ЦБ прорабатывает варианты универсального регулирования выдачи кредитов

Центробанк начал продумывать идею о выделении группы рискованных заемщиков, которые могли бы при возможности оставаться клиентами банков, не переходя в микрофинансовые организации. Этот вопрос поднимался в минувшую среду профильным комитетом Государственной Думы, на заседании которого глава ЦБ Эльвира Набиуллина рассказала о необходимости введения данной категории займополучателей.

В Центробанке уточнили, что в настоящее время планируется рассмотреть некоторые изменения в закон, целью которых является наделение регулятора особыми полномочиями по определению категории потребкредитов в зависимости от уровня риска заемщика. Также было сказано, что специалисты ЦБ обсуждают различные параметры новой категории, включая предельную сумму и срок займа. При этом в Центробанке уверены, что реализация данной инициативы даст возможность банковским клиентам с плохим финансовым положением продолжить кредитоваться в банках по более высоким ставкам, которые, тем не менее, ниже, чем в МФО.

Информация о тенденции активного перетока россиян из банков в МФК/МКК появилась достаточно давно. При этом база данных клиентов МФО на начало текущего года, по сведениям СРО «МиР», насчитывала 17,3 миллионов человек, тогда как количество клиентов отечественных банков достигает 42 миллиона граждан.

В микрофинансовые организации обычно обращаются россияне, не прошедшие банковский скоринг в силу повышенной долговой нагрузки, с которой Центробанк борется в последнее время очень активно.

«Плохих» клиентов в крупных кредитно-финансовых организациях потерять не боятся. Для банкиров важнее удержать «хороших» людей. А потому новая стратегия Центробанка больше походит на попытку донастроить свои предыдущие решения по ужесточению потребкредитования. Только в 2023 году регулятор уже успел ввести жесточайшие макропруденциальные лимиты, тогда как ранее были повышены надбавки по коэффициентам риска ссуд с большим параметром долговой нагрузки.

В подобных условиях жестких проверок гражданам страны проще обратиться в микрофинансовые организации, которые зачастую даже не смотрят на кредитную историю человека. В подобных компаниях можно без особых трудностей получить займ с ПДН более 80% и плохой КИ. К сведению, для новых клиентов в МФО первые займы редко превышают 15 000 рублей, при втором обращении уже можно рассчитывать на суммы до 100 000 рублей.

По мнению экспертов, сегодня в донастройке нуждаются и прочие сегменты кредитования. К примеру, Центробанк постоянно ужесточает условия ипотеки и старается регулировать рынок рассрочек. Однако ему очень сложно найти универсальную формулу, поскольку регулятор ограничен в выборе субъектов регулирования, а прочие участники рыночных отношений ему неподвластны.