Последствия просрочки займа в МФО Квику

ООО МФК «ЭйрЛоанс», которая осуществляет свою деятельность под брендом Квику, предоставляет микрозаймы через Интернет. Клиентами организации являются граждане из разных уголков страны, и среди них встречаются заемщики, которые относятся к возврату денег несерьезно. Несоблюдение сроков погашения задолженности приводит их к возникновению просрочки.

Что будет, если не платить микрозайм в Квику?

Все условия кредитования прописаны в индивидуальном договоре займа, с которым можно ознакомиться в личном кабинете на сайте компании или в мобильном приложении Квику. Данный документ не только защищает права клиента, но и обязывает выполнять взятые на себя обязательства. Для заемщика просроченный долг может вызвать ряд последствий в виде начисления неустойки, передачи права взыскания коллекторам, автоматического списания денег с карты, если она привязана к личному кабинету, и т.д.

Также информация о просрочке микрозайма передается в БКИ, что негативно сказывается на кредитной истории и усложняет в будущем процесс получения займов и кредитов. Согласно Федеральному закону от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», информация о наличии просроченного долга будет храниться в базе Бюро кредитных историй 7 лет.

Начисление пени и штрафов

Квику начнет начисление пени уже с первого дня возникновения просроченной задолженности. В соответствии с п.7.1. «Правил предоставления и обслуживания займов ООО МФК “ЭйрЛоанс”», размер пени составит 20% годовых от суммы просрочки. Сумма неустойки продолжит расти до момента погашения заемщиком долга.

Следует отметить, что уплата неустойки не освобождает должника от исполнения обязательств. Тело микрозайма и проценты придется вернуть все равно.

Телефонные звонки

На начальном этапе Квику попытается вернуть долг своими силами. Сотрудники отдела взыскания будут звонить должнику на мобильный телефон, отправлять сообщения, в том числе на e-mail. Их задача - проинформировать клиента об образовавшейся задолженности, уточнить причины ее возникновения и предложить варианты решения проблемы.

Если верить отзывам заемщиков Квику на тематических ресурсах, специалисты компании общаются с должниками спокойно, иногда могут звонить третьим лицам, очень редко - на работу. В социальных сетях предпочитают не беспокоить.

Так как не платить по обязательствам не получится, избегать разговоров с сотрудниками нет смысла. Стоит идти с ними на контакт, если возникли трудности с оплатой. Это позволит избежать более серьезных последствий.

Привлечение коллекторов

Если гражданин продолжает уклоняться от выплат более 14 дней, Квику вправе продать долг коллекторскому агентству, которое работает над досудебным взысканием задолженности. Заимодавец может сделать это без дополнительного согласия заемщика. Однако, согласно статье 9 Федерального закона №230-ФЗ от 03.07.2016, микрофинансовая организация обязана в течении 30 дней с момента передачи долга направить клиенту соответствующее уведомление. Оно может прийти заказным письмом по почте, вручено лично под расписку либо доставлено другим способом, который предусмотрен соглашением между кредитором и должником.

Для взыскания долга сотрудники коллекторского агентства звонят на мобильный телефон заемщика или пишут СМС-сообщения с требованиями в срочном порядке погасить задолженность. Задача коллекторов 一 побудить должника к поиску денег на погашение просрочки, используя различные способы. Но незаконных среди них не может быть: все взаимодействия регулируются Федеральным законом № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». К примеру, запрещено всячески беспокоить заемщика более одного раза в сутки.

Подает ли Квику в суд на должника?

В случае просрочки и отказа от взаимодействия с сотрудниками компании, рано или поздно Квику обратится в суд. Судебный орган примет сторону МФО, если именно клиент является стороной, нарушившей договор. В процессе судебного разбирательства у должника есть право доказать свою неплатежеспособность, предоставив суду документы. Это может быть выписка из медицинской карты, ксерокопия трудовой книжки с записью об увольнении и прочее. Тогда судом может быть принято решение об уменьшении суммы долга или отмене штрафов.

Если решение суда будет принято не в пользу должника, ему придется погасить задолженность, начисленные штрафы и возместить судебные издержки. Если он добровольно не исполнит это решение, за дело возьмутся судебные приставы, которые могут обратить взыскание на доход заемщика (до 50%), арестовать банковские счета, а также организовать процедуру изъятия имущества.

Как не допустить просрочки и работать с уже возникшей?

Необходимость в получении дополнительных денежных средств может возникнуть в любую минуту, но не стоит сразу же спешить с обращением в микрофинансовую организацию - это должен быть обдуманный шаг. Для избежания неприятных последствий заемщику еще на этапе оформления займа в Квику нужно оценить свои силы в плане исполнения кредитных обязательств.

В случае возникновения непредвиденных ситуаций уже при оформленном микрозайме стоит обратиться в компанию и честно сказать, что нет возможности погасить задолженность на тех условиях, которые прописаны в договоре. МФО Квику старается вести лояльную политику в отношении клиентов, поэтому может предложить один из следующих путей:

• Пролонгировать договор. Имеет смысл тогда, когда заемщик уверен, что в скором времени погасит всю задолженность (например, получит зарплату, которую задержали);
• Рефинансировать долг. То есть оформить новый кредитный договор с целью исполнения обязательств по просроченному займу;
• Реструктуризировать долг. Условия договора будут изменены (снижена ставка, отменены штрафы, увеличен срок микрозайма и пр.).

Важно не только рассказать кредитору о причинах невозврата средств, но и подтвердить сложную жизненную ситуацию документально. Например, предъявить лист о временной нетрудоспособности или справку о доходах, где видно падение зарплаты.