С 1 июля 2021 получить кредит будет сложнее в связи с ужесточением требований к заемщикам со стороны регулятора

Россияне столкнутся с дополнительными сложностями при оформлении кредитов начиная с июля 2021 года. Это связано с ужесточением требований к заемщикам со стороны регулятора финансового рынка.

Эксперты прогнозируют увеличение ставки по ипотеке и частичную отмену льгот, действовавших с 2020 года в условиях пандемии коронавируса. О предстоящих изменениях на рынке кредитования рассказала арбитражный управляющий Дина Зайцева.

Основные нововведения связаны с позицией Центробанка, который настаивает на снижении доли необеспеченных потребительских кредитов в российских банках и микрозаймов в МФО. К таким займам будут применяться повышенные коэффициентам риска, поэтому кредиторы поднимут ставки для заемщиков с непогашенными долговыми обязательствами и начнут чаще отказывать им в предоставлении денег.

Соответствующее решение принято на фоне растущей закредитованности россиян. Показатель долговой нагрузки по итогам первого квартала 2021 года увеличился на 0,2 процентных пункта, достигнув рекордного значения за последние 10 лет - 11,9%.

Такая динамика объясняется финансовыми проблемами, с которыми столкнулись россияне в условиях пандемии. Некоторые люди остались без работы, другие потеряли ощутимую часть ежемесячных доходов. Ситуация усугубляется разгоном инфляции в стране, ростом цен на товары первой необходимости и услуги ЖКХ. Россияне вынуждены обращаться за кредитами в банки и МФО, чтобы свести концы с концами.

Дина Зайцева обращает внимание потенциальных заемщиков на то, что пользование кредитом может стать решением временных финансовых проблем только в случае, если человек понимает, из каких средств он будет погашать образовавшуюся задолженность. Эксперт прогнозирует дальнейший рост закредитованности граждан по двум причинам.

Во-первых, с 1 июля 2021 года отменяются рекомендации регулятора относительно реструктуризации незакрытых кредитов представителям малого и среднего бизнеса и обычным гражданам, столкнувшимся с финансовыми трудностями из-за ограничений, принятых в стране по причине распространения коронавируса.

Во-вторых, с середины 2021 года увеличиваются ставки по льготной ипотеке на 0,5 процентных пункта до 7%. Параллельно с этим снижается размер ипотечных кредитов. До июля 2021-го россияне могли рассчитывать на сумму от 6 до 12 млн рублей в зависимости от региона проживания, теперь размер льготной ипотеки составляет 3 млн рублей для всех граждан.

Центробанк установил значение предельно допустимой кредитной нагрузки на уровне 50%. Для рядового заемщика это означает, что при официальной зарплате в размере 50 000 рублей сумма всех платежей в месяц не может превышать 25 000 рублей.

Дополнительно регулятор будет бороться с повышением закредитованности населения чисто экономическими способами. К примеру, увеличивая ключевую ставку. В начале 2021-го она составляла всего 4,25%. С марта этот показатель повышался три раза и сейчас зафиксирован на уровне 5,5%. Решение об очередном повышении ставки может быть принято на заседании Совета директоров 23 июля 2021 года. Если это произойдет, то банки автоматически поднимут проценты по кредитам для населения.