Доля просроченных займов в МФО достигла минимума за 10 лет

Доля просроченных займов среди клиентов российских микрофинансовых организаций достигла в первом квартале 2021 года минимального значения за 10 лет. С января по март 2021-го только 5,6% заемщиков допускали просрочку по платежам на срок от одного месяца и более. Год назад этот показатель составлял 8,7%. Такие сведения содержатся в отчете финтех-платформы Webbankir. Руководитель компании Андрей Пономарев утверждает, что данная тенденция характерна для всего российского рынка микрокредитования.

Эксперты связывают улучшение ситуации с двумя факторами, проявившимися в условиях кризиса на фоне ограничений из-за пандемии коронавируса.

Во-первых, МФО стали тщательнее проверять потенциальных клиентов и ужесточили критерии одобрения займов для россиян. Во-вторых, сами заемщики более трезво оценивают собственные способности по погашению долга и запрашивают у кредиторов ровно те средства, которые необходимы им в сложившейся жизненной ситуации.

Аналитики полагают, что уровень дефолтности зафиксируется на текущих цифрах, и не ожидают его значительного снижения на протяжении 2021 года из-за отсутствия предпосылок для роста благосостояния населения и действий небольших МФК и МКК, которые не могут позволить себе значительного ужесточения требований к заемщикам.

Услугами микрофинансовых организаций в России пользуются до 11 млн человек. Общий объем кредитного портфеля МФО в 2020-м увеличился на 18% и составил почти 250 млрд рублей. Только четверть из этих средств приходится на индивидуальных предпринимателей и компании, остальные деньги выданы в виде займов физическим лицам, многие из которых оформлялись онлайн. За год уровень просрочек по микрокредитам вырос всего на 0,9%.

Представители МФК и МКК указывают на повышение качества кредитного портфеля. О пересмотре параметров скоринга заявок заемщиков на получение денег заявили топ-менеджеры «МигКредит», «Лайм-Займ» и других компаний.

Теперь кредиторы обращают повышенное внимание не только на кредитоспособность, но и на платежную дисциплину потенциальных клиентов. Это позволяет им значительно снизить число «плохих» кредитов. Важное значение в этом процессе отводится технологическим новациям, применяемым при оценке заявителей.

Тренд на взаимодействие преимущественно с надежными клиентами сохранится до конца 2021 года. Сами заемщики в таких условиях вынуждены четко следовать условиям подписанных договоров и бездумно не наращивают долговую нагрузку, чтобы в будущем иметь возможность на повторное обращение в МФО за деньгами. Обе тенденции положительным образом отражаются на изменении структуры российского рынка микрокредитования.

Финансовые аналитики отмечают формирование взвешенного подхода у заемщиков к среднесрочным и долгосрочным кредитам в размере до 100 тыс. рублей (займы категории Installments). За первые 6 месяцев 2021-го запрашиваемые суммы в рамках таких предложений МФО ежемесячно уменьшаются, демонстрируя снижение на 5-7%. Клиенты стараются не брать лишние деньги, чтобы снизить итоговую сумму переплаты и закрыть кредит в максимально короткие сроки.

Российские МФО научились работать с банковскими клиентами, которые стали получать отказы на кредиты в условиях кризиса. Микрофинансовые организации наблюдают существенный приток таких заемщиков и воспринимают их как надежных, поскольку до этого люди успешно кредитовались в банках.

Это позволяет компаниям не пересматривать требования к заявителям, которые были ужесточены в середине 2020-го, но фиксировать рост объема займов. В первом квартале 2021-го этот показатель увеличился на 10%.

Дальнейшее снижение уровня невыполненных обязательств россиян перед МФО может произойти только при снижении темпов инфляции и росте доходов населения. Сейчас эксперты не видят предпосылок для этого в стране, поэтому прогнозируют, что во втором квартале 2021-го количество дефолтов по микрокредитам не снизится существенным образом.

Проблемы на рынке могут возникнуть и из-за действий крупных кредиторов, которые столкнутся с уменьшением потока бывших банковских клиентов и будут вынуждены снова снижать требования к заемщикам для привлечения клиентов.