Россияне стали исправно платить по кредитам

На начало марта текущего года граждане Российской Федерации задолжали кредитно-финансовым организациям порядка 33,6 трлн рублей. По статистике, на каждого экономически активного россиянина приходится около 440 000 рублей долга.

В минувшем году в РФ наблюдался рост кредитования, который был вызван низкими процентными ставками первого полугодия. Так, всероссийский кредитный портфель увеличился более чем на 23%. Рост произошел прежде всего за счет ипотеки: в этом сегменте за год одобрили свыше 2 млн ссуд на приобретение жилья. В первом квартале текущего года только Сбербанк на Северном Кавказе и в южных регионах России выдал ипотечных кредитов на сумму в 58 млн рублей.

Статистика указывает на то, что долги населения увеличиваются, однако они исправно выплачиваются. Это касается всех регионов страны. Так, на юге РФ доля просроченных платежей стабильно сокращается. К примеру, в Волгоградской и Ростовской областях сокращение достигло, 1,3 и 1,1 процентных пункта, соответственно.

По платежной дисциплине заемщиков в настоящее время лидером является Севастополь. В этом регионе просрочено лишь 1,8% кредитов. Самая большая просрочка по кредитам наблюдается в Адыгее – 5,4%, однако это характерно для всех республик Северного Кавказа. К сведению, на каждого экономически активного жителя Крымского полуострова приходится не более 145 000 рублей долга. При этом далеко не у всех крымчан есть кредиты, что резко контрастирует с той же Калмыкией, где кредиты берут практически все (на каждого жителя приходится порядка 577 000 рублей долга).

По мнению экспертов, в этом году следует ждать более низкого прироста розничного кредитования, что обусловлено ростом ставок. При этом аналитики считают, что увеличение просрочки по платежам будет находится в диапазоне 0,3-0,6 процентных пункта.

Банкиры констатируют, что в настоящее время от населения в банки идет большой приток денег, а вот от корпоративных клиентов – умеренный. Это обусловлено тем, что ставки по вкладам были в два раза выше официальной инфляции. Данная тенденция будет сохраняться в ближайшей перспективе, тогда как увеличение банковских активов составит порядка 12% по итогам года.

В рамках сочинской конференции для агентств недвижимости представитель Сбербанка Елена Плотникова описала среднестатистического отечественного заемщика. Так, в 56 случаев из 100 это женщины, 64% заемщиков состоят в браке и имеют 2-х или более детей. Ежемесячный доход клиентов составляет около 70 000 рублей. При этом они имеют возможность внести от 30% до 50% на первоначальный взнос. Доля закредитованного населения в Российской Федерации достигает 57%. При этом около 25% имеет долговую нагрузку свыше 80%.

Небольшую разницу показателей можно заметить по городам. К примеру, в Краснодаре среднестатистический заемщик – это 38-летний человек с доходом порядка 74 000 рублей. Такие клиенты в среднем берут кредит около 4,2 млн руб. В Ростове заемщики моложе на 1 год, а их доходы ниже на 2 000 рублей, но и кредиты меньше – 3,1 млн руб. Что касается Крыма, то на полуострове средний возраст заемщика составляет 41 год при доходе 74 000 рублей. Кредитуются крымчане в среднем на 3,8 млн рублей.

Специалисты отмечают, что в прошлом году выросла выдача семейной ипотеки почти вдвое. В частности, льготной ипотекой в Волгоградской области в 2023-м году воспользовалось на 40% больше людей. В этом регионе одобрили более 41 000 ссуд по данной госпрограмме на сумму порядка 13,5 млрд рублей. Этот показатель на 62% выше значений предыдущего года.

Ставка по семейной ипотеке не превышает 8%, а первоначальный взнос составляет минимум 30%. При таких условиях наибольшая сумма кредита составляет 6 000 000 рублей.

Глава Центробанка недавно заявила, что отечественный рынок первичного жилья является перегретым. Во втором полугодии 2023-го ипотека каждый месяц росла на 3,2%, что объясняется стремлением граждан получить льготные кредиты до ужесточения условий государственных программ. Свою роль сыграли также высокие инфляционные ожидания. Все это привело к тому, что портфель увеличился на 35% за год. О перегреве рынка свидетельствует также высокая доля рискованной выдачи на «первичке». Поэтому регулятор планирует ввод дисциплинирующих мер. Первым шагом станет озвучивание перечня кредитно-финансовых организаций, нарушающих ипотечный стандарт, а также прочие правила деятельности банков.