Россияне стали чаще брать кредиты под залог автомобиля

По данным НБКИ граждане России начали чаще закладывать свои транспортные средства ради получения кредитов наличными. Так, в декабре прошлого года доля подобных ссуд, предоставленных под залог автомобиля, увеличилась почти до 11 тысяч. При этом их суммарный объем превысил 14,2 млрд руб. В общем количестве выданных кредитов доля таких ссуд за месяц увеличилась с 5% до 6,8%, тогда как в период с января по декабрь 2023-го средний показатель находился на уровне 4,1%. При этом доля кредитов, одобренных под залог недвижимости, достигла отметки в 2,3%.

Эксперты заявляют, что продажи рассматриваемых банковских продуктов увеличиваются в силу общего замедления потребкредитования, что обусловлено ограничениями, которые были приняты ЦБ РФ. Так, Почта Банк стал предоставлять ссуды под залог авто еще в октябре минувшего года. С того момента численность заявок на такие ссуды увеличилось в 2,5 раза, тогда как объем вырос в два раза. Специалисты уточняют, что доля залоговых ссуд увеличивается не сама по себе, а под влиянием качественных и количественных ограничений Центробанка, а сами залоги позволяют кредитно-финансовым организациям сохранить объемы выдачи.

Финансовые аналитики утверждают, что сегодня средняя ставка по залоговым ссудам достигла отметки в 20,2% против 22,5% по обычным кредитам. При этом максимальные ставки могут разниться более чем на 6 процентных пункта (п. п.). В ЦБ же сообщают, что их эксперты пока не видят необходимости ограничить выдачу подобных ссуд, однако продолжают тщательно мониторить ситуацию.

Напомним, что с 1 января этого года в Российской Федерации была ограничена выдача необеспеченных займов и кредиток. В первом квартале текущего года этот лимит для клиентов с показателем долговой нагрузки (ПДН) 50-80% составит 25%, а не 30%, как в предыдущем квартале. При этом предел для кредитных карточек снизили до 10%, тогда как ранее он находился на уровне 20%. Что касается МФО, то тут снижение произошло с 30% до 25%.

Помимо того, с 1 марта текущего года регулятор планирует увеличить надбавки к коэффициентам риска по займам с большим ПДН. Данный шаг в Центробанке объясняется необходимостью ограничивать рост ипотечного кредитования путем привлечения высокозакредитованных граждан и стимулировать кредитно-финансовые организации применять официальную информацию о доходах своих заемщиков в процессе оценки их долговой нагрузки.