В ЦБ рассказали, чем вызван повышенный интерес россиян к кредитам

Граждане Российской Федерации все еще активно берут кредиты, даже несмотря на то, что деньги в долг предоставляются на невыгодных условиях из-за большой ключевой ставки. Так, только в текущем году темпы роста выдачи потребкредитов составили 5,5%, что подтверждено статистикой регулятора, тогда как в тот же период прошлого года уровень роста не превышал 3,5%. Это значит, что при 16-процентной ключевой ставке население берет ссуды в 1,5 раза чаще, чем во времена, когда ставка была равна 7,5%. Подобное поведение разгоняет инфляцию.

По мнению регулятора, рост темпов кредитования в апреле текущего года является следствием роста сегмента кредитных карт. При этом 44% всех выдач приходится на россиян с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 50 пунктов. Кроме того, с января на 1% выросло количество просрочек на месяц и более по кредитам наличными.

Растущую потребительскую активность граждан РФ в Центробанке объясняют ростом доходов жителей регионов России. Однако если посмотреть на наемных работников, то можно констатировать, что индексация доходов неравномерна, а потому лишь часть специалистов имеет возможность вести высокую потребительскую активность и брать ссуды, тогда как остальным работникам приходится брать займы для покрытия флуктуации инфляции.

Желание россиян тратить много при больших ставках по кредиту является одной из причин растущей инфляции. И в ЦБ признают, что в апреле тренд на замедление темпов роста цен остановился. При этом в мае инфляционные ожидания вновь выросли, пускай и не очень резко. Если учесть, что не все граждане РФ богатеют одинаково, а Росстат не вполне корректно учитывает уровень инфляции, можно сказать, что в наращивании трат гражданами страны нет ничего удивительного.

Дело в том, что некоторые люди ощущают инфляцию на уровне 30%. В таких условиях им приходится думать, стоит ли брать кредит на приобретение крупной покупки. Но если россиянин уверен, что, к примеру, бытовая техника снова станет дороже, то он все же возьмет ссуду. В итоге растет потребительский спрос даже при кредитных ставках в 20-25%.

В такой ситуации регулятор способен только корректировать ключевую ставку. И этот вопрос будет рассмотрен в ЦБ РФ в ближайшей перспективе. И это несмотря на то, что многие аналитики считают, что повышение темпов кредитования является результатом бюджетной политики, неподвластной Центробанку, а потому повышение ставки не приведет к решению проблемы.

Новым деинфляционным фактором эксперты называют укрепление рубля. Он должен влиять на ценообразование. При этом данный фактор также находится вне ведения Центробанка. А потому это еще один аргумент в пользу того, чтобы не повышать ставку, а оставить ее неизменной, дабы оценить, как данный фактор повлияет на ситуацию.

Также следует отметить, что в 3-м квартале текущего года начнут действовать увеличенные лимиты на выдачу ссуд людям с большой долговой нагрузкой, что также должно охладить рынок. Однако эта мера не помешает банкам переключиться на более надежных заемщиков.