Центробанк рекомендует банкам и МФО идти на уступки заемщикам, пострадавшим из-за COVID-19

Ограничительные меры, принятые в связи с пандемией заболевания COVID-19, сильно ударили не только по бизнесу, но и по обычным российским гражданам. Людей увольняли в связи с закрытием предприятия или отправляли в отпуск «за свой счет».

Потеряв свой главный источник дохода, россиянам приходилось брать кредиты, чтобы хоть как-то прокормить себя и свою семью. Но у многих граждан были кредиты и до пандемии.

Новые займы существенно ухудшили кредитный рейтинг таких людей. Закредитованность привела к просрочкам и нарастанию общего объема долгов, подобно снежной лавине.

Как Центробанк пытался помочь заемщикам

Представители Центробанка несколько раз предлагали радикальный способ решения этой проблемы - «простить» проценты, штрафы и пени по всем кредитам, взятым в период пандемии. Однако коммерческие банки не пошли на такой шаг - проценты являются основой их прибыли.

С другой стороны, и государство не может взять на себя проценты по этим кредитам - речь идет об огромной сумме. Позицию коммерческих банков поддержали многие эксперты.

Их мнение таково: хоть кредитование и являлось вынужденной мерой, заемщика никто не заставлял оформлять ссуду. Он сделал это добровольно, а потому должен отвечать по своим финансовым обязательствам.

Рекомендации Центробанка о послаблениях заемщикам

Чтобы хоть как-то повлиять на ситуацию, Центробанк разослал в банки и МФО свои рекомендации о предоставлении заемщикам некоторых послаблений. Право на отсрочку по погашению ссуды будет иметь каждый, кто обратится с соответствующим заявлением в банк с 1 ноября по 31 декабря.

Кроме заявления, нужно будет предоставить и другие документы: справку от врача о перенесенном заболевании COVID-19 или подтверждение с работы об уменьшении заработной платы в период пандемии.

Рассчитывать на изменение условий по кредиту могут и те, кто обращался в банк за реструктуризацией. Банк России посоветовал коммерческим заведениям «простить» заемщикам штрафы и пени. Правда только в одном случае - если должник так и не смог начать выплачивать долг по графику.

Кроме того, Центробанк порекомендовал Бюро кредитных историй не портить персональный кредитный рейтинг допустившим просрочку заемщикам. Мотив такой: человек просрочил одну или несколько выплат не по своей воле, а под давлением сложных жизненных обстоятельств. Ввиду этого, портить такому человеку кредитную историю явно не стоит.

В прошлом году в России был принят федеральный закон о кредитных каникулах. В соответствии с этим законом каждый обратившийся в банк заемщик мог получить полгода льготного периода по ипотечному кредиту. На целых 6 месяцев человек освобождался от выплаты тела кредита - можно было перечислять в банк только проценты. В исключительных случаях кредит разрешалось не платить вообще.

Размер ежемесячного платежа по ипотеке составляет до 50% от совокупного дохода семьи. Поэтому закон о кредитных каникулах очень помог гражданам, которые волею судеб оказались без работы.

К сожалению, данный закон прекратил свое действие еще в 2020 году. Гражданин, который оказался в сложном финансовом положении сейчас, может обратиться в свой банк за реструктуризацией ссуды. И если причина обращения является достаточно мотивированной, банки обычно не отказывают.