МФО, состоящие в СРО "МИР", выдали в первом квартале 2021-го займов на сумму свыше 200 млрд рублей

Российский рынок микрокредитования переживает структурные изменения. В 2020 году наметился ощутимый рост числа займов, оформленных клиентами без посещения офисов компаний. В первом квартале 2021-го доля онлайн-займов достигла рекордного значения за все время работы микрофинансовых организаций в России. В кредитном портфеле МФО объем таких займов за первые три месяца года вплотную приблизился к 30%.

Этому способствовали ограничения, действующие в стране в связи с разразившейся пандемией коронавируса. Клиенты массово отказывались от посещения компаний, предпочитая подавать заявки онлайн и получать деньги на банковские карты, а МФО, уловившие данный тренд, приложили усилия к запуску полноценных онлайн-сервисов после непродолжительного тестирования.

Массовый переход кредиторов и заемщиков в онлайн связан с возникновением дополнительных рисков. Потенциальным клиентам МФО нужно внимательнее выбирать компанию, чтобы не столкнуться с деятельностью нелегальных кредиторов, а микрокредитным организациям приходится наращивать инвестиции на развитие собственной IT-структуры и системы скоринга. Но после окончательного построения работы в новом ключе МФК и МКК почувствуют преимущества дистанционного взаимодействия с заемщиками, потому что их издержки значительно снизятся.

Входящие в саморегулируемую организацию "МиР" микрофинансовые компании, а на их долю приходится почти 80% рынка микрокредитования, выдали в первом квартале 2021-го займов на сумму свыше 200 млрд рублей. Прирост показателя год к году составил 18,8%, а по сравнению с четвертым кварталом 2020-го - 8,8%.

Наибольшая динамика наблюдалась именно в отношении микрокредитов, оформленных онлайн. Их количество выросло на 40% по сравнению с первым кварталом 2020-го, вплотную приблизившись к 60 млрд рублей. Это почти в два с половиной раза меньше, чем общий объем займов, оформленных при личном присутствии клиентов в МФО, но рост числа традиционных микрокредитов замедлился до 11,7% по итогам года.

Количество онлайн-обращений за деньгами в МФО увеличивается за счет заемщиков в возрасте 18-45 лет, которые активно пользуются интернет-технологиями. Они позитивно реагируют на рост соответствующих предложений от российских микрокредитных компаний, которые ускорили запуск полноценных онлайн-сервисов в период пандемии в 2020 году. Тогда же кредиторам удалось получить доступ к информационным базам, которые позволяют им всесторонне проверить заемщика по представленным документам без личного контакта с ним.

Финансовые эксперты признают новый канал более экономически выгодным для МФО после первоначальных вложений на его запуск и отладку. Топ-менеджер группы «Финбридж», объединяющей несколько российских МФК, Леонид Корнилов утверждает, что расходы на разработку и запуск онлайн-сервисов окупятся за 1-3 года. Но это не приведет к отказу от работы в традиционном ключе с оформлением микрокредитов в наземных пунктах выдачи займов до зарплаты. Клиенты разделятся на тех, кто будет пользоваться услугами МФО в онлайн-формате, и на тех, кто продолжит обслуживаться в офисах.

Руководитель СРО «МиР» Елена Стратьева и директор IDF Eurasia в России Ирина Хорошко сходятся во мнении, что первый способ будет максимально востребован среди более молодых заемщиков.

Аналитики полагают, что сложившейся ситуацией попытаются воспользоваться недобросовестные кредиторы и заемщики. Эксперты прогнозируют увеличение числа заявок на займы с недостоверной информацией и количества мошеннических сайтов. Первое приведет к росту «плохих» займов в кредитном портфеле российских МФО, второе повысит риски потенциальных клиентов столкнуться с «черными» кредиторами.

Вырастет и количество фишинговых сайтов, направленных на получение персональной информации о заемщиках и несанкционированного доступа к их аккаунтам на официальных сайтах микрофинансовых организаций. А из-за возможных утечек баз данных легальные игроки на рынке микрокредитования могут столкнуться с репутационными потерями.

Учитывая все перечисленные риски, компании будут уделять повышенное внимание проверкам потенциальных клиентов, подавших заявки на займ онлайн. Один из топ-менеджеров МФК "МигКредит" Надежда Димченко утверждает, что нынешний уровень одобрения таких запросов значительно ниже, чем при традиционной подаче документов в офисах организации.

Руководитель финтех-сервиса Eqvanta Андрей Клейменов подтверждает слова коллеги и приводит данные, в соответствии с которыми одна заявка из десяти признается потенциально мошеннической на стадии обработки запроса автоматической системой скоринга или специалистами компании.