Информация о кредитных картах МТС Weekend
МТС-Банк предлагает широкий выбор кредитных и дебетовых карт. Одним из наиболее востребованных предложений на протяжении долгого времени остаются кредитки линейки МТС Weekend, главная особенность которых заключается в еженедельном начислении кешбэка за покупки.
Стоимость выпуска и обслуживания
Кредитно-финансовая организация не берет деньги за выпуск кредитки МТС Weekend, однако устанавливает плату за годовое обслуживание - 1200 рублей. Особые условия распространяются на клиентов банка, которые обслуживаются в нем по зарплатным проектам. Они освобождаются от уплаты комиссии за первый год пользования кредитной картой.
В отзывах некоторых зарплатных клиентов нередко встречаются сообщения о том, что по ошибке списываются деньги за обслуживание и с них, но при обращении в службу поддержки, специалисты банка приносят извинения и возвращают средства. В связи с этим рекомендуется четко отслеживать транзакции, информация о которых поступает в СМС-сообщениях и отображается в мобильном приложении или онлайн-банке.
Плата за перевыпуск «пластика» в конце срока действия или по инициативе кредитора не взимается, но если карточка утеряна или испорчена, то придется заплатить 900 рублей. Также 1200 рублей в год обойдется привязка к карт-счету до 5 дополнительных карт, но от этой опции можно отказаться.
Кроме этого, держатели кредитных карт могут оформить страховку, стоимость которой составляет 1,99% от размера задолженности: 0,97% за страхование жизни и 1,02% за защиту от мошеннических действий (но не менее 100 рублей за каждую страховку). Расчеты производятся 3-го числа месяца, следующего за отчетным. Если в отчетный период клиент не пользовался средствами кредитного лимита, то списание не производятся. При желании заемщик может отказаться от страховки. Для отказа необходимо отправить короткое сообщение со словом НЕТСТРАХ3 на номер 2121, или позвонить по номеру 8 800 250 0 520.
К дополнительным услугам также относится СМС-информирование, стоимость которого составляет 59 рублей в месяц.
Какой кредитный лимит могут одобрить?
Заявленный максимальный кредитный лимит составляет 1 миллион рублей, однако практика показывает, что такую сумму одобряют крайне редко. Зарплатные клиенты МТС-Банка с хорошей кредитной историй имеют высокие шансы на одобрение крупного лимита, но даже в этом случае речь идет о сумме 300 - 400 тысяч рублей.
В большинстве случаев заемщикам предлагаются карты с лимитом 25 - 50 тысяч рублей, который впоследствии может увеличиваться по инициативе кредитора. Сообщение об этом поступит в СМС-сообщении. Банк уведомит об увеличении допустимой суммы заемных средств и сроке вступления новых условий в силу. В случае, если заемщик согласен с изменениями, никаких действий с его стороны не требуется. Если же держатель кредитки не хочет повышения лимита, нужно отправить сообщение «Сохранить» на короткий номер 2121.
Как рассчитывается льготный период?
МТС-Банк предлагает стандартный беспроцентный период по картам Weekend сроком до 51 дня. Он состоит из расчетного и платежного периода. Первый длится в течение календарного месяца, второй - 20 дней. То есть, выполнить условия льготного периода необходимо до 20-го числа месяца, следующего за отчетным, вне зависимости от даты заключения договора, активации карты или проведения первой оплаты.
Такой принцип подразумевает получение наибольшей выгоды за оплату покупок в начале календарного месяца - тогда беспроцентное пользование заемными средствами будет максимально долгим.
Это касается и даты оформления карты. Согласно условиям договора, первый расчетный период начинается с 1-го числа месяца выпуска «пластика». Так, при получении карточки 1 августа у заемщика будет 51 день до наступления даты обязательного погашения долга в рамках грейс-периода, а при подписании договора 30 августа - на целый месяц меньше. В обоих случаях возникшие перед заемщиком обязательства необходимо исполнить до 20 сентября включительно. До этой даты потребуется полностью погасить долг или внести минимальный платеж в размере 5% от образовавшейся задолженности, но не менее 100 рублей.
Льготный период возобновляется каждый месяц, но распространяется только на безналичные операции. За снятие наличных взимается комиссия и сразу начисляются проценты.
