Банковские клиенты стали активнее пользоваться услугами МФО

Клиенты российских банков, имеющие долговые обязательства перед классическими финансово-кредитными учреждениями, в 2020-2021 годах стали активнее пользоваться услугами микрофинансовых организаций.

Доля таких заемщиков от общего числа заявителей, получивших одобрение на займы в МФО, составляет 10-15%. Такие сведения содержатся в исследовании «Национального рейтингового агентства», опубликованного в июне 2021-го. Ранее схожие данные были обнародованы в аналитическом отчете бюро кредитных историй «Эквифакс».

Эксперты называют несколько причин перетока заемщиков из банков в микрокредитные компании. Только четверть клиентов делают это вынужденно после получения отказа в кредите в банке, остальные воспринимают МФО в качестве дополнительного способа быстро получить деньги для решения неожиданно возникших финансовых проблем.

Обе категории заемщиков активизировались на фоне ужесточения требований классических кредитно-финансовых организаций в начале пандемии коронавируса в России в первой половине 2020 года. Аналитики прогнозируют, что переток клиентов из банков в МФО продолжится на протяжении всего 2021-го, но его темпы будут снижаться из-за того, что заемщики и кредиторы приспособились к сложившейся ситуации. Банки откажутся от дальнейшего ужесточения требований к заявителям, а ситуация на рынке труда не приведет к значительному ухудшению благосостояния граждан.

Отдельные финансовые продукты МФО в условиях пандемии стали пользоваться повышенным спросом среди россиян, которые до начала пандемии предпочитали кредитоваться в банках. Доля банковских клиентов, прибегающих к получению займов до зарплаты на короткий срок в МФК и МКК, в 2021-м достигла 50%.

Этому способствовало нежелание банков выдавать небольшие потребительские ссуды в размере от 30 тыс. до 100 тыс. рублей. В условиях отсутствия экономической стабильности классическим кредитным организациям выгоднее предоставлять более крупные целевые кредиты на продолжительный срок. Это привело к усилению позиций МФО в сегменте Pay Day Loans (займы до зарплаты) - в той нише, на которую изначально и нацелены микрокредитные компании.

В ситуациях, когда срочно нужны деньги, потенциальные заемщики не желают сталкиваться с продолжительными по времени банковскими проверками и в результате получать отказ. В этом случае займы в МФО представляются прекрасной альтернативой для удобного и быстрого получения денежных средств.

Немаловажным фактором при принятии решения для обращения в микрокредитные компании становится возможность оформления займов онлайн без личного посещения офисов МФО. Такие сервисы получили массовое распространение в условиях ограничений, введенных в России на фоне распространения коронавирусной инфекции.

Статистика онлайн-платформы по предоставлению денежных ссуд «Робот займер» свидетельствует, что три четверти клиентов делают выбор в пользу МФО из-за удобства прохождения процедуры, а не из-за отказов, полученных в банках при обращении за кредитом с более выгодной процентной ставкой.

Общий размер кредитного портфеля российских микрофинансовых организаций по итогам первого квартала 2021 года вырос на 8% до 268 млрд рублей. Продемонстрированная динамика опережает соответствующие показатели за последние три года. На долю 50 лучших компаний из рейтинга крупнейших МФО сейчас приходится до 70% всего кредитного портфеля.

Средние и мелкие МФК и МКК демонстрируют более скромные результаты. Такие организации испытывают повышенное давление со стороны конкурентов, которые располагают средствами для активного привлечения клиентов из числа заемщиков, ранее кредитовавшихся в российских банках.

За счет привлечения таких заемщиков крупные МФО сумели без повышения собственных рисков и доли «плохих кредитов» нарастить клиентскую базу. Люди, которые ранее обращались за заемными средствами в банки, более ответственно подходят к погашению долгов и располагают хорошей кредитной историей.

Микрокредитные компании охотно выдают займы таким клиентам и пытаются сделать их постоянными заемщиками. В саморегулируемой организации «МиР» утверждают, что самая активная фаза перетока банковских клиентов в МФО осталась позади, но теперь микрофинансовые организации будут делать все, чтобы заслужить лояльность у таких клиентов.