ЦБ РФ ужесточит лимиты по кредитам для заемщиков с высокой долговой нагрузкой

Лимиты для банков, которые ограничивают выдачу денег в долг сильно закредитованным клиентам, будут ужесточены уже в 3-м в квартале текущего года в отношении кредиток. Заемщики больше не смогут повышать лимиты или же получать сами карточки, если их показатель долговой нагрузки (ПДН) составляет более 80%. Помимо того, таким клиентам станут недоступными кредиты на 5 лет и больше.

Данные меры Центробанка обусловлены большим количеством закредитованных клиентов с кредитками. По мнению экспертов ЦБ, большая часть (до 44%) средств, предоставляемых подобным образом, приходится на клиентов с долговой нагрузкой свыше 50%. Также указано, что введенные ранее макропруденциальные лимиты привели к тому, что МФО и банковские организации снизили выдачу ссуд клиентам с ПДН более 50% и стали использовать для обхода требований кредитки. Поэтому увеличение ставок повлекло не снижение спроса на ссуды, а активизацию кредитования высокорискованных клиентов.

Что касается потребкредитов, где нет лимита кредитования, то тут допустимая доля заемщиков с ПДН 50–80% уменьшена до 20% с 25%, а если долговая нагрузка больше, то доля не может превышать 5%.

Для участников рынка решение регулятора, которое практически полностью запрещает кредитование граждан с ПДН выше 80%, стало полной неожиданностью. Многие эксперты считают эту меру нерыночной. С другой стороны, решение Центробанка должно снизить темпы роста потребкредитования и повысить качество кредитного портфеля отечественных банков.

В апреле этого года было зафиксировано замедление кредитования физических лиц. По статистике Frank RG, апрельские выдачи кредитов составили 1,31 триллиона рублей, что больше мартовских значений чуть меньше чем на 1%. Это минимальные темпы роста с начала марта.

Меры, которые вводятся регулятором, должны работать на перспективу. Они призваны постепенно снижать выдачи кредитных карточек и предотвращать повышение лимитов самым рисковым клиентам. За счет этого будет сокращаться и размер суммарной задолженности в перспективе.

Также следует отметить, что новые макропруденциальные лимиты не влияют на старые карты и лимиты. При этом кредиторы будут дополнительно зарабатывать на кросс-продуктах и новых клиентах, что позволит им обеспечить прибыльность сегмента кредитных карточек.

Пока нововведения не вступили в силу, банкиры могут работать с необеспеченными кредитами по старым правилам. По этой причине в ближайшей перспективе не следует ждать существенного снижения динамики кредитования.