В феврале выдача ипотечных кредитов выросла почти на 50%

«Известия» со ссылкой на данные БКИ «Скоринг бюро» сообщают, что в феврале отечественные банки одобрили более 103 тысяч ипотечных ссуд, тогда как в январе это значение составляло 70,5 тысяч. Однако февральские значения все же уступают прошлогодним показателям, которые достигли отметки в почти 134 тысячи одобренных заявок.

Полным ходом

Если рассматривать ипотечное кредитование в денежном выражении, то в прошлом месяце кредиторы выдали более 292 млрд руб. Эти цифры выше январских на 51%. При этом усредненный размер ипотечного займа составил 3,78 млн руб., тогда как месяцем ранее он составлял 3,68 млн руб.

Специалисты объясняют такое увеличение объемов кредитования сезонным фактором. В ЦБ РФ при этом констатируют, что показатели февраля не дотягивают до пиковых значений декабря прошлого года.

Вместе с тем выдача ипотечных кредитов в сравнении февраль к февралю упала почти на 29%, тогда как помесячный рост выдачи в текущем году составил 47% ( по сравнению с январем). Данная статистика подтверждает то, что показатели ипотечного кредитования далеки от обрушения, предсказанного западными аналитиками в конце 2022-го. В России продолжается активное строительство нового жилья, для приобретения которого граждане страны берут ипотеку. Способствует этому и тот факт, что инфляция прошлого года осталась на уровне текущей ипотечной ставки, а потому брать ипотечные ссуды все еще выгодно.

Финансовые эксперты указывают на тот факт, что ставка по ипотеке выше на вторичном рынке недвижимости. По этой причине продавцы «вторички» продают квартиры дешевле, чем на первичном рынке, а потому клиенты, приобретающие жилье за собственные средства, имеют существенное преимущество.

Специалисты уверены, что вторичный рынок жилья ждет восстановление, поскольку всем агентам по недвижимости придется консолидировать свои усилия. Помимо того, сегодня существенно повышаются стандарты обслуживания, которые способствуют эффективности поиска продавцов и покупателей, а также росту количества сделок.

Без альтернатив

Сегодня для многих россиян ипотека является единственный вариантом решения жилищного вопрос. Доля граждан РФ, приобретающих жилую недвижимость одним платежом за счет собственных сбережения, достаточно мала. По этой причине ипотека остается чрезвычайно актуальной и востребованной.

Участники рынка полагают, что в 2023 году интерес к ипотеке лишь возрастет, если проводить сравнение с предыдущим годом. Так, в 2022-м на спрос существенное влияние оказала геополитическая неопределенность, а также миграция части населения за рубеж. Сейчас же экономическая ситуация в стране стабилизировалась, несмотря на негативные прогнозы, что должно оживить рынок кредитования.

Специалисты также указывают на больший интерес граждан к первичке. Это объясняется тем фактом, что застройщики, стремясь привлечь клиентов, предлагают чрезвычайно выгодные условия, включающие различные льготы, отсрочки и пониженные ставки. Помимо того существуют государственные программы льготной ипотеки на покупку нового жилья. Все это существенно повышает интерес россиян именно к недвижимости на первичном рынке.

Бум позади

Февральское количественное повышение выдач ипотеки является сезонным фактором. Так, в конце года активность в данном сегменте всегда растет, после чего угасает в январе следующего года, а в феврале начинает повышаться снова. При этом снижение выдач на 29% к февралю минувшего года указывает на завершение бума на рынке недвижимости.

Данный факт не указывает на начало кризиса, однако рассчитывать на то, что в 2023-м будут побиты рекорды предыдущих лет, не приходится: показатели выдачи ипотеки будут ниже. Сейчас нет существенных драйверов роста рынка жилья, очень «перегретого» в последние годы.

В Москве в феврале спрос на первичку упал на 7% по сравнению с январскими значениями, хотя ожидалось, что сделок будет больше. Также прекратился рост объема предложения, тогда как стоимость недвижимости продолжает стагнировать в диапазоне +/- 2%. Параллельно с этим сокращается численность сделок на вторичном рынке недвижимости. За первые месяцы текущего года снижение составило 19% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. В марте цена вторичного жилья упала на 6%, тогда как с ноября по февраль стоимость такой недвижимости выросла на 10%. При этом доля сделок с ипотечной ссудой в прошлом месяце опустилась ниже 80%, вернувшись к показателям, которые характерны для рынка без льготных госпрограмм по ипотеке.

Ресурсов достаточно

Согласно статистике, сейчас заемщики ведут себя точно так же, как и в предыдущие годы. Так, в январе 2020 и 2021 годов банки одобрили, 83,5 и 95 тысяч ипотечных ссуд соответственно, а уже в феврале эти значения выросли до 116 и 145 тысяч, продемонстрировав прирост в 38,9% и 52,6%. Это говорит о том, что отечественной экономике сегодня ничего не грозит. Текущие показатели выдачи указывают, что рынок ипотеки продолжает относительно стабильно развиваться.

Эксперты уверены, что на развитие рынка будут оказывать влияние решения ЦБ РФ и Минстроя России, а также прочих ведомств. В случае, если госорганы смогут максимально синхронизировать свои планы, то ипотечный рынок сможет продемонстрировать стабильное развитие. В противном случае можно спрогнозировать дисбаланс спроса и предложения, что сделает рынок уязвимым к любым кризисным ситуациям.

Следует напомнить, что спрос на жилье вырос из-за пандемии, а также наличия госпрограмм по льготной ипотеке. Сейчас же главной задачей становиться сохранение стабильности рынка в новых экономических реалиях. Это обусловлено тем, что ситуация в экономике сильно поменялась, старые логистические и производственные цепочки разорваны, а реальные доходы россиян не выросли. Однако эксперты абсолютно уверены, что в России достаточно ресурсов и инструментов, которые позволяют не только полностью нивелировать риски коллапса, а еще и уверенно планировать дальнейшее развитие.