игроками».

Сервисы BNPL, предоставляющие услуги по схеме «купи сейчас, заплати потом» - это примерно то же самое, что и рассрочка на товары, которая присутствует в большинстве банковских организаций Российской Федерации. Данный сегмент займов, так же как и онлайн микрозаймы в МФО, отличается быстрой оборачиваемостью в связи с небольшими объемами, если сравнивать, к примеру, с ипотечным кредитованием или автозаймами.

Потребители смогут легко менять один продукт на другой, успех будет пропорционален спросу и предложениям на рынке кредитования. Но у «Яндекса» в этом сегменте есть огромное преимущество - он уже имеет огромную базу целевых клиентов, которые готовы покупать тов ары и услуги в кредит. При этом потребителю не нужен будет посредник (банк), так как он будет сотрудничать с продавцом и заимодавцем в единой экосистеме, что дает множество преимуществ.

Руководитель Национального агентства банковских рейтингов Константин Бородулин заявил, что будет глупо утверждать, что интернет-гигант собирается сделать бизнес в финансовой сфере главным. Да, финансовое направление для «Яндекса» очень перспективно, так как они имеют множество пользователей, которые охвачены иными сервисами. Но следует учитывать тот факт, что компания начинает все с нуля, не имеет опыта в этом направлении, поэтому в самом начале деятельности доля рынка будет незначительной.

Руководитель сервиса платежей Д. Спиридонов считает, что введение интернет-компанией дебетовых карт может стать базой для выстраивания инновационной системы лояльности, что принесет прибыль «Яндексу» и будет выгодным для клиентов. Кэшбек можно будет приравнять к баллам программ лояльности, после чего использовать их для расчетов внутри системы, избежав интеграции партнерских сервисов. Похожим образом работает Сбербанк с баллами «Спасибо».

Особенности регулировки экосистем

Интернет-экосистемы в Российской Федерации развиваются по нескольким направлениям. Банковские учреждения заняты развитием сетевых сервисов, а интернет-компании стремятся выйти на финансовые рынки, что и делает «Яндекс». Помимо российского интернет-гиганта, собственный банк имеют сетевые ретейлеры Wildberries и Ozon.

СМИ пишут, что правительство собирается осуществлять регулировку экосистем. Для этого рассматривают такие направления, как государственные инвестиции, координирование стратегий развития и внедрения, налоги с экосистем, особенности слияния и поглощения.

Центробанк России имеет собственное видение процесса регулировки. Руководитель регулятора Эльвира Набиуллина неоднократно заявляла, что подобные структуры не должны иметь закрытый принцип, когда монополисты забирают под себя большую долю рынка продуктов и услуг, имеют огромный массив клиентских данных, который является их основным преимуществом перед конкурентами.