Как начисляются проценты?
Процентная ставка назначается банком после оценки платежеспособности клиента в интервале от 19,9% до 25.5%. Нижний порог предусмотрен для зарплатных клиентов МТС-Банка с хорошей кредитной историей. Лица, которые ранее оформляли кредиты в этой организации, могут также рассчитывать на сниженную ставку.
При несоблюдении правил льготного периода вся сумма долга пересчитывается по ставке 36,5% годовых, которая действует до момента полного погашения возникшей задолженности. Такие условия вступают в силу, если заемщик просрочил выплату на 3 дня.
По отзывам, зачисление платежей для погашения долга часто производится с задержкой до нескольких дней, поэтому для соблюдения условий льготного периода необходимо заблаговременно вносить необходимую сумму на счет. Рекомендуемый срок внесения средств - за 3-5 дней до списания денег по графику.
Комиссии за обналичивание
За операции по снятию наличных и денежные переводы предусмотрены внушительные комиссии. Обналичивание заемных средств с карты обойдется в 1,9%, но не менее 699 рублей за операцию, что делает невыгодным снятие небольших сумм. При этом существует лимит для снятия - не более 50 тысяч в день и не более 600 тысяч в месяц. Кроме того, данная операция не подпадает под действие льготного периода, то есть, на полученную сумму сразу начисляется процент.
Минимальный размер комиссии и лимиты для снятия отсутствуют при обналичивании в отделениях МТС-Банка без использования карты, когда средства напрямую списываются со счета. В этом случае будет удержано 4% от запрошенной суммы.
То есть, если заемщику необходимо обналичить средства, ему выгоднее будет сделать это следующим образом:
- суммы до 37000 или более 50000 рублей - выгодней снимать в кассах МТС-Банка;
- от 37000 до 50000 рублей - в банкоматах и офисах банка с использованием кредитки.
На собственные средства клиентов распространяются иные условия. В любых банкоматах на территории России и в отделениях МТС-Банка за операцию по снятию наличных не придется платить комиссию. За рубежом плата за обналичивание в банкоматах составит 1% (не менее 100 рублей), столько же удержат за проведение операции в кассах чужих банков. А за снятие денег со счета без использования «пластика» в офисах МТС-Банка будет списано 0,5% от суммы.
Как начисляется кешбэк?
Карты МТС Weekend изначально привлекли внимание потенциальных клиентов условиями начисления кешбэка за безналичную оплату покупок. Основные преимущества заключаются в следующем:
- Начисление кешбэка производится раз в неделю по пятницам.
Данное правило послужило причиной для выбора названия финансовому продукту. Карточка Weekend подразумевает возврат денежных средств за прошедшую неделю аккурат к предстоящим выходным, когда деньги можно потратить на отдых. - Кешбэк выплачивается рублями, а не бонусными баллами.
Это максимально удобно для клиента. Выгода становится очевидной сразу после зачисления средств, а для их использования не нужно выполнять никакие дополнительные условия.
Процент по кешбэку составляет:
| Ставка | Категория покупок и услуг |
|---|---|
| 5% | Кафе и рестораны, Такси и каршеринг, Кинотеатры, Билеты на мероприятия |
| 6% | Услуги клиники МЕДСИ |
| 1% | Другие покупки |
Особенности начисления кешбэка:
- Расчетный период длится не с пятницы до четверга, как предполагают некоторые клиенты, а с понедельника по воскресенье. То есть, по пятницам осуществляется возврат средств за покупки, оплаченные неделю назад.
- Сумма возврата округляется в меньшую сторону до целого числа, из-за чего при очень небольших тратах фактический размер кешбэка может уменьшаться.
- В течение дня за оплату товаров в одной и той же торговой точке кешбэк выдается только за первые две покупки.
- За снятие наличных, денежные переводы, оплату лотерейных билетов, а также внесение платежей за услуги мобильных операторов и некоторые другие операции кешбэк не начисляется.
- Максимальный размер кешбэка в месяц составляет 3000 рублей.
Последний пункт предполагает, что на кешбэке держатель карточки может заработать до 36000 рублей в год, активно пользуясь ей для оплаты товаров и услуг.
