Центробанк расширил набор сведений, которые МФО обязаны предоставлять заемщикам

Регулятор российского финансового рынка расширил набор сведений, которые микрофинансовые организации обязаны предоставлять заемщикам перед подписанием договора. В новый перечень в дополнение к имеющемуся списку вошли документы, раскрывающие информацию о собственниках компании, а также бухгалтерская отчетность кредитора за несколько лет.

Напомним, что ранее Центробанк опубликовал перечень рекомендаций об использовании персональных данных клиентов.

Эксперты отмечают, что Банк России вводит новые правила в интересах заемщиков, однако далеко не все клиенты воспользуются открывшейся возможностью и смогут верно интерпретировать полученные данные.

В этом случае нововведение никак не повлияет на принятие окончательного решения о получении займа потенциальным клиентом, но усложнит жизнь микрокредитных компаний, многие из которых столкнутся со сложностями при раскрытии информации в указанном объеме.

Центробанк опубликовал новые правила на официальном сайте, документ вступит в силу 1 октября 2021 года.

С этой даты учреждения, оказывающие услуги на рынке микрокредитования (микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы) будут обязаны передавать клиентам информацию о порядке предоставления займов и привлечения денег, основные сведения о компании и ее руководстве, уведомлять заемщиков о закрепленном за ними праве обратиться с претензией на кредитора финансовому уполномоченному.

При наличии действующих ограничений в отношении компании со стороны регулятора, кредитор обязан довести до сведения заемщиков и эту информацию.

Идея Банка России заключается в том, чтобы сделать работу организаций более прозрачной и позволить клиентам получать займы без обмана. Представители ЦБ рассчитывают, что располагая полнотой информации о кредиторе потенциальные заемщики будут осознанно принимать решения о получении денег в МФО или КПК.

Действия регулятора обусловлены большим количеством жалоб, поступающих в Центробанк от потребителей финансовых услуг. Число претензий в адрес МФО и КПК постоянно растет.

В первом полугодии 2021 года общее количество заявлений с претензиями в отношении компаний, работающих на финансовом рынке, превысило 125 тыс. обращений. Более 13% жалоб из этого объема относилось к деятельности микрокредитных компаний и кредитных потребительских кооперативов.

Нововведение рассчитано на клиентов, которые ответственно подходят к подписанию договора и внимательно изучают информацию о кредиторе на стадии принятия решения о подаче заявки на займ. С таким комментарием выступила руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

По ее мнению, утвержденный Банком России порядок позволит потенциальным заемщикам при обращении к кредитору сразу получать все необходимые сведения на бумаге при личном обращении или в виде справки на официальном сайте МФО при подаче заявки на займ онлайн.

В самом факте публикации перечисленных сведений эксперты не видят ничего плохого. Директор по правовым и корпоративным вопросам ГК Eqvanta Александра Новицкая считает, что таким образом ЦБ подготавливает почву для проведения массовой дистанционной проверки веб-сайтов микрофинансовых организаций.

Однако для полноценного анализа полученной информации заявители должны обладать высоким уровнем финансовой грамотности. Руководитель СРО «МиР» Елена Стратьева утверждает, что крупные МФО и без рекомендаций со стороны ЦБ публикуют на своих сайтах сведения о бенефициарах и финансовую отчетность, но эти документы остаются невостребованными со стороны большинства потенциальных клиентов.

При этом следование новым стандартам может потребовать от небольших микрокредитных компаний существенных затрат.

Аналитики рынка полагают, что добросовестные МФО и КПК найдут ресурсы для выполнения требований ЦБ в полном объеме, а те игроки, которые и раньше не соблюдали рекомендации регулятора, продолжат действовать по прежней схеме без раскрытия полной информации о себе.

Такие компании обречены на уход в тень или на получение официальных претензий со стороны Центробанка и правоохранительных органов.