ЦБ сообщил об увеличении объема выдачи ипотеки в сентябре

По официальным данным Центробанка, в сентябре отечественные кредитно-финансовые организации одобрили ипотечных займов на 955 миллиардов рублей. Этот показатель является рекордным и превышает августовское значение на 12%.

Аналитики ЦБ РФ уверены, что рост объема выдачи ипотеки связан со стремлением россиян получить жилищную ссуду до того, как банки повысят размер первоначального взноса по льготным госпрограммам. Также эксперты считают, что свой эффект оказало и опасение граждан в плане дальнейшего повышения стоимости недвижимости из-за ослабления рубля.

В обзоре регулятора также отмечается тот факт, что банки активно работали над тем, чтобы успеть выдать кредиты до того момента, как будут ужесточены макропруденциальные лимиты в отношении наиболее рискованных ссуд (в начале октября). При этом выдача ипотеки сильно увеличилась именно за счет госпрограмм. Так, в сентябре, по сравнению с августом, прирост составил 27%, что позволило достичь показателя в 646 миллиардов рублей. Что касается рыночных ипотечных кредитов, то их объем за прошлый месяц упал на 9%.

В сентябре ипотечный портфель кредитно-финансовых организаций увеличился на рекордные 4,2%, составив 17,1 триллиона рублей. В прошлом месяце рост был на 3,7%, а с начала текущего года данный показатель увеличился на 23,5%, что больше, чем в 2021-м году, когда прирост был немногим меньше 21%.

Одновременно с ростом объемов выдачи ипотеки эксперты Центробанка отмечают замедление в сегменте потребкредитования. Это объясняется ужесточением макропруденциального регулирования и ростом ставок. В данном случае объем портфеля вырос на 1,5% (до 13,6 триллиона рублей), тогда как в августе рост достигал 2,4%.

В сентябре, согласно статистике, чистая прибыль банковского сектора Российской Федерации достигла отметки в 296 миллиардов рублей. Эти цифры меньше августовского результата на 16%. В Центробанке данную тенденцию связывают со снижением доходов от валютной переоценки (со 106 миллиардов рублей в августе до 8 миллиардов в сентябре). К сведению, за 9 месяцев 2023 года прибыль отечественных банков составила 2,7 триллиона рублей.

В настоящее время в Российской Федерации действует несколько льготных госпрограмм ипотечного кредитования. Самой востребованной из них является льготная ипотека под 8% годовых, а также программа «Семейная ипотека». Действие первой правительство России пролонгировало в декабре минувшего года до 1 июля 2024-го. Что касается «Семейной ипотеки», то ее условия были существенно расширены. Так, получить такой жилищный займ теперь могут семьи, в которых имеется два ребенка младше 18 лет.

На фоне повышения объемов ипотечных ссуд 12 сентября кабинет министров РФ поднял минимальный размер первоначального взноса по программам с государственной поддержкой с 15 до 20%. Помимо того, был снижен на 0,5 процентных пункта предельный объем субсидий для тех финансовых структур, которые выдают ипотечные ссуды по льготным госпрограммам.