Объем выданных кредитов наличными достиг 1,3 млрд рублей

В первый летний месяц 2021 года россияне заняли у банков рекордную сумму в размере 1,3 млрд рублей. Такой же объем кредитов был выдан в апреле текущего года. Основной рост обеспечили кредиты наличными. В июне была зафиксирована максимальная сумма одобренных займов в этом сегменте.

Регулятор российского финансового рынка утверждает, что повышенный спрос на кредиты, который отмечается после относительного затишья в период связанных с пандемией коронавируса ограничений, почти достиг точки насыщения.

Общий размер выданных кредитов наличными в июне 2021-го составил 622 млрд рублей, превысив на 4 млрд рублей предыдущий максимум, установленный в апреле. По сравнению с июнем прошлого года, когда была объявлена самоизоляция и действовали самые сильные ограничения за все время пандемии, рост составил 60%. Количество одобренных банками кредитов в первый месяц лета достигло 1,85 млн. В мае и апреле было заключено меньше договоров на 7,16% и 2,5% соответственно.

Кредиты наличными составили примерно половину июньского объема выданных займов. Этот показатель достиг 1,294 трлн рублей, что всего на 4 млрд рублей меньше рекорда, установленного в апреле и на 161 млрд рублей больше майских цифр. Значительное превышение показателя за май эксперты связывают с традиционно длинными каникулами в производственном календаре в мае.

Та же тенденция наблюдалась и с ипотечными ссудами. Их общий объем в июне составил 551 млрд рублей, что значительно больше майского показателя, но не превышает апрельский.

На новые автокредиты в первом месяце лета пришлось более 94 млрд рублей, сегмент POS-кредитования и займов в МФО продемонстрировал прирост на 26,5 млрд рублей. За первые полгода 2021-го банки предоставили заемщикам свыше 6,6 трлн рублей, более трети из которых выданы на покупку жилья.

Почему растут выдачи кредитов

Аналитики финансового рынка указывают на несколько причин роста общего числа и объема выданных кредитов. Немалую роль сыграл фактор отложенного спроса. Рынок пробуждается после относительного затишья, связанного с неопределенностью в период COVID-ограничений.

Другая причина активного обращения граждан за займами заключается в росте инфляции и постепенном повышении Центробанком ключевой ставки. Это приводит к удорожанию кредитов для заемщиков, и многие пытаются скорректировать свои планы и взять деньги впрок, чтобы потом не платить более высокие проценты.

Один из топ-менеджеров рейтингового агентства Standard & Poor's Сергей Вороненко дополняет список причин, по которым россияне обращаются в кредитно-финансовые организации за деньгами, сезонными нуждами. В летний период возрастает число заявок на ссуды для строительства или ремонта дачи, поездок заграницу и т.д.

Представитель агентства Fitch Ratings Антон Лопатин прогнозирует рост портфеля розничных кредитов российских банков на 12-15% в текущем году. Он указывает на улучшение экономической ситуации по сравнению с 2020-м и утверждает, что кредиторы постепенно отказываются от введенных на фоне пандемии повышенных требований к проверке потенциальных клиентов.

Ранее Центробанк выступил с заявлением о том, что ключевые экономические показатели вернутся к докризисному уровню во втором квартале 2021-го. Об этом свидетельствует рост стабильный рост ВВП на уровне почти 11% в апреле и в мае.

На фоне таких изменений регулятор пытается воздействовать на рынок повышением ключевой ставки. За полгода она менялась дважды, проделав путь от исторического минимума 4,25% до 5,5%. На очередном заседании Совета директоров Банка России в июле могут принять решение о ее дальнейшем повышении.

Во второй половине 2021-го эксперты ожидают снижения спроса на ипотечные кредиты. В июне завершился льготный период госпрограммы, в рамках которой россиянам предоставлялась ипотека под 6,5%. В июле ставка была повышена на 0,5 процентных пункта, а максимальная сумма жилищного кредита снижена до 3 млн рублей. Это в 4 раза меньше лимита, установленного ранее для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, и вдвое меньше размера льготной ипотеки, действовавшего для населения других российских регионов.

Есть ли опасность перегрева

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина оценила потенциальный рост ипотечного и потребительского кредитования в 2021 году на 20% по сравнению с предыдущим годом. Она публично заявляет о возможности перегрева рынка из-за того, что реальные доходы людей не поспевают за динамикой роста общего объема выданных кредитов.

Набиуллина подтвердила намерение регулятора воздействовать на политику банков по привлечению новых клиентов и предоставлении дополнительных средств имеющимся заемщикам с целью предотвратить негативные социально-экономические явления.

Среди намеченных шагов по стабилизации ситуации выделяются решения о повышении надбавок к коэффициентам риска по отдельным ипотечным кредитам, что заставит банки тщательнее отбирать заемщиков, и о принятии закона, который позволит регулятору устанавливать более жесткие ограничения на выдачу потребительских займов.

Эксперты склоняются к мысли, что темпы роста российского рынка кредитования замедлятся к августу-сентябрю 2021-го из-за повышения ставок и в силу других объективных причин. У населения иссякнет отложенный спрос на финансовые продукты, а Центробанк будет мягко корректировать запросы клиентов имеющимися у него инструментами.