В январе снизились объемы выдачи потребкредитов почти на 40%

Согласно результатам исследования компании FrankRG, в январе отечественные кредитно-финансовые организации уменьшили выдачу потребительских кредитов на 38,6%. В частности, в первый месяц 2023 года было одобрено ссуд на 845 миллиардов рублей. В годовом выражении показатели упали на 7,1%.

Снижение объемов кредитования отмечается во всех сегментах, за исключением автокредитования. За весь период наблюдения (с 2014 года) январь текущего года впервые показал рост в этом сегменте сравнении с декабрем. Прирост составил +1,46% (+74,1 млрд), а общее число выданных автокредитов в январе достигло отметки 59 900 штук. При этом в годовом выражении объемы автокредитования также упали на 5,89%.

По мнению экспертов, драйвером выдач потребительских кредитов могли стать новые бренды, появившиеся в России, а также льготная программа кредитования, перезапущенная в 2023 году. Вместе с тем сегмент автокредитов вырос в силу повышенного спроса на авто и одновременно в силу дефицита транспортных средств из-за введенных санкций и роста цен. То есть в условиях нехватки собственных средств россияне используют автокредиты для того, чтобы приобрести хоть что-то, что еще доступно.

Статистические данные указывают на падение ипотеки в 2 раза. В январе банки выдали только 81 300 подобных кредитов суммарным объемом 284,3 миллиарда рублей. Эти показатели ниже на 54% и 59,5% соответственно в сравнении с декабрьскими. Упал и средний размер ипотеки. В конце 2022-го он составлял 4 миллиона рублей, а в январе снизился до 3,5 млн. Выдачи в годовом выражении снизились на 13,5%. Январское снижение ипотечных кредитов можно объяснить продлением льготной госпрограммы, но с повышенной ставкой до 8%.

Сегмент необеспеченного кредитования в январе упал не столь существенно. Так, кредитно-финансовые организации выдали россиянам 452,7 миллиарда рублей в виде 2,19 миллиона ссуд, что ниже, соответственно, на 18,3% и 10,5% показателей предыдущего месяца. За счет этого данный сегмент снова стал самым крупным по выдачам, отвоевав 1 место у ипотеки, которая занимала лидирующую позицию в декабре. Средний размер ссуды снизился до 206 800 рублей (-8,7%). По количеству этот сегмент вырос на 27,7%, но по выдачам упал на 3,22%.

Что касается POS-кредитования, то в точках продаж было выдано около 1,3 миллионов займов (-30%) на общую сумму в 33,7 миллиарда рублей. Относительно того же периода прошлого года сумма упала на 1,55%, тогда как количество увеличилось на 70,6%. При этом средний чек продемонстрировал рост до 25 300 рублей (+2,8%).

Январские объемы выдач обычно ниже декабрьских, что объясняется окончанием праздников и сезонностью. Однако в январе 2023-го эти показатели упали на 7,1% по сравнению с январем 2022 года. Такое снижение указывает на то, что отечественный рынок до сих пор полностью не восстановился. Причина этому - частичная мобилизация и экономическая неопределенность. При этом специалисты полагают, что на восстановление рынка уйдет не меньше года, а влиять на этот процесс будет ситуация в экономике страны.