Почти половина жителей России оформляет новые кредиты для погашения старых

Ситуация с потребительскими кредитами населения не просто не оптимистичная - она аховая. По статистике, собранной «КонфОП», практически каждый второй россиянин берет новые кредиты для того, чтобы оплатить ими старые, по сути рефинансируя его. Таких закредитованных людей чуть меньше 50%.

Как Центробанк думает урегулировать эту ситуацию

Понятное дело, что Центробанку не нравится такая ситуация. Чтобы хоть как-то урегулировать ее, к новым заемщикам банков и МФО будут выдвигаться более жесткие требования.

На практике эти меры выльются в отказы потенциальным заемщикам. Россияне уже не смогут брать новые кредиты для того, чтобы оплачивать ими старые.

Количество просрочек вырастет в разы, а регулятор наконец-то увидит более реальную картину с закредитованностью населения.

Какими мотивами руководствовался Центробанк

В третьем квартале 2021 года примерно 30% кредитов получили россияне с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%.

Показатель долговой нагрузки показывает, какую часть своего дохода человек тратит на обеспечение взятых на себя финансовых обязательств. У 20% заемщиков этот показатель приближается к 100%.

В прошлом году Банк России поднял базовую ставку до 8,5%. Это повлияло на проценты по кредитам - они тоже выросли.

На данный момент регулятор оценивает статистику. Именно она покажет, нужно ли поднимать ключевую ставку дальше или можно начинать снижать ее.

Как россияне попадают в долговую яму

Доходы населения растут не такими быстрыми темпами, как инфляция. Из-за постоянно повышающихся цен на коммунальные услуги и продукты, людям становится все тяжелее обслуживать взятые кредиты.

Заемщику ничего не остается, кроме как брать новый кредит, чтобы закрыть старый. Но ведь процентная ставка по новому кредиту больше, чем по-старому - «постарался» Центробанк. Вот и получается, что люди своими руками загоняют себя в «долговую яму».

А если в следующем банке откажут в выдаче кредита, у человека остается только один вариант - обратиться за помощью в МФО. Большинство таких заемщиков затем страдает либо от неуплаты долга, либо им приходится проходить долгую процедуру банкротства.

Ужесточение финансово-кредитной политики - единственный выход из ситуации

Ситуация складывается так, что регулятор вынужден «закручивать гайки», ужесточать свою финансово-кредитную политику. В Центробанке верят, что так они смогут предотвратить финансовый кризис. В Банке России уже сообщили, что их меры начинают давать положительный результат.

Возможно, что в обозримом будущем сильно увеличится число людей, которые не могут отвечать по своим финансовым обязательствам. У таких россиян не останется другого выбора, кроме как пройти через процедуру банкротства. К сожалению, этот процесс в РФ весьма далек от совершенства.