Ставки по льготным кредитам могут привязать к уровню зарплат в регионе

Депутаты Госдумы внесли предложение о привязке ставок по льготному ипотечному кредитованию к средней заработной плате отдельных регионов страны. Подобным образом планируется активизировать участие россиян в финансировании жилья. В Центробанке пообещали рассмотреть данное предложение с последующим обсуждением с правительством. Специалисты уверены, что основной задачей любой коррекции ставок должно являться повышение доступности жилья. В данном же случае нужно будет учесть не только заработную плату, но и такие аспекты как цена недвижимости, прожиточный минимум, доли старого фонда, уровень обеспеченности и т. д.

Регулятор намерен серьезно обсуждать с правительством все предложения по корректировке ставок по ипотечным кредитам на льготных условиях в зависимости от заработных плат в каждом конкретном регионе страны. Об этом сообщила глава Центробанка Эльвира Набиуллина после изучения предложения от председателя Госдумы Вячеслава Володина. По мнению последнего, данная мера поспособствует привлечению россиян к более активному участию в строительстве жилья за счет госпрограмм по ипотеке.

На сегодняшний день в Российской Федерации уже имеются примеры дифференциации процентных ставок по льготным госпрограммам. Таковой является госпрограмма «Дальневосточная и арктическая ипотека» со ставкой в 2%, а также ипотечные займы на новостройки и семейная ипотека, где ставки равны 8% и 6%, соответственно. Помимо того, в некоторых российских регионах сегодня действуют особые ставки, которые рассчитаны на льготные категории граждан. Подобные программы субсидируются из бюджета региона.

На начало октября на ипотечное кредитование приходилось около 53% всего розничного кредитного портфеля отечественных банков. К тому же в последнее время доля льготных госпрограмм заметно увеличилась из-за повышения рыночных ставок. Так, в 3-м квартале текущего года в структуре выдач эта доля превысила 48%, тогда как годом ранее она не превышала 34%.

По мнению экспертов, дифференцировка ставок по региональному признаку даст возможность правительству стимулировать развитие жилищного строительства в конкретных регионах, которые в этом особенно нуждаются. Помимо того, такое решение минимизирует риски перегрева рынка жилья в самых экономически развитых регионах. При этом существует вероятность, что абсолютный объем выдач льготных ипотечных ссуд снизится, ведь большая часть подобных займов приходится на большие мегаполисы России.

Специалисты сходятся во мнении, что разница в ставках должна оказывать влияние на доступность недвижимости, а потому к рассматриваемому предложению нужно подходить комплексно. Другими словами, кроме зарплаты нужно учитывать прочие доходы, прожиточный минимум и ряд других важных факторов. К примеру, в Москве зарплата выше в три раза, чем в Костроме, однако цена «квадрата» в новом московском доме больше в 4 раза, поскольку зависит от множества факторов.

Для того чтобы воплотить депутатское предложение в жизнь потребуется профессиональная оценка и цен на жилье в регионах, и уровня обеспечения граждан жилплощадью, и динамики строительства, и соотношения старого и нового жилфондов. Также эксперты уверены, что даже внутри конкретного региона доходы россиян могут существенно отличаться, что осложнит реализацию идеи.

При этом задачей дифференциации ставок должно оставаться сближение рыночных и льготных ставок в тех регионах, где доходы населения высокие, что обеспечит заметное охлаждение цен на жилье, стабильно растущих в последнее время.

По статистике Центробанка, за последние 3 года стоимость жилья в новостройках в среднем выросла на 90%, что вдвое превышает рост заработной платы. Поэтому правительство страны должно оперативно рассмотреть вопрос стабилизации цен на недвижимость, в котором огромное значение имеет доступность ипотечных кредитов в отдельных регионах Российской Федерации. Именно по этой причине предложение депутатов Госдумы РФ требует серьезного рассмотрения для скорейшего воплощения в жизнь.