ЦБ предложил предоставлять россиянам полугодовые каникулы по любым потребкредитам

В пандемийном 2020-м году Центробанк решил упростить жизнь людям, которые взяли ипотеку, а потом попали в тяжелую жизненную ситуацию - потеряли часть или все доходы. Такие заемщики могли обратиться в банк и оформить себе кредитные каникулы. Кредитные каникулы - это период времени, в течение которого заемщик может не платить «тело» кредита, а платить только проценты или не платить вообще.

Теперь же предлагается дать возможность россиянам брать кредитные каникулы по любым типам кредитов, в том числе и потребительским.

Заемщик может попросить о кредитных каникулах до полугода. Подать заявку можно через портал Госуслуг. Также можно воспользоваться традиционным способом - прийти в банк и написать заявление. В период пандемии банки начали принимать заявки на кредитные каникулы по электронной почте и по телефону.

Процедура оформления кредитных каникул теперь будет проще. Раньше только банк решал, дать ли заемщику «добро» на ипотеку или отказать. По статистике отказов намного больше. Из-за отказов люди вынуждены обращаться в МФО и брать займы под драконовские проценты. А это часто приводит к просрочкам и даже к банкротству.

Почему необходимы кредитные каникулы

Ограничения, связанные с пандемией COVID-19, практически всегда связаны с такими негативными явлениями, как потеря работы или уменьшение заработной платы. В связи с пандемией людям трудно найти хорошую работу. А ведь по кредитам платить-то надо. А еще высокая инфляция, скачки курса рубля и цен на нефть - все это уменьшает реальную платежеспособность населения.

Зарплата обычно не повышается так быстро, как растут цены, а часто и вовсе уменьшается. Иногда людей переводят на полставки, чтобы сократить расходы предприятия на фонд оплаты труда.

Кредитные каникулы как раз и придумали для того, чтобы люди решили свои проблемы и снова начали платить по взятым на себя финансовым обязательствам.

Кредитные каникулы раньше предназначались в первую очередь для тех, кто взял ипотеку. Ведь сумма ежемесячных оплат по данному виду кредитов весьма значительная. За данное им время большинству заемщиков удалось решить свои проблемы и вернуться в график платежей.

На данный момент ситуация с выплатами по кредитам ухудшилась. Люди не могут платить даже по обычным потребительским кредитам. Банки, как правило, отказывают просителям в кредитных каникулах. Поэтому людям ничего не остается, кроме как брать новые кредиты для погашения старых. Но это не решает проблемы, а во многих случаях даже наоборот, усугубляет их.

У многих россиян настолько большая финансовая нагрузка, что банки уже отказываются «перекредитовывать» их. Заемщики обращаются в МФО. А условия у микрофинансовых компаний намного хуже, чем у банков.

В итоге количество кредитов и займов, выданных россиянам, растет в геометрической прогрессии. Но при этом увеличивается количество просрочек, люди вообще перестают платить и подают на банкротство. Все это плохо влияет не только на самих заемщиков, но и на все государство.

Правительство и Центробанк всеми силами стараются уменьшить закредитованность населения, сделать кредиты менее привлекательными для населения. Для этого Центробанк повышает ключевую ставку. Вслед за этим коммерческие банки повышают проценты по своим кредитам. Также повышаются и требования к заемщикам.

Таким образом, потенциальному заемщику либо вообще не дадут кредит, либо выдадут меньшую сумму, либо просимую сумму, но на худших условиях. А если у человека уже есть кредит, но он не может его выплачивать, банки пойдут навстречу и оформят кредитные каникулы.