Высокие ставки по потребкредитам тормозят их выдачу

В сентябре объем выдач потребительских кредитов составил 433,8 млрд рублей, что на 23% меньше по сравнению с августом. Перед периодом повышенного спроса на потребкредиты банки смогут частично сократить убытки за счет кредитных карт и рассрочек. Но эксперты считают, что процент одобрения заявок на кредиты наличными к концу года не дотянет даже до 20%.

По данным аналитиков из Frank RG, в сентябре банки выдали россиянам 2,56 млн потребкредитов на 433,8 млрд рублей. Снижение произошло на 22% и 23%, соответственно, по сравнению с августом. В годовом выражении показатели уменьшились на 16% и 27%. Последний раз такая ситуация наблюдалась по итогам января 2023 года. Тогда объем выдач в рублях оказался на 24% меньше, чем в декабре 2022-го.

Всего в прошедшем месяце было выдано кредитов на 1,086 трлн рублей, что на 9,3% меньше чем в августе. За год показатель снизился на 37,6%. Охлаждение рынка произошло во всех сегментах, кроме автокредитования. В данном сегменте показатели приближаются к рекордным значениям. Объем выдач по ипотеке и POS-кредитам уменьшился в количественном и денежном выражении.

Всего за первые 9 месяцев 2024 года россияне оформили кредитов на 11,1 трлн рублей. Это на 10% меньше, чем годом ранее.

Такая тенденция обусловлена в том числе отменой Центробанком моратория на ограничение полной стоимости кредита (ПСК) с 1 июля и другими мерами по охлаждению рынка в сегменте потребкредитов.

В июле 2024 года ПСК по кредитам наличными составила 27,1%, достигнув максимального значения с апреля 2022 года. Текущий показатель приближается к предельно допустимому значению. В сентябре на финансовых маркетплейсах можно было оформить потребкредиты с ПСК 8,5-42%. Повышение ставки на 1-2% по беззалоговым кредитам не играет серьезной роли, но в совокупности с прочими факторами это препятствует их выдаче.

На фоне ужесточения денежно-кредитной политики бессмысленно ждать снижения ставок, считает управляющий директор инвесткомпании «Риком-Траст» Дмитрий Целищев. Это связано с тем, что регулятор обязал банки доформировать резервы по кредитам без обеспечения в связи с высокой долговой нагрузкой населения. Сейчас процент одобрения заявок составляет менее 40%, а к концу года может снизиться до 20%, отметил Целищев.

После повышение ставок рефинансирование почти утратило смысл, говорит независимый эксперт Андрей Бархота. По его мнению, с учетом текущей ситуации россияне станут брать преимущественно залоговые кредиты, а также оформлять кредитки и пользоваться сервисами рассрочки. Таким образом, эксперты склоняются к тому, что существенного повышения интереса граждан к кредитам не произойдет даже в традиционный высокий сезон.