Что выгоднее: карта рассрочки или кредитка?

Выгода карты рассрочки

Карточка рассрочки позволяет оплачивать покупки в партнерских магазинах с последующим погашением долга равными платежами — обычно без процентов. Основная особенность таких карт заключается в том, что проценты за пользование кредитными средствами фактически перекладываются на продавца. То есть они изначально заложены в стоимость товара, который приобретается по карте в рассрочку.

Что касается лимита на общую сумму покупок, то по карте рассрочки он может достигать 300 000-500 000 рублей и более. Но чаще кредиторы одобряют россиянам гораздо более скромные суммы — 60 000-100 000 рублей. Кредитный лимит является возобновляемым, то есть восстанавливается до первоначального значения при полном погашении долга заемщиком и может снова использоваться им для оплаты покупок.

Важный момент: классические карты рассрочки могут использоваться для оплаты товаров только у партнеров банка. Как правило, в список входит 100-200 различных магазинов. Период рассрочки зависит от условий магазина-партнера и обычно не превышает 3-4 месяца. При своевременном внесении платежей заемщик возвращает банку ту же сумму, которая была потрачена на покупку, без каких-либо процентов.

Некоторые кредиторы рекламируют карты рассрочки на 12 и даже на 24 месяца, но нередко за такую услугу банк взимает с клиента дополнительную плату или закладывает ее в стоимость обслуживания карточки.

Переплата за пользование заемными средствами также может возникать у держателя карты рассрочки

При несоблюдении сроков выплат по карточке рассрочки банк будет начислять штраф в размере, зафиксированном в договоре (как правило, фиксированная сумма, например, 500 рублей), а также проценты на остаток задолженности. Процентная ставка также устанавливается договором, например, 20%. Таким образом при неисполнении клиентом взятых на себя долговых обязательств имеющаяся у него карта рассрочки фактически становится обычной кредиткой.

Таким образом, выгода от использования карты рассрочки проявляется в следующих аспектах:

Отсутствие процентов при соблюдении условий. При покупке товаров у партнеров банка и своевременном внесении всех платежей клиент платит ровно столько, сколько стоил товар — без переплаты и скрытых комиссий.

Понятный график и фиксированные платежи. Долг разбивается на равные ежемесячные платежи, благодаря чему заемщик может удобно планировать свой бюджет и избегать просрочек.

Возможность многократного использования. Кредитный лимит восстанавливается при погашении задолженности, что позволяет использовать карточку рассрочки повторно без необходимости оформлять новую.

Выгода кредитной карты

Кредитная карта — это универсальный платежный инструмент, предполагающий использование кредитных средств.

Финансово-кредитная организация устанавливает по кредитке определенный кредитный лимит и предоставляет заемщику возможность свободно им распоряжаться. Держатель карты может оплачивать товары и услуги, снимать наличные, совершать денежные переводы. При этом за проведение отдельных операций могут взиматься комиссии, а за пользование кредитными средствами удерживается процент.

Начисления процентов на задолженность можно избежать, погашая долг в течение грейс-периода. Чаще всего его продолжительность оставляет 55-60 дней, однако некоторые банки выводят на рынок кредитные карты со льготным периодом 100, 120, 150, 200 дней и более.

Наличие льготного периода сближает кредитную карту с картой рассрочки. Так, кредитка с грейс-периодом 120 дней фактически позволяет клиенту расплачиваться за крупную покупку на протяжении 4 месяцев без процентов (при наличии необходимого кредитного лимита). Но в этом случае у держателя карточки возникает обязанность по уплате минимального ежемесячного платежа, размер которого обычно составляет 5-10% от общего размера задолженности.

Подводя итог, можно отметить, что выгода кредитной карты заключается в следующем:

Возможность бесплатного пользования заемными средствами

При полном погашении задолженности в течение льготного периода клиент не платит проценты, что делает кредитку удобным и гибким финансовым инструментом для краткосрочного заимствования.

Универсальность и свобода использования

Кредитной картой можно расплачиваться в любых торговых точках и онлайн-магазинах, а также использовать её для переводов и снятия наличных (учитывая возможные комиссии).

Дополнительные бонусы и кешбэк

Многие банки предлагают держателям кредитных карт кешбэк, бонусные баллы, скидки, мили и другие поощрения за повседневные траты, что позволяет получать реальную выгоду при активном использовании карты.

Какую карту оформить выгоднее

Однозначного ответа на этот вопрос нет — выбор зависит от того, как и для чего планируется использовать карточку.

Карта рассрочки будет выгодна тем, кто совершает крупные покупки в определенных магазинах из числа партнеров банка и хочет избежать переплаты при понятных условиях. Такая карточка подходит людям, предпочитающим фиксированные платежи и заранее известный график погашения.

Кредитная карта универсальнее: она позволяет пользоваться кредитными средствами для любых покупок. Но для получения выгоды по кредитке важно строго соблюдать сроки возврата долга.

Компромиссным вариантом может стать оформление кредитной карты с функцией рассрочки. Такая карточка сочетает в себе преимущества обоих продуктов: держатель получает доступ к кредитному лимиту и может использовать его по своему усмотрению, а при необходимости — оформить рассрочку на отдельные покупки.