Спрос на ипотечные кредиты остается стабильным, несмотря на ужесточение условий

Аналитики Совкомбанка утверждают, что спрос на ипотечное кредитование сохраняет стабильность, даже несмотря на ограничения регулятора и увеличенные процентные ставки. Согласно статистике, с начала текущего года объем предоставленных ссуд на покупку недвижимости превысил отметку в 1,8 триллиона рублей, что больше значений предыдущих двух лет.

Существенную поддержку ипотеке оказывают госпрограммы с субсидируемыми процентными ставками. Доля таких кредитов составляет 50% от общего объема одобренных ссуд.

Самыми популярными льготными госпрограммами специалисты называют льготную и семейную ипотеку. Получить такую ссуду предлагается только для приобретения недвижимости у застройщика. Начиная с февраля этого года семейная ипотека уверенно опережает льготную. Это объясняется тем, что ее с начала года активно распространяют на широкий круг семей. Помимо того, ставки по данной госпрограмме заметно ниже: не превышают 6%, тогда как по льготной программе ипотечного кредитования ставки в среднем составляют 8%.

Следует отметить, что ипотечные ссуды с околонулевыми ставками, которые предлагались самими застройщиками, постепенно сворачиваются. При этом наблюдается увеличение ставки по выданным кредитам. Согласно информации ЦБ РФ, в конце прошлого года ставка на первичном рынке не превышала 3,5%, а уже в марте 2023-го она достигала отметки 5,6%. Помимо того, с января в предложениях от крупных застройщиков практически не встречаются экстремально низкие ставки.

По мнению специалистов, сейчас ситуация с сегменте нового жилья становится более здоровой. В частности, сохраняется спрос при повышенных процентных ставках из-за снижения стоимости недвижимости.

Росстат при этом сообщает, что за первый квартал текущего года цены на первичку в России упали на 0,6%. А это указывает на то, что сворачивание ипотечного кредитования по экстремально низким ставкам не повлекло существенного проседания спроса на ипотеку.

Также важно отметить, что средний срок ипотеки на новостройки остается высоким, достигая показателя в 26 лет. Напомним, что сроки кредитования существенно выросли в 2022 году. Причиной этого называют популярность ипотечных ссуд по околонулевым ставкам. Как объясняют аналитики, кредитование на большой срок при ставках, которые близки к нулю, влечет за собой уменьшение обязательного ежемесячного платежа. Сегодня же при сворачивании подобных программ от застройщика, повышение срока займа до 30 лет не влечет за собой ощутимого уменьшения ежемесячных взносов ( в сравнении с ссудами, выданными на 25 лет).

Эксперты уверены, что сохранение среднего срока ипотечного кредитования на высоком уровне свидетельствует о том, что некоторые клиенты банков не задумываясь берут деньги в долг на максимальный срок.

Устойчивым остается спрос на ипотеку для покупки жилья на вторичке. На него серьезно не повлиял ни возросший уровень неопределенности, ни изменение процентных ставок, которые в среднем достигают 11%. В большинстве регионов Российской Федерации стоимость вторичной недвижимости падает. При этом в 2023 году средний срок ипотечного займа в этом сегменте составляет 23 года.

Согласно прогнозам аналитиков, госпрограммы льготной ипотеки будут и дальше поддерживать рынок ипотечного кредитования. При этом спрос на такие ссуды может немного сократиться во второй половине года, что обусловлено вероятностью увеличения процентных ставок.

Еще одним важным моментом в сегменте ипотечного кредитования можно назвать предложение правительства запустить программу «Арктическая ипотека», а также обеспечить распространение на российские регионы «Дальневосточной ипотеки», предусматривающей ставку в 2%.