Зафиксирован рост популярности займов через мобильные приложения

В цифровую эпоху, когда у каждого взрослого человека есть смартфон, онлайн займы все больше вытесняют с рынка компании, работающие по-старинке.

Согласно прогнозам экспертов, в 2022 году каждый третий заем будет оформлен через смартфон или планшет.

Прирост «мобильности» очень полезен для кредитора: так компания привлекает более молодую аудиторию, расширяет свое присутствие на рынке. Однако цифровизация несет и риски для обеих сторон.

Рост популярности мобильных приложений - основной тренд рынка

С каждым годом клиенты МФО все чаще используют программы на Android и iOS. Если в 2018-2019 гг. через мобильные приложения был оформлен каждый десятый кредит, то в 2020-2021 гг. этот показатель вырос до 24%. В 2022 году через мобильные программы будет подаваться более трети всех заявок.

Специалисты считают, что с помощью программы в смартфоне компаниям гораздо проще удерживать постоянного клиента и оптимизировать свои расходы на маркетинг.

С помощью мобильных приложений кредиторы привлекают более молодую аудиторию. По статистике около 80% пользователей этих приложений - это люди моложе 40 лет. 70% данных пользователей готовы брать кредиты с помощью программы в своем смартфоне. В более старших возрастных группах этот показатель намного ниже:

• старше 40 лет - меньше 45%;
• старше 55 лет - 20%.

Около 40% должников, которые просрочили выплату на 1-5 дней, сделали это по причине своей забывчивости. Аналитики считают, что если бы эти заемщики получили push-уведомление, то вернули бы свой долг вовремя.

Установленное в смартфон приложение имеет конкретную связь с заемщиком, а это снижает для компании риск невозврата долга. После установки ПО кредитор получает больше информации, по которой можно установить платежеспособность потенциального клиента.

Рост мобильной цифровизации в сфере микрокредитования приведет к тому, что компании, работающие только в оффлайне, постепенно уйдут с рынка.

Недостатки использования мобильных приложений

Использование МФО мобильных приложений имеет и свои недостатки. Один из них - высокая себестоимость приложения. Так, на разработку хорошего мобильного продукта нужно потратить около 20 миллионов рублей.

Кроме того, на поддержку ПО нужно дополнительно потратить 3-3,5 млн рублей в год. По состоянию на 2021 год, свои мобильные приложения есть у 25% МФО. Но то, что эта цифра будет расти, сомнений не вызывает.

С каждым годом все больше займов МФО выдаются дистанционно: на карту или счет в банке. Такая тенденция несет определенные риски – в первую очередь для клиентов микрофинансовых организаций.

Недобросовестные МФО могут собирать данные для рекламы и маркетинга и даже передавать информацию о своих клиентах «третьим лицам». Кроме того, есть и риск утечки данных через «дыры» - намеренные или случайные недоработки программного обеспечения.