Клиенты российских банков стали реже снимать наличные с карт

В первом квартале 2021 года в России зафиксировано минимальное количество операций по снятию наличных денег с банковских карт за последние 10 лет. В общей сложности клиенты кредитно-финансовых организаций провели 544 млн подобных операций на сумму 6 трлн рублей. Такие сведения содержатся в отчете национальной платежной системы, опубликованном на официальном сайте Банка России.

Рекордно низкий показатель с 2011 года фиксируется второй раз менее чем за 12 месяцев. До этого значительное снижение числа запросов по снятию наличных с карт отмечалось во втором квартале 2020-го, когда в стране были введены самые строгие ограничения и объявлена самоизоляция граждан из-за распространения коронавирусной инфекции. На тот период пришлось всего 551 млн транзакций по обналичиванию средств с карточек.

Такой показатель примерно соответствует статистике первого квартала 2011-го - 531 млн обращений, но не принимается в расчет из-за изменения методологии учета операций в соответствии с рекомендациями Центробанка, выпущенными в 2013 году. 8 лет назад регулятор распорядился не вносить в статистику запросы наличных по предоплаченным картам. В новой системе расчетов исторический максимум по числу операций со снятием наличных был достигнут по итогам второго квартала 2016 года. Тогда клиенты российских банков снимали деньги с карточек 893 млн раз.

Как россияне пользуются банковскими картами

Банковские карты (дебетовые и кредитные) стали чаще использоваться россиянами в период самоизоляции, когда жителей страны просили воздержаться от посещения магазинов, ввели ограничение на визиты в рестораны, развлекательные центры и т.д. МФО даже упростили выдачу онлайн микрозаймов, чтобы оградить клиентов от риска заражения. Тенденция к росту числа безналичных операций сохранилась и в 2021 году. В первом квартале было зафиксировано 13,7 млрд разнообразных транзакций, а их объем достиг 27 трлн рублей.

Самой востребованной операцией по картам с января по март 2021 года в денежном выражении стал перевод средств. На этот вид транзакций пришлось более 12,2 трлн рублей, или более 45% от общего объема произведенных операций. Количество таких операций превысило 2,6 млрд, а на их популярность повлиял запуск системы быстрых платежей, при пользовании которой при переводах между карточными счетами до 100 тыс. рублей в месяц не взимается комиссия. Средняя сумма перевода составила около 4700 рублей. Но по количеству транзакций лидирует оплата карточками товаров и услуг со средним чеком всего 830 рублей. В общей сложности в первом квартале 2021-го россияне совершили по картам 10,6 млрд покупок на сумму 8,8 трлн рублей.

Представители Центробанка отмечают, что доля безналичных платежей выросла до 70% от общего объема оплаченных товаров и услуг. Эта цифра может варьироваться в зависимости от методологии подсчета в конкретных банках. Так, Сбер в статистике за 2020 год оценил долю таких платежей на уровне 54,1%.

За первые три месяца 2021 года российские банки выпустили почти 308 млн карточек, из которых были активированы и использовались хотя бы один раз около 210 млн. К активным картам по сложившейся практике относятся те, по которым произведена минимум одна операция за период сбора статистики.

Почему уменьшился спрос на снятие наличных

Общая сумма средств, которые клиенты российских банков сняли с карт в первом квартале 2021 года, оказалась меньше по сравнению с предыдущими периодами. В рейтинге самых востребованных операций этот вид занимает нижнюю строчку. Впервые такое падение спроса на снятие наличных отмечалось в конце 2019 года. И тогда, и сейчас россияне получают наличные с карты реже, чем оплачивают покупки или переводят средства на другие счета.

Падение спроса на получение наличных связывают сразу с несколькими причинами. Во-первых, активно продвигается способ бесконтактной оплаты в торговых точках в связи с пандемией COVID-19, а в условиях введенных ограничений увеличился процент клиентов банков, которые установили на смартфон мобильное приложение и пользуются им.

Во-вторых, в лучшую сторону для клиентов изменились условия по переводу средств с с одного карточного счета на другой. В начале 2019 года была запущена система быстрых платежей (СБП), позволяющая оперативно переводить средства между карточными счетами по номеру телефона. Россияне получили в свое распоряжение удобный инструмент с комиссией 0% при условии, что в течение месяца таким способом переводится не более 100 000 рублей. В течение первого полного года после ввода системы в строй объем средств, перечисленных через СБП, достиг 795 млрд рублей. Наконец, эксперты полагают, что на руках у жителей России находится достаточное количество наличных, что не подогревает спрос на снятие денег с карт.