Последствия просрочки займа в МФО Манифактура

МФК Вэббанкир работает под брендом «Манифактура» и специализируется на выдаче денег в долг дистанционно. При подписании договора займа клиент обязуется вернуть кредитору заемные деньги вместе с начисленными процентами в установленный срок. В случае нарушения обязательств даже на один день микрозайм становится просроченным. При этом не имеет значения причина нарушения сроков возврата: заемщик забыл перевести деньги или у него нет средств для погашения долга.

Что будет, если не вернуть деньги в Манифактура?

Если своевременно не вернуть деньги, Манифактура может применить следующие меры с целью их возврата:

• начислять пени в размере 20% годовых на основную сумму долга за каждый день задержки платежа согласно п.4.13 Правил предоставления и сопровождения нецелевых потребительских микрозаймов ООО МФК «Вэббанкир» (далее - Правила предоставления займов). При этом в соответствии с законодательством общая переплата не может превышать тело микрокредита более чем в полтора раза.
• передать долг коллекторскому агентству или подать в суд на должника (в случае если он не выходят на связь с компанией и долгое время не возвращает долг).

Также просрочка негативно отразится на кредитной истории. Поэтому если нет возможности вовремя погасить микрозайм, стоит договориться с МФК об урегулировании проблемы мирным способом.

Звонки и сообщения

Изначально сотрудники Манифактура пытаются урегулировать ситуацию без привлечения третьих лиц и организаций. Они звонят займополучателю, отправляют ему СМС и сообщения в мессенджерах с просьбой погасить микрозайм. Также они спрашивают его о причинах, из-за которых он не выполняет обязательства.

В соответствии с пунктом 5.5. Правил предоставления займов при образовании просрочки в течение суток представители организации могут звонить должнику не более трех раз и отправлять до четырех сообщений (текстовых и голосовых).

Обращение к коллекторам

Если клиент не выполняет долговые обязательства более двух недель, согласно п.6.1. Правил предоставления займов кредитор может передать право на взыскание задолженности коллекторскому агентству. Для этого не требуется согласие заемщика, но он будет уведомлен о намерении МФО.

Коллекторы осуществляют взыскание долгов в соответствии с Федеральным законом № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Они могут приходить к заемщику лично, звонить ему, отправлять сообщения в мессенджерах и социальных сетях. Но действуют ограничения по количеству и времени обращений.

МФК «Вэббанкир» сотрудничает с легальными коллекторскими фирмами, состоящими в специальном реестре. Они имеют лицензию на работу и договор страхования ответственности за ущерб, нанесенный должнику.

Если коллекторы угрожают или используют другие методы давления с целью взыскания долга, следует обратиться в полицию. Также можно подать заявление в прокуратуру и Роскомнадзор.

Может ли Манифактура подать в суд на должника?

Если в течение 1-3 месяцев не удалось добиться возврата средств, МФО может обратиться в суд. Должник может предъявить доказательства невыплаты микрокредита по уважительным причинам. Например, справку о доходах, крупных расходах, длительной болезни и т.д. В этом случае он может рассчитывать на более лояльное отношение к себе, в том числе на уменьшение размера задолженности или списание процентов.

По окончании судебных разбирательств сумма долга фиксируется, а проценты перестают начисляться. В дальнейшем взысканием задолженности занимаются судебные приставы. Последствия могут быть следующие:

• Принудительное списание денег с карты или банковского счета.
• Удержание части доходов в счет погашения займа. Возможно списание до 50% от заработной платы или иных ежемесячных поступлений.
• Арест и изъятие имущества. По закону приставы не могут изъять единственное жилье и жизненно необходимые вещи. Арестованное имущество можно вернуть в случае полного погашения задолженности. В случае неуплаты оно будет реализовано на аукционе.
• Запрет на выезд из страны. Выехать за границу удастся только после исполнения долговых обязательств.

Как избежать просрочки и как быть, если она уже возникла?

Перед оформлением микрокредита стоит оценить свои финансовые возможности, чтобы понять, получится ли своевременно вернуть деньги. Если просрочка уже образовалась, не нужно игнорировать звонки и сообщения от представителей компании. Важно совместно выбрать вариант урегулирования ситуации:

• Пролонгация договора. Можно попросить МФО о продлении срока возврата в МФО Манифактура, не дожидаясь даты платежа. Понадобится документально подтвердить причину, из-за которой не удается вовремя погасить долг. Например, копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, справку о болезни или рождении ребенка и т.п.
• Реструктуризация микрокредита. Кредитор может пересмотреть график, если клиент оказался в затруднительном финансовом положении. Сначала понадобится погасить проценты, затем - основной долг.
• Рефинансирование задолженности в другой организации. Можно обратиться в банк или иную микрофинансовую организацию, чтобы получить ссуду на более выгодных условиях для возврата заемных средств в полном объеме.

Если возникла просрочка, желательно погашать долг хотя бы частями. Таким образом, клиент продемонстрирует готовность к сотрудничеству.