Долговая нагрузка россиян во втором квартале текущего года снизилась впервые за 7 лет

Опубликованы данные, согласно которым долговая нагрузка россиян во втором квартале текущего года снизилась. Эта тенденция наблюдается первый раз за последние 7 лет, на протяжении которых долговая нагрузка заемщиков в РФ только росла. По имеющейся информации, на начало года данный показатель составлял 11,6%, тогда как сейчас он находится на уровне 11,4%.

Следует напомнить, что долговая нагрузка показывает процент доходов, направляемый гражданами на погашение взятых кредитов. Вся информация предоставлена Центральным банком РФ.

Необеспеченные кредиты внесли наибольший вклад в изменение показателя долговой нагрузки. Доля таких кредитов снизилась в текущем году с 6% до 5,7%. При этом сектор автокредитования утратил около 0,1 процентного пункта, продемонстрировав значение в 0,7%, тогда как сегмент ипотечного кредитования остался неизменным - 2,4%. Однако рост продемонстрировал сегмент кредитных карточек. В данном случае долговая нагрузка увеличилась до 2,7%, что больше показатель в начале года на 0,1 процентный пункт.

По данным Центробанка, за первое полугодие 2022 года суммарное количество заемщиков в отечественных банках снизилось с 42,4 до 42,1 миллиона персон. Это объясняется как снижением спроса на заемные денежные средства, так и ужесточением стандартов кредитования в стране. Напомним, что в феврале Центробанк России резко увеличил ключевую ставку с 9,5% до 20%. Данное значение ставки продержалось до апреля, а далее последовало постепенное снижение до значений 17%, 15%, 9,5% и 7,5% годовых.

Несмотря на существующую тенденцию, в сегменте кредитных карточек количество россиян-заемщиков возросло с 8,3 до 8,7 миллиона клиентов. При этом доля таких граждан, имеющих лишь один кредит сократилась за 6 месяце до 62,4% (на 0,6 п.п.), а заемщиков с тремя кредитами - до 7,6% (на 0,1 п.п.). Зато значительно больше стало россиян с парой кредитов. Их число выросло до 30,1%, что больше предыдущих значений на 0,7 процентных пункта.

Центробанк указывает на тот факт, что задолженность россиян, получивших ссуду наличными деньгами, демонстрирует снижение на протяжении последних двух кварталов. Снижение наблюдается и в сегменте высокорисковых заемщиков, имеющих 3 или больше кредитных договоров. Самый большой средний объем долга сегодня составляет порядка одного миллиона рублей, а наблюдается он у россиян возрастом 33-38 лет.

В настоящее время суммарный долг россиян перед кредитными организациями снизился до 26,4 триллиона рублей. Во втором квартале текущего года он ниже, чем в первом, на 400 миллиардов рублей. Произошло такое падение в силу повышения стоимости кредитования.

Общий объем новых ссуд, выданный в первом полугодии, по сравнению с тем же периодом минувшего года, снизился на 48,7%, составив 1,08 триллиона. Эти данные подтверждены в Нацбюро кредитных историй.

Динамично растет в России размер ипотеки. Происходит это из-за повышения цены на недвижимость, а также завышенной стоимости квадратного метра жилья, приобретаемого у застройщиков по всевозможным льготным программам. Средний размер долга по ипотеке, приходящегося на одного заемщика, сегодня составляет 3,3 миллиона рублей, что на 35% больше, чем в прошлом году.

Центробанк отмечает, что среднее число действующих кредитных договоров у ипотечных заемщиков достигает значения 1,77 штуки, тогда как средний долг увеличился на 11%, достигну отметки в 1,61 миллиона. Кроме того, за полгода возросло количество заемщиков, допустивших просрочку по выплатам более чем на три месяца. Таких россиян более 70 тысяч человек. При этом Центробанк данный показатель в 0,75% довольно низким.