Как пройти процедуру судебного банкротства

Банкротство физлиц в РФ проводится в соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)». Можно добиться списания кредитных и налоговых задолженностей, долгов по коммунальным платежам, перед Социальным фондом России. Не получится списать долги по алиментам, а также компенсациям материального и морального ущерба другим людям.

В каких случаях можно объявить себя банкротом

Право инициировать процедуру банкротства есть у физического лица, если его дохода недостаточно для исполнения долговых обязательств и нет вероятности, что ситуация вскоре улучшится. Если задолженность превысила 500 000 рублей, гражданин обязан объявить себя банкротом. Имея долги менее указанной суммы решение принимается в добровольном порядке.

В законе прописаны основания для проведения процедуры:

• потеря основного дохода и невозможность трудоустроиться в дальнейшем;
• просрочка минимум 3 месяца;
• должник не имеет имущества (например, квартиры или машины), которое приставы могли бы продать, чтобы направить вырученные деньги на закрытие долгов.

Необходимо соответствовать всем перечисленным критериям. Следует учесть, что запустить процедуру может не только неплательщик, но и конкурсный кредитор, Федеральная налоговая служба и работники с неполученной зарплатой и иными выплатами.

Может быть полезно

Внесудебное банкротство через МФЦ: особенности и последствия

Этапы судебного банкротства физлица

Если гражданин не может признать финансовую несостоятельность и добиться списания долгов в упрощенном порядке, ему необходимо обратиться в судебную инстанцию.

В период рассмотрения дела действует запрет на сделки с имуществом, банковскими счетами и картами — все передается арбитражному управляющему. У должника остается только сумма в размере прожиточного минимума.

Прохождение банкротства через суд состоит из следующих этапов:

Этап №1: выбор финансового управляющего

Финансовый управляющий оказывает содействие в прохождении процедуры признания гражданина финансово несостоятельным. Он действует в интересах кредиторов и должника, а также следит за соблюдением закона.

Должник вправе самостоятельно выбрать управляющего через сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Это нужно сделать до подачи заявления, иначе финуправляющий будет назначен судом.

Этап №2: сбор документов

Чтобы пройти процедуру судебного банкротства, необходимо подтвердить свое финансовое положение, предоставив в суд следующие документы и справки:

• Идентификация личности и подтверждение семейного положения: ксерокопия паспорта заявителя и супруга или супруги (при наличии), СНИЛС, ИНН, свидетельство о заключении брака и рождении детей, брачный договор, соглашения о долевой собственности (если они есть).
• Информация о текущих долгах: копии договоров и выписок по счетам из банков и микрофинансовых организаций, расписки о займах от физлиц, иски от кредиторов, платежные требования по уплате налогов и штрафов, исполнительные листы по судебным решениям и прочее.
• Информация о доходе и имуществе: справка о доходах, справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, выписка из СФР (для граждан без работы — справка из Центра занятости), документы о праве собственности на имущество, выписки по вкладам и инвестиционным портфелям, сведения о наличии долей в предприятиях в качестве учредителя. Еще следует предоставить информацию о наследстве, дарении, а также средствах, которые были получены от продажи крупного имущества в течение последних 3-х лет.
• Информация о причинах, которые препятствуют погашению долгов: справка о длительной нетрудоспособности, справка об инвалидности, данные об увольнении в связи с ухудшением здоровья или сокращением штата, сведения о форс-мажорах и прочих обстоятельствах, которые повлекли за собой утрату имущества (пожар, стихийное бедствие).

Помимо этого потребуется предоставить квитанцию об уплате пошлины и внесении на депозит суммы, необходимой для оплаты услуг финансового управляющего, составить список всех кредиторов с указанием размера обязательств перед каждым из них, а также предоставить опись имущества и выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

Если должник является ИП, ему нужно прекратить свою деятельность перед подачей заявления в суд. Также он обязан сообщить контрагентам через нотариуса об инициации процедуры.

Этап №3: подача заявления в суд

Пакет документов необходимо подать вместе с заявлением в Арбитражный суд. Для этого можно:

• Прийти в инстанцию лично. Предварительно понадобится сделать ксерокопию заявления — на ней поставят отметку с датой и она останется у заявителя. Если заявление подает третье лицо, потребуется оформленная доверенность.
• Отправить документы Почтой России. Желательно отправить заказное письмо с описью вложений — это позволит доказать факт подачи самого заявления и всех необходимых документов.
• Использовать сайт «Мой арбитр». Нужно пройти регистрацию через аккаунт на Госуслугах, зайти в раздел для подачи заявления о банкротстве, заполнить форму, прикрепить к ней подписанное заявление и сканы документов, нажать на кнопку «Отправить в суд», проверить данные и целостность пакета документов и подтвердить их отправку.

ИП потребуется сделать публикацию о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Причем разместить уведомление следует хотя бы за две недели до направления заявления в суд.

Этап №4: рассмотрение заявления

После принятия заявления Арбитражный суд назначает заседание. Должнику предстоит подтвердить свою неспособность выплатить долги и факт того, что его финансовое положение в ближайшее время не исправится.

