Средний размер онлайн-займа в Москве превысил 12 тыс. рублей

Микрофинансовые организации, работающие на московском рынке кредитования, в первом квартале 2021 года выдали физическим лицам 2 млн онлайн-займов.

Количество заключенных в дистанционной форме договоров увеличилось на треть по сравнению с тем же периодом прошлого года, а средняя величина займов выросла на 15%, превысив отметку 12 тыс. рублей. Такие данные содержатся в отчете, опубликованном Банком России.

В первом квартале 2021-го вырос и размер займов, оформленных наличными. Средняя стоимость договора увеличилась на четверть и составила 34,5 тыс. рублей. Однако число таких микрокредитов сократилось более чем на 20%.

Заемщики стали охотнее пользоваться сайтами и мобильными приложениями МФК и МКК для подачи запросов на получение денег в удаленном режиме. Данная тенденция начала формироваться в начале 2020 года, когда в России были введены ограничения, связанные с самоизоляцией граждан из-за распространения коронавирусной инфекции.

С января по март 2021-го общий размер средств, предоставленных клиентам московских МФО по кредитным договорам, увеличился в полтора раза до 24,3 млрд рублей. За тот же период объем микрозаймов, полученных клиентами при личном посещении микрофинансовых организаций, сократился почти на 2% до 27 млрд.

Микрокредитные компании Москвы и Московской области продолжили искать точки роста и выводить на рынок новые финансовые продукты. МФО Московской области стали активнее привлекать представителей малого и среднего бизнеса, увеличив кредитный портфель в этом сегменте в 2 раза.

Доля таких микрозаймов в первом квартале 2021 года в общем объеме выданных средств составила 13,4%, вплотную приблизившись к отметке 110 млн рублей. Почти треть из этих денег было выдано индивидуальным предпринимателям. За тот же период физические лица получили в МФО Московской области в 6 раз больше средств - 671 млн рублей.

Рост числа обращений представителей малого и среднего бизнеса в МФО связан с объективной экономической ситуацией и трудностями, которые испытывают предприниматели на фоне пандемии.

Спрос на микрозаймы со стороны бизнес-сообщества увеличивается из-за простоты оформления кредитов - от заявителей требуется небольшой пакет документов, а решение о выдаче денег принимается в кратчайшие сроки. Предпринимателей привлекает и невысокая процентная ставка в региональных фонда поддержки МСП.

По новым правилам при получении запроса на микрозайм от 10 000 рублей кредитор обязан рассчитывать уровень предельной долговой нагрузки (ПДН) заявителя. Действуют и другие ограничения, направленные на защиту прав заемщиков.

Все обязательства клиента по обслуживанию кредита не могут превышать размер полученной ссуды в полтора раза, а максимальная процентная ставка для займов до зарплаты с коротким периодом погашения составляет 1% в день.

В действующем законодательстве описаны нормы, затрагивающие процедуры общения кредиторов и коллекторов с недобросовестными клиентами. При возникновении просрочек представители организаций имеют право напоминать заемщику о долге не чаще 1 раза в сутки и 2 раз в неделю, а взаимодействие с членами семьи должника или его знакомыми возможно только с письменного согласия клиента, которое обычно подписывается на этапе заключения договора.

Российский регулятор финансового рынка напомнил потенциальным клиентам МФО, что при выборе кредитора заемщику необходимо убедиться, что компания состоит в реестре Центробанка. Это убережет потенциального клиента от столкновения с мошенниками. При этом Банк России активно борется с нелегальными микрокредитными компаниями и пристально следит за работой официально оформленных МФО.