Последствия просрочки займа в МФО ЕРЦК

ООО «МКК «Бламмо Мани», работающая на рынке микрокредитования России под брендом «ЕРЦК», выдает займы через Интернет. Взять деньги в долг можно на любые цели, но перед этим следует объективно оценить свои финансовые возможности. Это позволит понять, удастся ли погасить микрозайм без задержки. Ведь если нарушить срок возврата денег, с первого дня фиксируется просрочка. Это приводит к неприятным последствиям.

Что будет, если не вернуть деньги в МФО ЕРЦК

При получении займа клиент заключает договор с МФО ЕРЦК. Он содержит условия микрокредитования: сумму, процентную ставку, срок погашения. При подписании договора заемщик соглашается с условиями возврата денег. Если он нарушит их, то столкнется со следующими последствиями:

• увеличение переплаты из-за начисления пени и штрафов;
• продажа долга коллекторами или взыскание через суд;
• ухудшение кредитной истории.

В случае возникновения просрочки в личном кабинете появляется соответствующее уведомление. Также МФО сообщает клиенту о нарушении условий договора другими способами.

Начисление пени и штрафов

Микрофинансовая организация ЕРЦК начисляет штраф за неисполнение обязательств в оговоренную дату. Кроме того, каждый день начисляются проценты за пользование деньгами и пени в размере 20% годовых от тела микрокредита. Когда переплата достигнет 130% от полученной суммы, компания прекращает начисления. Данное правило закреплено в статье 5 Федерального закона №353-ФЗ.

Телефонные звонки

МФО ЕРЦК заинтересована в возврате своих денег и получении прибыли в виде процентов, поэтому старается выйти на связь с заемщиком. Специалисты отдела по работе с просрочками звонят и пишут SMS на мобильный номер, указанный в договоре займа. Кроме того, они вправе писать электронные письма и информировать о просроченной задолженности через личный кабинет клиента.

На данном этапе стороны могут прийти к компромиссу. Все зависит исключительно от заемщика. Если он выйдет на связь с сотрудниками компании, они предложат более выгодные условия погашения долга. Если нет, то кредитор предпримет другие меры — обратиться к коллекторам или подаст иск в суд.

Привлечение коллекторов

МФО ЕРЦК переуступает право на взыскание долга коллекторскому агентству, если должник не вносит платеж и игнорирует звонки в течение длительного периода. Согласно статье 9 Федерального закона №230-ФЗ разрешение заемщика для этого не требуется, но кредитор должен сообщить о продаже задолженности третьим лицам в 30-дневный срок.

Коллекторы напоминают о долге в ходе личных встреч, посредством звонка, отправки СМС и электронных писем. Они действуют в соответствии с действующим законодательством. Например, звонят только с 8:00 до 22:00 часов в будние дни и с 9:00 до 20:00 часов в выходные. Также взыскатели соблюдают лимит взаимодействий с неплательщиком — не более одного раза в сутки.

Подает ли МФО ЕРЦК в суд на должника

Если клиент игнорирует звонки и не возвращает деньги, МФО ЕРЦК имеет право добиться взыскания долга в принудительном порядке. На суде заемщик может предъявить доказательства ухудшения финансового положения, вследствие чего он не смог погасить займ и допустил просрочку. Подойдет выписка из медицинской карты, копия трудовой книжки с записью о сокращении и т.д. Суд примет во внимание представленные документы и уменьшит размер долга, например, за счет списания процентов или неустойки.

Однако практика показывает, что чаще всего дело выигрывает истец. В таком случае придется выполнить долговые обязательства в полном объеме. Кроме того, приставы могут списывать деньги со счетов, удерживать до 50% от зарплаты или иного официального дохода, изъять и продать имущество должника, а также запретить ему выезд из страны.

Влияние на кредитную историю

В бюро кредитных историй хранятся все данные о взаимодействии гражданина с кредиторами. МФО ЕРЦК передает информацию о просрочке сразу после ее возникновения. Эта запись будет храниться в БКИ на протяжении 7 лет. Из-за этого снизится шанс одобрения микрозаймов, потребительских кредитов, ипотеки, кредитной карты и т.д.

Как избежать образования просрочки и как быть, если она возникла

Важное правило для заемщиков — оценить финансовые возможности перед получением микрозайма. Необходимо рассчитать показатель долговой нагрузки, который показывает соотношение ежемесячных платежей к доходу. В идеале он не должен превышать 50%. В противном случае высок риск не справится с выполнением обязательств.

Если заемщик уже допустил просрочку, МФО ЕРЦК может предложить ему следующие варианты:

• Пролонгация — перенос даты погашения микрокредита. Услуга бесплатная. Но для ее получения нужно уплатить проценты за фактический период пользования деньгами.
• Реструктуризация долга — пересмотр условий договора. Например, уменьшение ставки или списание неустойки.

Следует учесть, что понадобится подтвердить факт ухудшения финансового положения. Подойдет справка о рождении ребенка, выписка из медицинской карты о заболевании и т.д. В этом случае кредитор охотно пойдет навстречу и сделает условия возврата денег более комфортными.

Ответы на часто задаваемые вопросы