ВЦИОМ: 44% россиян откладывают сбережения

Всероссийский центр исследования общественного мнения (ВЦИОМ) провел масштабное исследование о наличии у россиян накоплений и характере распоряжения свободными деньгами. Результаты опроса были представлены в августе 2022 года, после чего финансовые эксперты проанализировали полученные данные.

Центральной темой опроса стало финансовое поведение жителей России. Под этим термином понимается совокупность действий населения, связанных с перераспределением полученных доходов и сбережений под влиянием ряда факторов. К последним относится общая финансовая грамотность, степень доверия к финансовым институтам, привычки и сложившийся образ жизни человека, состояние экономики государства и многое другое.

На протяжении последних 10-15 лет в стране произошли изменения, которые заставили россиян пересмотреть свое отношение к сбережениям. Большое влияние на это оказал экономический кризис 2008 года, последствия которого особенно сильно ощутили на себе не имеющие накоплений граждане. К общему росту финансовой грамотности также привело активное развитие рынка финансовых услуг, широкое распространение инвестиционных инструментов, принятие отдельных законов и проведение целенаправленной разъяснительной работы с населением со стороны государственных ведомств и коммерческих организаций.

Важным фактором оказалось и то, что на руках у жителей России появилось больше свободных денежных средств. В 2012 году более половины россиян (53%) не могли позволить себе откладывать средства и тратили все деньги на текущие нужды. В 2022 году схожее финансовое поведение присуще 39% жителей РФ. При этом 44% опрошенных откладывают сбережения, которые остаются после проведения необходимых расходов. В 2012-м такой стратегии придерживалось менее трети населения.

Комментируя результаты исследования ВЦИОМ, основатель компании «Технократ» Олег Петряшев связывает изменение финансового поведения части россиян с их осознанием важности сбережений и появления доступных финансовых инструментов для эффективного вложения средств. В то же время эксперт считает, что отсутствие накоплений у 39% жителей страны указывает на их неумение планировать расходы. Другая причина может заключаться в стремлении жить сегодняшним днем и осознанным нежеланием заглядывать в будущее, поскольку в памяти у россиян еще свежи воспоминания о событиях, которые приводили к обесцениванию денежных накоплений.

Представлена в российском обществе и такая группа людей, которые при распределении собственных доходов задаются целью обязательно отложить часть денег, и только после этого распределяют оставшиеся средства на текущие нужды. Доля таких граждан практически не изменилась за последние 10 лет. Сейчас такой практики придерживаются 14% населения, в 2012 году данный показатель составлял 12%.

По мнению Олега Петряшева, наиболее рациональным подходом является последовательное распределение средств после получения зарплаты или иного дохода. Человек может взять за правило по умолчанию откладывать определенную часть заработка, например, 10%, после чего производить обязательные платежи и учитывать любые обязательные расходы (оплата ЖКХ, расходы на транспорт, продукты и предметы первой необходимости), а далее планировать и совершать остальные траты. Когда подобное поведение станет привычным, человеку не составит труда обходиться без денег, которые он сам же откладывает для формирования финансовой подушки безопасности.

Сложности с накоплением средств могут возникнуть у людей, доходы которых фактически не превышают расходов на обязательные платежи и первостепенные нужды. Но даже в этом случае человек может попытаться откладывать совсем незначительную часть своего заработка, например, 1-2%. Финансовый эксперт Олег Поварницын считает, что подобный подход дисциплинирует человека, а при увеличении уровня дохода позволит ему уже по привычке откладывать свободные средства в большем объеме.

Опубликованные ВЦИОМ данные свидетельствуют, что свободные денежные средства после распределения всех расходов остаются у 60% жителей России. За последние 10 лет количество таких россиян увеличилось всего на 4%. Пятая часть респондентов (22%) предпочитает хранить неиспользованные деньги в наличных рублях. Почти столько же опрошенных (19%) размещают такие средства на срочных рублевых и валютных вкладах в российских банках, еще 12% оставляют деньги на текущем банковском счете или переводят на вклад до востребования. Далее с большим отрывом следуют вложения в имеющийся бизнес (5%), приобретение ценных бумаг (4%) и иностранной валюты (3%), взносы в НПФ (1%).

При этом доля россиян, которые не используют накопления для получения дополнительного дохода, постепенно снижается. За 10 лет количество людей, которые хранят сбережения дома, уменьшилось с 27% до 22%. И напротив, с 12% до 19% выросло число граждан, которые предпочитают размещать свободные деньги на срочных вкладах, с 7% до 12% — на вкладах до востребования.

Как правило, банковские депозиты позволяют защитить средства от инфляции, но не гарантируют получения реального дохода. По мнению экспертов, такая стратегия распоряжения свободными деньгами подходит для формирования финансовой подушки безопасности на случай потери работы или резкого снижения уровня дохода. С этой целью на срочных вкладах или накопительных счетах имеет смысл размещать сумму, которая позволит человеку в течение нескольких месяцев вести привычный образ жизни без каких-либо сторонних поступлений. Остальные сбережения целесообразно вкладывать в облигации федерального займа или в недвижимость, а также инвестировать в акции и иные финансовые инструменты, учитывая возникающие при этом риски.

Подавляющее число россиян пользуются услугами банков. За последние 10 лет количество таких граждан выросло с 71% до 92%. Больше всего клиентов классических кредитно-финансовых организаций зафиксировано в старшей возрастной группе — 94%. На втором и третьем месте среди наиболее востребованных финансовых организаций разместились страховые компании (26%) и негосударственные пенсионные фонды (14%). Услугами брокеров пользуются 5% россиян. Наибольший интерес к таким услугам испытывают люди в возрасте от 25 до 34 лет и мужчины. Среди представителей указанных демографических групп зафиксировано максимальное количество клиентов брокерских компаний — 11% и 9% соответственно.