Суд ознакомится с информацией о доходах и имуществе заявителя, чтобы затем вынести вердикт. Процесс занимает от 15 дней до 3-х месяцев после проведения первичного заседания.

Этап №5: проведение процедуры судебного банкротства

В большинстве случаев на это уходит от 6 до 12 месяцев. Если физлицо будет признано банкротом, суд примет решение о прекращении начисления неустойки и освобождения от исполнения кредитных обязательств.

Варианты решений суда

Обращение в суд с намерением признать себя банкротом не означает, что в итоге удастся получить данный статус. После проведения оценки доходов и имущества физлица финансовый управляющий передает отчет в суд. После его рассмотрения судья может принять одно из следующих решений:

Мировое соглашение

Вариант с минимальными затратами для должника. В течение процедуры можно попытаться урегулировать проблему напрямую с кредиторами через подписание мирового соглашения (все происходит при участии управляющего). Таким образом, можно добиться отсрочки платежей или частичного списания задолженности. После этого процедура завершается. Должник обязан выполнить условия заключенного соглашения. В случае их нарушения дело возобновляется.

Реструктуризация задолженности

Финансовый управляющий может обсудить с кредиторами возможность реструктуризации долгов, то есть продления срока погашения задолженностей с целью сокращения размера ежемесячных платежей.

Однако суд не всегда соглашается с таким вариантом и может выдвигать определенные условия: стабильный доход, отсутствие судимости за экономические преступления и прочее.

Реализация имущества

При отсутствии возможности на заключение мирового соглашения с кредиторами и проведения реструктуризации задолженностей суд принимает решение о продаже имущества. Вырученные средства направляются на закрытие долгов.

После вынесения данного вердикта нужно в течение 1 рабочего дня передать финансовому управляющему все банковские карты. Он проведет оценку активов и составит перечень имущества, которое будет реализовано в течение согласованных с кредиторами сроков. Как правило, на продажу уходит не более полугода. Однако по просьбе участников дела суд может увеличить период.

Должник не лишается всего имущества. Продаже не подлежат предметы первой необходимости и единственное жилье, кроме ипотечного. Техника, транспортное средство, драгоценности — все подлежит конфискации. Можно подать ходатайство о том, чтобы оставили вещи, которые не принесут крупной суммы.

После продажи имущества финансовый управляющий рассчитывается с кредиторами и предоставляет отчеты суду. В итоге принимается решение об окончании дела. При отсутствии нарушений со стороны физлица остаток задолженностей считается погашенным.

Если обнаружен подлог, мошенничество, фиктивное банкротство или сокрытие имущества, решение аннулируется. В таком случае суд отказывает гражданину в признании его банкротом.

Что происходит после начала процедуры судебного банкротства

После старта процедуры банкротства должника ждет следующее:

• Задолженность перестает расти. Кредиторы останавливают начисление процентов, штрафов и пени, а также не предпринимают мер по взысканию долгов.
• Коллекторы не беспокоят. Если должник подал заявление на банкротство, коллекторы прекращают общение с ним. Они не имеют права звонить ему, отправлять письма, писать в социальных сетях, являться по его месту проживания и т.д.
• Исполнительные производства останавливаются. Приставы не взаимодействуют с неплательщиком, а также снимают арест с его имущества.

После получения статуса банкрота гражданин освобождается от уплаты всех задолженностей. Исключение — алименты и компенсации вреда здоровью. Даже после улучшения материального положения в дальнейшем кредиторы не могут возобновить списанные долги.

Также есть ряд ограничений. В ближайшие 3 года будет действовать запрет на регистрацию юридического лица и работу на руководящих должностях, 10 лет — на работу на руководящих должностях в кредитных организациях. В течение пяти лет придется сообщать банкам и МФО о своем статусе, что снизит шанс одобрения кредитов и займов. На протяжении аналогичного периода не будет возможности подать новое заявление о проведении банкротства.

Когда суд отказывает в списании долгов

В ст. 213.28 закона «О несостоятельности (банкротстве)» прописан список оснований для отказа в освобождении физлица от исполнения долговых обязательств. В их числе следующие:

• вступление в законную силу судебного акта, в соответствии с которым должник привлечен к уголовной или административной ответственности за нарушения в ходе проведения процедуры, при обнаружении признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, если сведения об этом занесены в дело физлица;
• отказ в предоставлении запрошенных данных или предъявление ложных сведений суду или финансовому управляющему, о чем отмечено в судебном акте при принятии решения по делу;
• доказано, что после возникновения и исполнения обязательств перед конкурсными кредиторами гражданин нарушил закон, в частности, если подтвержден факт мошенничества или злостного уклонения от погашения кредитной или налоговой задолженности, а также предоставления заведомо недостоверных данных при оформлении кредита, сокрытия или умышленного уничтожения имущества.

Во всех перечисленных ситуациях суд выносит вердикт о завершении реализации банкротства должника и отказе в освобождении от исполнения обязательств перед кредиторами. При этом данное решение может быть принято даже после продажи активов физического лица.