Микрофинансовые организации увеличивают долю постоянных заемщиков

В МФО отмечают рост доли клиентов, которые оформляют ссуды в одних и тех же организациях. Все кредитные компании стремятся удержать существующих постоянных клиентов, так как такой подход снижает риски дефолта заемщика и сопутствующие расходы.

За май микрофинансовая организация «Займер» получила 48.2% заявок на оформление займов от тех клиентов, которые уже неоднократно пользовались ее услугами. В январе доля подобных обращений была ниже - всего 40%. За май 2021 года наблюдается прирост около 5%. А вот число заемщиков, которые подали заявку на первый кредит, снизилось на 6%. По этому поводу был проведен экспертный опрос, который подтвердил данный тренд.

МФО «Лайм-Займ» за март оформил на 25% больше ссуд постоянным клиентам, чем в феврале. Рост за апрель и май равен 10 и 13 процентов. Об этом сообщила СМИ руководитель МФО О. Киселева.

Руководитель ГК Eqvanta С. Весовщук заявил, что прирост в январе был на уровне 4%, в мае - на уровне 8%. Эксперты заявляют, что увеличение количества выдачи ссуд повторно связано со значительным расширением базы клиентов. По словам руководителя МФК «Мигкредит» А. Быкова, доля таких заемщиков в портфеле кредитной организации может составлять 80%.

Статистика свидетельствует, что каждый второй клиент, погасивший первый или последующий заем, берет кредит в МФО снова. Руководитель «Юником24» Ю. Кудрявцев заявил, что доля одобрений постоянным клиентам достигает уровня 90%, тогда как для новых заемщиков она значительно меньше - 25-30%.

Э. Мехтиев, занимающий должность руководителя СРО «МиР», рассказал, что в период с февраля по март, доля заявок и число оформленных займов повторным заемщикам начали увеличиваться. В большинстве кредитно-финансовых учреждений постепенно меняется структура кредитного портфеля. Соотношение новых и повторных клиентов у крупных игроков микрофинансового рынка составляет 1 к 9.

Эксперты считают, что изменение соотношения в ближайшем будущем приведет к снижению рисков дефолта. МФО, которые выдают кредиты повторно проверенным клиентам, могут увеличивать лимиты и снижать ставки по ссудам.

Статистика свидетельствует, что постоянные заемщики являются основным источником заработка микрофинансовых организаций. Главная цель МФО при расходах на привлечение новых клиентов - это предложить им сотрудничать с компанией на постоянной основе.

Чтобы привлечь такого заемщика, микрофинансовая компания тратит в среднем 1,7 тысячи рублей, средний размер ссуды составляет 4,2 тысячи руб. Получается, что расходы МФО больше доходов даже в том случае, если займ оформлен на 30 суток.

С постоянными клиентами все обстоит иначе. Коммуникация с ними выходит дешевле через СМС, электронную почту, сообщения в мессенджеры. Практика показывает, что расходы на привлечение нового клиента МФО в среднем в пять-десять раз больше, чем на постоянного заемщика, который уже минимум один раз брал кредит.

Рост прибыли в сегменте микрокредитов

Чистый размер прибыли микрофинансовых организаций за прошлый год возрос до 18,4 млрд. руб. (рост 12%). Рентабельность бизнеса крупных участников рынка микрокредитования находится на высоком уровне. Наблюдается рост портфеля займов на 18% (суммарно 249 млрд. руб.).

В текущем году на рынке повышается число компаний с положительной динамикой прибыли - рост объемов кредитных портфелей зафиксирован у 52% компаний. Регулятор утверждает, что в первом квартале наблюдается рост на 8% (268 млрд. рублей).

Эти темпы значительно превышают темпы роста в аналогичных периодах двух предыдущих лет. НБКИ сообщает, что за 4 месяца текущего года оформлено 8,7 млн. микрокредитов суммарно на 95,3 млрд. руб. (плюс 42%). В апреле было зафиксировано небольшое снижение выдачи (на 2% по количеству и на 3,3% по объемам).