Центробанк предложил внедрить стандарт автокредитования

Согласно мнению экспертов Центробанка, отечественный сегмент автокредитования нуждается в определенной стандартизации, поскольку от населения поступает множество жалоб как на автодилеров, так и на банки, которые навязывают дополнительные услуги, а отказаться от них невозможно. При этом стандартизация может помочь в борьбе с подобными недобросовестными практиками.

Параллельно с ростом автокредитования в Центробанке видят и существенное увеличение числа жалоб на дополнительные услуги, которые навязывают заемщикам. Из-за этого многие предпочитают приобретение авто не в кредит, даже если это и дороже, чем получение автокредита с доп. услугами, ведь от последних нет возможности отказаться.

Так, глава Центробанка привела в пример ситуацию, когда заемщику приходится вместе с автокредитом приобретать сервисное обслуживание на 170 тысяч рублей вместе с книгой на внешнем накопителе. А вот вернуть клиент может лишь 9 тысяч рублей за эти услуги, тогда как оставшаяся 161 тысяча уходит в счет стоимости указанной книги. Эти деньги не подлежат возврату по закону. Именно эту лазейку в законодательстве страны и используют банкиры и автодилеры, что позволяет им безбоязненно навязывать услуги, не нужные человеку.

При этом банкиры заявляют, что подобным образом им диктуют условия автосалоны, которые не подлежат надзору регулятора. Однако Набиуллина выразила уверенность в том, что данная ситуация принимается банками сознательно, на что указывают случаи, когда сами банкиры создают указанные схемы и контролируют контрагентов.

Согласно статистике НБКИ, за 8 месяцев текущего года россияне получили свыше миллиона автокредитов суммарным объемом более 1,6 триллиона рублей, что вдвое превышает показатели минувшего года. Столь стремительный рост вызывает опасения у регулятора, которому пришлось ввести надбавки к коэффициентам риска по автокредитам. Данная мера стала работать с 1 июля для выдач заемщикам с ПДН более 50%.

23 сентября российские банкиры и Центробанк утвердили стандарт защиты интересов и прав ипотечных заемщиков. При этом глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина сообщила, что надеется, что подобный договор вскоре вступит в силу и в отношении автокредитов. А пока этого не случилось регулятор продолжит бороться с недобросовестными схемами своими силами и с помощью Роспотребнадзора.

О создании стандарта автокредитования размышляют и в службе по защите прав потребителей. Там выразили уверенность, что при удачной практике ипотечного стандарта Центробанк разработает аналогичный стандарт для автокредитования, ведь этот инструмент даст возможность совместно работать над квазирегулированием, которое во многом напоминает нормативное регулирование, но применяется в порядке, установленном банкирами и Центробанком.

Следует напомнить, что в принятом ипотечном стандарте закрепили принципы определения условий договора по ипотеке. Помимо того, там указывается, что обязан учесть кредитор при установлении суммы и срока кредита, а также комиссий и прочих параметров. К примеру, в стандарте рекомендуется заключать договоры менее чем на 30 лет. При этом объем кредитования не может превышать 80% цены недвижимости. Помимо прочего там говорится о сведениях, которые кредитору необходимо сообщить клиенту в предельно понятной форме еще до подписания бумаг, а также предупредить о вероятных рисках.

Главной задачей нового стандарта специалисты называют снижение количества высокорисковых схем ипотечного кредитования. Рассматриваемый проект ориентирован на пресечение ситуаций, при которых кредитно-финансовые организации направляют деньги, выданные по ипотеке, на аккредитив, а не на счет эскроу. Так денежные средства будут использоваться исключительно по целевому назначению. Помимо этого, кредиторы не смогут получать вознаграждение от продавца за использование заниженной процентной ставки по ипотечной ссуде при условии, когда из-за этого искусственно повышается стоимость жилья.