ЦБ признал, что не смог сдержать рост розничного кредитования

Эльвира Набиуллина, председатель ЦБ РФ, признала, что регулятор не справился с задачей охлаждения сегмента розничного кредитования в стране. По ее словам, отечественные кредитно-финансовые организации обладают необходимыми финансами, а у граждан увеличиваются доходы, в результате чего кредиторы без проблем переключаются на ту часть населения, у которых большие доходы. Именно по этой причине ограничительные меры Центробанка не возымели должного эффекта и сокращения объема ссуд для населения не произошло, тогда как кредиты для состоятельных граждан только увеличились.

Согласно данным ЦБ РФ, по итогам 1-го квартала текущего года рост розничного кредитования ускорился с 2% до 3,7% в сравнении с аналогичным периодом минувшего года. И случилось это даже несмотря меры регулятора, подразумевающие ужесточение макропруденциальной и денежно-кредитной политики (были приняты в конце прошлого года).

Согласно информации от Frank RG, только в первом месяце 2024-го объем месячных выдач был меньше 1 триллиона рублей. А начиная с февраля, этот уровень поднялся и удерживается выше данного показателя, демонстрируя стабильный рост с 1 до 1,5 триллионов рублей, зафиксированных в мае.

Кредитно-финансовые организации России активнее работают с клиентами, у которых высокие уровни риска, включая заемщиков с фактами просрочки или отсутствием КИ, но с невысоким уровнем долговой нагрузки. За счет повышения ставок банкам удается компенсировать дополнительные риски.

Раньше эксперты ЦБ РФ связывали рост кредитования с повышением благосостояния населения. Они утверждали, что рост доходов населения влечет за собой увеличение личных сбережений и повышение их кредитоспособности. Другими словами, те, кто ранее не мог себе позволить обслуживать кредит, сегодня подпадают под категорию кредитоспособных заемщиков, а потому такие люди могут брать больше ссуд даже при высоких ставках.

Также следует отметить тот факт, что клиентская база отечественного банковского сектора в текущем году увеличилась на 1,6 миллиона человек. Это указывает на то, что у кредитно-финансовых организаций появился новый вид клиентов. При этом банкиры активно обсуждают и анализируют появление нового, так называемого среднего класса, формирующегося из россиян, работающих в сфере IT, обработки и строительстве.

По оценке экспертов ВЭБа, ситуация на российском рынке труда склоняется в сторону военно-промышленного комплекса, где зарплаты постоянно и существенно растут. При этом в данный сегмент активно переходят специалисты из прочих секторов экономики. Сегодня такой переход совершили уже более 500 тысяч специалистов.

В Центробанке ранее также увязывали повышение спроса на ссуды с низкими доходами россиян. Более того, регулятор боролся именно с сильной закредитованностью именно этой части населения. При этом глава Эльвира Набиуллина признает наличие этого парадокса, говоря, что люди берут кредиты как от хорошей, так и от плохой жизни.

Также Набиуллина сказала, что в сегменте микрофинансирования темпы роста остаются высокими, а потому усилия регулятора сегодня направлены на борьбу с этим. Подобные меры предпринимаются для того, чтобы заемщики с сильной закредитованностью имели возможность принять меры, которые не позволят попасть в кредитную кабалу.